如何做好理财规划？

财务计划是您的资金路线图，可帮助您实现目标。 财务规划可以单独完成，也可以与专业人士一起完成。

财务计划是对您当前财务状况、财务目标以及为实现这些目标而制定的所有策略的完整描述。 良好的财务规划应包括以下细节 你的现金， 您的储蓄、您的债务、您的投资、您的保险以及您财务生活的任何其他要素。

没有人比您更关心您的财务状况。 因此，重要的是要有一个 为自己制定财务计划. 拥有一个可靠的财务计划将使您能够省钱，买得起您真正想要的东西，并实现长期目标，例如为大学和退休储蓄。

在我看来，财务规划是必不可少的，尤其是对于女性来说，因为性别工资差距。 它还可以帮助您实现您的 金融自由.

在本文中，我将向您介绍规划您的财务未来所需了解的一切。 继续阅读， 然后准备采取措施开始您自己的财务计划。

什么是财务规划？

财务规划是一个持续的过程 减少你对金钱的压力, 将满足您当前的需求，并帮助您为您的长期目标（例如退休）积累储备金。 这很重要，因为它可以让您充分利用您的资产并帮助确保您实现未来的目标。

她 不仅仅是为了富人 ：为您的财务未来制定路线图适合所有人。 您可以自己制定财务计划，也可以寻求财务规划专家的帮助。 感谢在线服务，例如 机器人顾问， 获得财务规划方面的帮助比以往任何时候都更实惠、更容易获得。

首先做什么 

让我们首先创建一份清单，列出您实现财务安全所需的事项。 以下这些项目对您的财务计划至关重要：

• 每月预算可帮助您将支出控制在收入以下
• 偿还债务和开支的计划（使用您的预算）
• 了解所有发票及其到期日
• 资金充足的紧急账户
• 退休储蓄，即使你的收入很低
• 多元化的投资组合
• 多种收入来源
• 为您想要的其他东西储蓄（例如，您的短期、中期和长期目标）
• 正确的保险类型（人寿、健康、残疾、家庭等）

接下来做什么 

不要认为制定财务计划太早或太晚。 相反，现在是时候了 PARFAIT 开始 ！

1. 为自己制定计划

如果您是单身，制定一个财务计划非常重要，它不仅可以帮助您实现近期目标，还可以确保您的未来得到照顾。 这意味着做上面提到的所有事情，而不是假设事情会以某种方式解决。

一个大错误？ 假设您遇到一个会照顾您并照顾您的关系财务的人。

如果您的关系状况发生变化或您已婚，并且您已经为自己准备好一切，那么您将能够很好地共同规划您的财务状况。

2. 婚礼计划

如果您已婚或有爱人，您应该作为一个团队参与您的财务。 讨论您的预算和财务目标，并一起做出财务决策。 了解您的资金流向以及您有多少储蓄和投资资金。 顺便说一句，这里有一篇文章向您展示 新婚夫妇如何理财。

– 我们应该有联名账户还是独立账户？

拥有联名账户很棒，但我也相信拥有自己的个人储蓄账户。 如果您是女性，那么培养自己的安全感并拥有“您的”安全感对您来说很重要。

但不要觉得有义务对您的个人帐户保密。 请记住，婚姻和 忠诚的关系建立在开放和诚实的基础上.

无论您是与伴侣合作还是单打独斗，实现财务独立的道路并不总是一帆风顺。但不要绝望；是时候卷起袖子，亲自动手了。没错，是时候学习如何制定可靠的财务计划了。

如何制定可靠的财务计划？

现在让我们看看如何制定一个好的财务计划。 下面，您将找到制定可靠财务计划的十个步骤。

1.写下你的财务目标

财务规划的第一件事是设定目标。 拥有财务目标是您财务成功的基础。 毕竟，您必须知道要真正完成它要做什么。 但是，在设定目标时，您要确保目标明确定义并相应地确定优先级。

很高兴拥有 伟大而崇高的目标 ！但一定要把它们分成更小的部分。这样，您就不会因尝试完成这些任务而不知所措，并且可以轻松衡量您的进度。

2. 设立应急基金

同样非常重要的是，您的目标之一包括处理紧急情况的计划。您要确保已做好应对风暴的准备。否则，你会发现自己再次负债累累。

3.还清你的债务

为了使您的财务计划稳固，您还必须考虑还清债务。 不幸的是，如果你负债累累，你就无法真正启动你的财务未来。

在过高的利率、大量的最低每月还款额以及许多债务可能对您的信用评分造成的损害之间，最好先偿还债务。

制定债务偿还策略，在努力摆脱债务的过程中保持耐心但始终如一。 这是 快速还清债务的可靠秘诀.

这是一个附属链接，向您展示 节省开支的 30 个秘诀. 我强烈建议你购买这个培训，因为正如我在我的一个培训中告诉你的那样，正是这个培训让我迅速摆脱了两年前的债务。

4.制定投资计划

投资计划也是您财务计划的一部分。 如果你真的想积累财富，那么你就必须让钱为你工作。 这就是投资的用武之地。

然而，在投资您辛苦赚来的钱之前，重要的是要有明确的目标。 当您需要资金和您对风险的承受能力时，请考虑这项投资是否值得。

投资是一项长期活动，因此存在风险。 所以如果你真的想看到你的钱增长，你就必须坚持下去。 您是否担心在短时间内需要您的钱？ 好吧，这就是您的储蓄账户的用途； 抛开你的 紧急储蓄 和你的短期目标的钱。

您还需要确保您对您投入资金的任何投资（例如，股票市场、房地产或小型企业）有基本的了解（至少）。

您的投资计划应包含在您的每月预算中，您将一定比例的收入分配给您的投资目标。

5. 购买合适的保险

在努力工作挣钱之后，您最不想要的就是一场无法预料的事件将您消灭。 保险基本上是您的后备计划，可以在需要大量资金解决的生活情况下保护您的资产。

您的保险范围应包括健康、汽车、残疾、人寿、房屋或租赁以及商业。 基本上，您想保护任何重要和有价值的东西，以确保您（和您所爱的人）在经济上得到保护。

拥有合适的保险可以将本来可能是一场重大灾难的事情变成纯粹的不便。

6.制定退休计划

要在退休后拥有您梦想的生活方式，您必须做好充分的准备。 你需要弄清楚你退休需要多少钱，当然要考虑通货膨胀，以及你打算如何为你生命中的那段时间提前储蓄和投资。

7. 税收计划

对，税！ 税收很烦人，但它们绝对不会很快消失。 因此，请确保您的长期收入预测包括税收。 未能规划税收可能会对您的现金流产生重大影响。

此外，您肯定想查看节税投资选项，并了解可以申请的任何相关税收减免，以帮助您节省纳税费用。

您可能计划与税务会计师或财务规划师坐下来，以确保您的税务计划足够。您还应该查看我们关于如何减少应税收入的博客文章！

8.制定遗产计划

遗产规划不是很多人喜欢考虑的事情，但却是必不可少的！ 它可以让您准确确定您离开后您的资产会发生什么情况。 它是关于列出您的所有资产，写一份遗嘱，并将其提供给需要访问它的人。 财务规划师或遗产律师可以帮助您妥善安排事情。

9.经常回顾你的计划金融化

财务规划只有在定期审查的情况下才是可靠的。 一旦您确定并制定了您的财务计划，请务必经常审查您的计划，并在您的目标或生活环境发生变化时做出任何必要的调整。

帕为例， 也许您的保险需要改变，您的风险承受能力需要改变，或者您结婚或生孩子。至少，您希望至少每六个月检查一次您的整体财务计划。

当您不经常检查时，您更容易应对突发的生活事件、从挫折中振作起来并实现您的财务目标。

想想你会做什么来维护你的个人健康。您定期刷牙和淋浴以保持清洁并避免不必要的疾病，因为我们都知道生病会导致进一步的健康并发症，而您绝对不希望这样。而且由于您经常这样做，它已成为您日常健康维护习惯的一部分 - 嗯，您的财务状况也是如此！

10.坚持到底，避免超支并从错误中吸取教训

您通往财务独立的道路并不总是一帆风顺。 会有艰难的几天、几周甚至几个月。 追求财务独立的目标与延迟满足密切相关并不总是很有趣，但这是完全可行的。

为您的财务制定可靠的计划，遵守纪律，避免超支。当您真正齐心协力遵守预算时，您会发现自己的感觉有多好。

当您处理财务时，您仍然可以在金钱上犯错误，这没关系。 有时您可能无法抗拒购买不在您当前预算之内的东西的冲动。 有时你会想把你的整个财务计划撕成碎片，因为它看起来并不有趣。

然而，只要你坚持自己的理由，想要实现财务自由，并努力从错误中迅速恢复过来， 你会表现得很好。 这是关于评估你所犯的错误，了解你犯这些错误的原因，并制定一个计划以避免再次犯同样的错误。然后你需要吸取这些教训并将其应用到你未来的成功中。

经常审查您的财务计划的提示

这里有一些提示可以帮助您检查您的财务计划。

1. 建立例行公事

当然，每周或至少每月安排一次时间进行财务健康检查。 和自己喝杯咖啡，或者放一些好听的音乐，在家喝杯热茶，花点时间看看周围的事物。 最好在您的日历上设置一个提醒，这样您就不会忘记这段录音。

2. 设定并审查您的财务目标

如果您还没有，那么确定您的短期和长期财务目标很重要，这样您才能确切地知道您正在努力用您的钱做什么。 随着时间的推移，您要确保重新审视和重新评估您的目标，以确保它们仍然是您想要完成的事情，并且您正在按计划实现它们。

3.核对您的银行账户和账单支付

根据您之前安排或发送的账单付款检查您的银行帐户借记。 确保已支付或安排了所有未决账单/债务偿还。

将您的收据与信用卡交易进行比较并确认余额。 查看您的预算并将实际支出与计划支出进行比较。 每月一次，为下个月设定预算。

4. 检查您的储蓄和投资

如果您设置了自动交易以向您的储蓄或投资账户转账，请务必检查一下。 这还包括您为进入退休账户等而设置的任何自动存款。

如果您还没有设置自动化，请进行或安排手动转账到您的储蓄和投资账户，并确保检查并确保交易成功完成。

还计划审查您的整体投资组合以根据需要重新平衡和多样化，并确保也审查您的费用！

5. 查看您的保单

您还想确保您拥有正确的类型 为您的生活提供保险。这包括健康、汽车、生命、残疾、家庭、个人财产、商业等。

每年设置两次提醒，您坐下来评估不同保单的成本，并货比三家，看看还有什么。核对您的账户并规划您的财务可确保您了解您的资金所发生的一切，并确保您有望实现您的目标。

6. 检查你的净资产

您的净资产几乎可以被描述为用来衡量您财务状况的温度计，您希望对其进行跟踪。

你的首要任务应该是尽可能多地还清债务，从你的高息债务开始，增加你的资产，随着时间的推移，你的净资产将开始增长。

许多人在开始改善财务状况时的净资产为负，但随着时间的推移并继续养成良好的财务习惯，这种情况将会改变。

审查财务计划时要问的问题

以下是一些可以帮助您完成整个过程的问题：

• 在过去的一个月里，我采取了哪些措施来接近我的目标？
• 是什么让我偏离了目标？
• 我的支出是否符合我的核心价值观？
• 上个月我犯了哪些金钱错误？
• 我为什么要制作它们？
• 我的财务目标仍然现实吗？
• 有什么大笔开支即将到来？
• 根据我目前的基本需求，我的应急基金是否可以通过 6-9 个月的支出获得充足的资金？
• 根据我理想的退休金额，我是否有足够的储蓄来舒适地退休？
• 不知道你的金额？
• 我是否达到了我的其他短期储蓄和投资目标
• 我为我的孩子存钱是否正常？
• 我可以采取哪些步骤来确保下个月过得更好？

提示：  记下你回答这些问题的日记，然后每隔几个月回顾一下你过去的条目。

这是保持动力的好方法，尤其是当您看到随着时间的推移取得的进步时，如果您坚持致力于改善财务状况，您就会看到进步。

总之......

请记住，这是您的旅程，也是其他人的旅程，因此制定一个成功的财务计划非常重要。 提前计划您想要的生活是 100% 值得的。

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