كيف نفعل التخطيط المالي الجيد؟

الخطة المالية هي خارطة طريق لأموالك وتساعدك على تحقيق أهدافك. يمكن أن يتم التخطيط المالي بمفردك أو مع محترف.

الخطة المالية هي صورة كاملة لأموالك الحالية وأهدافك المالية وجميع الاستراتيجيات التي وضعتها لتحقيق تلك الأهداف. يجب أن يتضمن التخطيط المالي الجيد تفاصيل أموالك ، مدخراتك وديونك واستثماراتك وتأمينك وأي عنصر آخر في حياتك المالية.

لا أحد يهتم برفاهيتك المالية أكثر منك. لذلك من المهم أن يكون لديك ملف خطة مالية لنفسك. سيسمح لك امتلاك خطة مالية قوية بتوفير المال ، وتحمل ما تريده حقًا ، وتحقيق أهداف طويلة الأجل مثل الادخار للكلية والتقاعد.

في رأيي ، التخطيط المالي ضروري ، خاصة بالنسبة للنساء بسبب فجوة الأجور بين الجنسين. كما أنه يساعدك على تحقيق الخاص بك الحرية المالية.

في هذه المقالة ، سوف أطلعك على كل ما تحتاج إلى معرفته للتخطيط لمستقبلك المالي. تابع القراءة، ثم استعد لاتخاذ الخطوات اللازمة لبدء خطتك المالية.

ما هو التخطيط المالي؟

التخطيط المالي هو عملية مستمرة تقليل توترك بشأن المال، سوف يلبي احتياجاتك الحالية ويساعدك على بناء عش لأهدافك طويلة المدى ، مثل التقاعد. إنه مهم لأنه يسمح لك بالحصول على أقصى استفادة من أصولك ويساعد في ضمان تحقيق أهدافك المستقبلية.

هى ليس للأثرياء فقط : إن إنشاء خارطة طريق لمستقبلك المالي هو للجميع. يمكنك وضع خطة مالية بنفسك أو الحصول على مساعدة من متخصص في التخطيط المالي. بفضل الخدمات عبر الإنترنت مثل المستشارون الآليون ، أصبح الحصول على المساعدة في التخطيط المالي ميسور التكلفة ويمكن الوصول إليه أكثر من أي وقت مضى.

ماذا تفعل أولا 

لنبدأ بإنشاء قائمة بالأشياء التي ستحتاجها للتحرك نحو الأمان المالي. العناصر التالية ضرورية لخطتك المالية:

• ميزانية شهرية لمساعدتك على إبقاء نفقاتك أقل من دخلك
• خطة لسداد ديونك ونفقاتك (باستخدام ميزانيتك)
• فهم جميع فواتيرك وتواريخ استحقاقها
• حساب طوارئ ممول بالكامل
• مدخرات التقاعد حتى لو كان لديك دخل منخفض
• محفظة استثمارية متنوعة
• تيارات متعددة للدخل
• مدخرات لأشياء أخرى تريدها (على سبيل المثال ، أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى)
• النوع الصحيح من التغطية التأمينية (على الحياة ، الصحة ، الإعاقة ، المنزل ، إلخ)

ما العمل التالي 

لا تعتقد أنه من السابق لأوانه أو بعد فوات الأوان أن يكون لديك خطة مالية. على العكس من ذلك ، حان الوقت الآن PERFECT للبدأ !

1. خطة لنفسك

إذا كنت عازبًا ، فمن المهم أن يكون لديك خطة مالية لا تساعدك فقط على تحقيق أهدافك الفورية ، ولكنها تضمن أيضًا الاهتمام بمستقبلك. إنه يعني القيام بكل الأشياء المذكورة أعلاه دون افتراض أن الأمور ستنجح بطريقة أو بأخرى.

خطأ فادح؟ بافتراض أنك قابلت شخصًا يعتني بك ويهتم بالشؤون المالية لعلاقتك.

إذا تغيرت حالة علاقتك أو كنت متزوجًا ، فستكون جاهزًا جيدًا للتخطيط لأموالك معًا إذا كان لديك بالفعل أشياء في مكانها لنفسك.

2. خطة لحفل الزفاف الخاص بك

إذا كنت متزوجًا أو لديك أحد أفراد أسرته ، فيجب عليك المشاركة في شؤونك المالية كفريق. ناقش ميزانيتك وأهدافك المالية واتخذ قرارات مالية معًا. افهم إلى أين تذهب أموالك وكم الأموال التي لديك في المدخرات والاستثمارات. بالمناسبة ، هذا مقال يوضح لك كيفية إدارة أموالك عندما تكونين متزوجين حديثًا.

- هل يجب أن يكون لدينا حسابات مشتركة أم حسابات منفصلة؟

إن وجود حسابات مشتركة أمر رائع ، لكنني أؤمن أيضًا بامتلاك حسابات توفير شخصية خاصة بك. إذا كنت امرأة ، فمن المهم بالنسبة لك أن تنمي إحساسك بالأمان وأن يكون لديك "شعورك" الذي تحضره إلى الطاولة.

لكن لا تشعر بأنك ملزم بالحفاظ على سرية حساباتك الشخصية. تذكر أن الزواج و تقوم العلاقات الملتزمة على الانفتاح والصدق.

سواء كنت تتعاون مع شريك حياتك أو تسير بمفردك، فإن الطريق إلى الاستقلال المالي ليس دائمًا سهلاً وممهدًا تمامًا. لكن لا تيأس؛ لقد حان الوقت لنشمر عن سواعدنا ونتسخ أيدينا. هذا صحيح، لقد حان الوقت لتتعلم كيفية إنشاء خطة مالية قوية.

كيف تصنع خطة مالية قوية؟

الآن دعونا نرى كيفية عمل خطة مالية جيدة. أدناه ، ستجد عشر خطوات لإنشاء خطة مالية قوية.

1. اكتب أهدافك المالية

أول شيء تجاه التخطيط المالي هو تحديد الأهداف. وجود أهداف مالية هو أساس نجاحك المالي. بعد كل شيء ، عليك أن تعرف ما تريد القيام به لتحقيق ذلك بالفعل. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بتحديد الأهداف ، فأنت تريد التأكد من أن أهدافك محددة جيدًا ومنح الأولوية وفقًا لذلك.

إنه لأمر رائع أن يكون لديك أهداف عظيمة ونبيلة ! ولكن تأكد من تقسيمها إلى قطع أصغر. بهذه الطريقة، لن تكون مرهقًا في محاولة تحقيقها ويمكنك بسهولة قياس التقدم الذي تحرزه.

2. إنشاء صندوق للطوارئ

ومن المهم جدًا أيضًا أن يتضمن أحد أهدافك خطة للتعامل مع حالات الطوارئ. تريد التأكد من أنك مستعد لمواجهة العاصفة. وإلا ستجد نفسك مدينًا مرة أخرى.

3. سداد ديونك

لكي يكون تخطيطك المالي قويًا ، يجب أن تفكر أيضًا في سداد ديونك. لسوء الحظ ، لا يمكنك حقًا بدء مستقبلك المالي إذا كان لديك الكثير من الديون.

بين أسعار الفائدة الباهظة ، والحد الأدنى للمدفوعات الشهرية الكبيرة ، والأضرار التي يمكن أن تسببها العديد من الديون لدرجة الائتمان الخاصة بك ، من الأفضل أن تدفع ديونك أولاً.

ضع استراتيجية لسداد الديون وكن صبورًا ولكن متسقًا في سعيك لتصبح خاليًا من الديون. هنا الأسرار المعصومة لسداد ديونك بسرعة.

هذا هو الرابط الذي يظهر لك 30 نصيحة للادخار وإنفاق أقل. أوصي بشدة بشراء هذا التدريب لأنه كما أخبرتك في إحدى تدريباتي ، كان هذا التدريب هو الذي سمح لي بالتخلص بسرعة من ديوني قبل عامين.

4. إنشاء خطة استثمارية

تعد خطة الاستثمار أيضًا جزءًا من التخطيط المالي الخاص بك. إذا كنت تريد حقًا تكوين ثروة ، فعليك استثمار أموالك في العمل من أجلك. هذا هو المكان الذي يأتي فيه الاستثمار.

ومع ذلك ، قبل استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس ، من المهم أن يكون لديك أهداف محددة جيدًا. ضع في اعتبارك ما إذا كان الاستثمار يستحق عندما تحتاج إلى أموالك وتحملك للمخاطرة.

الاستثمار هو نشاط طويل الأجل وبالتالي محفوف بالمخاطر. لذلك عليك الالتزام بها إذا كنت تريد حقًا أن ترى أموالك تنمو. هل أنت قلق بشأن الحاجة إلى أموالك في وقت قصير؟ حسنًا ، هذا هو الغرض من حسابات التوفير الخاصة بك ؛ ضع جانبا الخاص بك المدخرات الطارئة وأموالك لأهدافك قصيرة المدى.

تريد أيضًا التأكد من أن لديك فهمًا أساسيًا (على الأقل) لأي استثمار تضع أموالك فيه (على سبيل المثال ، سوق الأسهم أو العقارات أو الأعمال التجارية الصغيرة).

يجب تضمين خطط الاستثمار الخاصة بك في ميزانيتك الشهرية حيث تقوم بتخصيص نسبة معينة من دخلك لتحقيق أهدافك الاستثمارية.

5. الحصول على التأمين المناسب

بعد العمل الجاد لكسب أموالك ، فإن آخر شيء تريده هو حدث غير متوقع للقضاء عليك. التأمين هو في الأساس خطتك الاحتياطية التي ستحمي أصولك في حالة ظروف الحياة التي تتطلب مبلغًا كبيرًا من المال ليتم حلها.

يجب أن تشمل تغطية التأمين الخاصة بك الصحة ، والسيارات ، والإعاقة ، والحياة ، والمنزل أو الإيجار ، والأعمال. في الأساس ، أنت تريد حماية أي شيء ذي أهمية وقيمة كبيرة لضمان حمايتك (وأحبائك) مالياً.

إن الحصول على التأمين المناسب يمكن أن يحول ما قد يكون كارثة كبرى إلى مجرد إزعاج.

6. إنشاء خطة التقاعد

للحصول على نمط الحياة الذي تحلم به في التقاعد ، يجب أن تعد نفسك بشكل كافٍ. ستحتاج إلى معرفة المبلغ الذي ستحتاجه لتقاعدك ، مع مراعاة التضخم بالطبع ، وكيف تخطط للادخار والاستثمار مقدمًا لتلك الفترة في حياتك.

7. خطة الضرائب

نعم الضرائب! الضرائب مزعجة ، لكنها بالتأكيد لن تنتهي قريبًا. لذا تأكد من أن توقعات الدخل طويلة الأجل الخاصة بك تشمل الضرائب. يمكن أن يكون للفشل في التخطيط للضرائب تأثير كبير على التدفق النقدي الخاص بك.

بالإضافة إلى ذلك ، فأنت تريد بالتأكيد مراجعة خيارات الاستثمار الموفرة للضرائب والبقاء على اطلاع على أي خصومات ضريبية ذات صلة يمكنك تطبيقها لمساعدتك في توفير المال على مدفوعات الضرائب.

قد تخطط للجلوس مع محاسب ضرائب أو مخطط مالي للتأكد من أن خطتك الضريبية كافية. يجب عليك أيضًا الاطلاع على منشور مدونتنا حول كيفية تقليل دخلك الخاضع للضريبة!

8. إنشاء مخطط التركة

التخطيط العقاري ليس شيئًا يحب الكثير من الناس التفكير فيه ، لكنه ضروري! يسمح لك بتحديد ما يحدث لأصولك بالضبط بعد مغادرتك. يتعلق الأمر بإدراج جميع أصولك ، وكتابة وصية ، وإتاحتها للأشخاص الذين يحتاجون إلى الوصول إليها. يمكن أن يساعدك المخطط المالي أو محامي العقارات في تنظيم الأمور بشكل صحيح.

9. راجع خطتك بشكل متكررالتحويل المالي

التخطيط المالي قوي فقط إذا تمت مراجعته بانتظام. بمجرد تحديد خطتك المالية وتطويرها ، من المهم مراجعة خطتك بشكل متكرر وإجراء أي تعديلات ضرورية إذا تغيرت أهدافك أو ظروف حياتك.

مثلا، ربما يحتاج التأمين الخاص بك إلى التغيير، أو يتغير قدرتك على تحمل المخاطر، أو تتزوج أو تنجب أطفالًا. كحد أدنى، تريد التحقق من خطتك المالية الشاملة كل ستة أشهر على الأقل.

عندما تقوم بالتحقق بشكل غير منتظم ، يسهل عليك التعامل مع أحداث الحياة غير المتوقعة ، والتعافي من النكسات ، وتحقيق أهدافك المالية.

فكر فيما تفعله للحفاظ على صحتك الشخصية. أنت تنظف أسنانك وتستحم بانتظام لتظل نظيفًا وتتجنب الأمراض غير الضرورية لأننا نعلم جميعًا أن الإصابة بالمرض يمكن أن تؤدي إلى مزيد من المضاعفات الصحية وأنت بالتأكيد لا تريد ذلك. وأيضًا لأنك تفعل ذلك كثيرًا، فقد أصبح جزءًا من عادة الحفاظ على صحتك اليومية - حسنًا، الشيء نفسه ينطبق على أموالك!

10. استمر في الدورة وتجنب الإنفاق الزائد وتعلم من أخطائك

لن يكون طريقك إلى الاستقلال المالي دائمًا سهلاً. ستكون هناك أيام وأسابيع وحتى شهور صعبة. إن السعي لتحقيق هدف من الاستقلال المالي شديد الارتباط بتأخير الإرضاء ليس أمرًا ممتعًا دائمًا، لكنها قابلة للتنفيذ تمامًا.

ضع خطة محكمة لأموالك، وكن منضبطًا، وتجنب الإفراط في الإنفاق. ستكتشف مدى السعادة التي ستشعر بها عندما تبذل مجهودًا متضافرًا للالتزام بميزانيتك.

أثناء عملك على أموالك ، لا يزال بإمكانك ارتكاب أخطاء بأموالك ، ولا بأس بذلك. في بعض الأحيان قد لا تتمكن من مقاومة الرغبة في شراء شيء ليس في حدود ميزانيتك الفورية. وأحيانًا قد ترغب في تمزيق خطتك المالية بالكامل إلى أشلاء لأنها لا تبدو ممتعة.

ومع ذلك، طالما أنك تحتفظ بأسبابك، وتريد أن تكون حرًا ماليًا وتبذل جهدًا للتعافي بسرعة من أخطائك، سوف تخرج بشكل جيد للغاية. يتعلق الأمر بتقييم الأخطاء التي ارتكبتها، وفهم سبب ارتكابك لها، ووضع خطة لتجنب ارتكابها مرة أخرى. إذًا ستحتاج إلى أخذ هذه الدروس وتطبيقها لتحقيق نجاحك المستقبلي.

نصائح لمراجعة خطتك المالية بشكل متكرر

فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في التحقق من خططك المالية.

1. إنشاء روتين

حدد موعدًا كل أسبوع أو مرة واحدة في الشهر على الأقل ، بالتأكيد ، لإجراء فحص مالي. اشرب القهوة مع نفسك أو استمع إلى بعض الموسيقى الجيدة وتناول كوبًا ساخنًا من الشاي في المنزل واقض بعض الوقت في التحقق من الأشياء. من الجيد تعيين تذكير في التقويم الخاص بك حتى لا تنسى هذا التسجيل.

2. تحديد ومراجعة أهدافك المالية

إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فمن المهم أن تحدد أهدافك المالية قصيرة المدى وطويلة الأجل حتى تعرف بالضبط ما الذي تعمل على تحقيقه بأموالك. بمرور الوقت ، تريد التأكد من إعادة النظر في أهدافك وإعادة تقييمها للتأكد من أنها لا تزال أشياء تريد تحقيقها وأنك على الطريق الصحيح لتحقيقها.

3. التوفيق بين حساباتك المصرفية ودفع الفواتير

تحقق من خصم حسابك المصرفي مقابل مدفوعات الفواتير التي جدولتها أو أرسلتها مسبقًا. تأكد من أن جميع الفواتير المعلقة / مدفوعات الديون قد تم دفعها أو جدولتها.

قارن إيصالاتك مع معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك وقم بتأكيد الرصيد. راجع ميزانيتك وقارن نفقاتك الفعلية بما خططت له. مرة واحدة في الشهر ، حدد ميزانيتك للشهر القادم.

4. راجع مدخراتك واستثماراتك

إذا كان لديك معاملات آلية معدة لإجراء تحويلات إلى حسابات التوفير أو الاستثمار الخاصة بك ، فتأكد من التحقق منها. سيشمل هذا أيضًا أي ودائع تلقائية قمت بإعدادها للدخول في حسابات التقاعد الخاصة بك وما إلى ذلك.

إذا لم تكن قد أعددت الأتمتة ، فقم بإجراء أو جدولة التحويلات اليدوية إلى حسابات التوفير والاستثمار الخاصة بك وتأكد من التحقق والتأكد من إتمام المعاملات بنجاح.

خطط أيضًا لمراجعة محفظتك الاستثمارية الإجمالية لإعادة توازنها وتنويعها حسب الحاجة وتأكد من مراجعة الرسوم أيضًا!

5. مراجعة وثائق التأمين الخاصة بك

تريد أيضًا التأكد من أن لديك النوع الصحيح التأمين لحياتك. وهذا يشمل الصحة، والسيارات، والحياة، والإعاقة، والمنزل، والممتلكات الشخصية، والأعمال التجارية، وما إلى ذلك.

قم بتعيين تذكير مرتين في السنة حيث يمكنك الجلوس وتقييم تكاليف سياساتك المختلفة والتسوق لمعرفة ما هو موجود أيضًا. إن التوفيق بين حساباتك وتخطيط أموالك يضمن أنك على دراية بكل ما يحدث لأموالك وأنك تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك.

6. تحقق من صافي ثروتك

يمكن وصف صافي ثروتك تقريبًا بأنه مقياس الحرارة المستخدم لقياس صحتك المالية وتريد تتبعها.

يجب أن تكون أولويتك الرئيسية هي سداد أكبر قدر ممكن من الديون ، بدءًا من ديونك عالية الفائدة ، وتنمية أصولك ، وبمرور الوقت سيبدأ صافي ثروتك في النمو.

يبدأ العديد من الأشخاص بصافي ثرواتهم السلبية عندما يبدأون في العمل على تحسين أوضاعهم المالية ، ولكن بمرور الوقت والاستمرار في ممارسة العادات المالية الجيدة ، سيتغير هذا.

أسئلة يجب طرحها عند مراجعة خطتك المالية

فيما يلي بعض الأسئلة لمساعدتك خلال هذه العملية:

• ما الخطوات التي اتخذتها الشهر الماضي للاقتراب من أهدافي؟
• ما الأشياء التي أبعدتني عن أهدافي؟
• هل كان إنفاقى يتماشى مع قيمي الأساسية؟
• ما هي الأخطاء المالية التي ارتكبتها في الشهر الماضي؟
• لماذا صنعتهم؟
• هل أهدافي المالية لا تزال واقعية؟
• ما هي النفقات الكبيرة القادمة قريبا؟
• هل صندوق الطوارئ الخاص بي ممول بالكامل مع إنفاق 6-9 أشهر بناءً على الاحتياجات الأساسية الحالية التي أملكها اليوم؟
• هل أقوم بادخار ما يكفي للتقاعد بشكل مريح بناءً على مبلغ التقاعد المثالي؟
• لا تعرف المبلغ الخاص بك؟
• هل ألتقي بأهداف المدخرات والاستثمارات قصيرة الأجل الأخرى الخاصة بي
• هل أنا على المسار الصحيح مع مدخراتي لأطفالي؟
• ما الخطوات التي يمكنني اتباعها للتأكد من أن لدي شهرًا أفضل الشهر المقبل؟

نصيحة:  احتفظ بدفتر تجيب فيه على هذه الأسئلة ، ثم راجع إدخالاتك السابقة كل بضعة أشهر.

إنها طريقة رائعة للبقاء متحفزًا ، خاصة عندما ترى التقدم الذي تحرزه بمرور الوقت ، وإذا بقيت ملتزمًا بتحسين أموالك ، فسترى تقدمًا.

باختصار…

تذكر أن هذه هي رحلتك ورحلة شخص آخر ، لذا فإن وجود خطة للنجاح في أموالك أمر مهم للغاية. التخطيط المسبق للحياة التي تريدها يستحق كل هذا العناء بنسبة 100٪.

من أجل إرفاق هذا المقال بدليل عملي أكثر ، صادفت رابطًا تابعًا يوصى به بشدة المستشارون الماليون. إذا كنت ترغب أيضًا في شراء هذا التدريب ، فكل ما عليك فعله هو اضغط على هذا الرابط.

اترك كل مخاوفك في التعليقات

شارك على الشبكات الاجتماعية