المصطلحات المصرفية: جميع المفاهيم الأساسية

على عكس ما finance de Demain معتاد على معرفة كيفية تقديم المشورة لك لمساعدتك على زيادة أعمالك ، فهذه المقالة الأخرى تقدم لك المصطلحات المصرفية. هذه المفاهيم المصرفية الأساسية هي في الواقع المصطلحات التي ستسمعها بشكل شائع عند زيارة أحد البنوك. الهدف من هذا الدليل هو مساعدتك على فهم المصطلحات المصرفية بشكل أفضل.

دعنا نذهب

اتفاقية الحساب

إنه عقد يحكم حسابك الائتماني المفتوح. يوفر معلومات عن التغييرات التي قد تحدث على الحساب.

تاريخ الحساب

هذا هو تاريخ الدفع لحساب ما على مدار فترة زمنية ، بما في ذلك عدد المرات التي تجاوز فيها الحساب استحقاقه أو تجاوز الحد.

مالك الحساب

يشير هذا التعبير إلى أي شخص مخول لإجراء معاملات نيابة عن حساب. يجب أن يتم تسجيل توقيع كل صاحب حساب لدى البنك. التوقيع يخول ذلك الشخص للقيام بأعمال تجارية نيابة عن الحساب.

راجع الأسئلة ذات الصلة صاحب حساب الاشتراك المشترك السحب على المكشوف ، والموافقة على التحقق من الحساب المشترك والمسؤولية عن الحساب المشترك.

زيادة الاهتمامات

هذه هي الفائدة التي تم اكتسابها ولكن لم يتم دفعها بعد.

الرهون العقارية متغيرة السعر

هي قروض يمنحها البنك لشراء العقارات. عادة ما يكون سعر الفائدة المبدئي أقل من القروض التقليدية ذات السعر الثابت. قد يتغير هذا المعدل على مدى عمر القرض حسب ظروف السوق.

عادة ما يكون هناك حد أقصى (أو سقف) وحد أدنى (أو حد أدنى) محدد في اتفاقية القرض. إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، فإن سداد القرض يزيد أيضًا. إذا انخفضت أسعار الفائدة ، قد يتم سداد القرض أيضًا. تحقق من هذا الدليل لمعرفة المزيد عنه الرهون العقارية.

العمل المعاكس

إنه رفض الدائن منح الائتمان بموجب الشروط المطلوبة ، أو إنهاء حساب قائم أو تعديل غير مواتٍ لحساب قائم.

إشعار العمل العكسي

الإشعار المطلوب بموجب قانون تكافؤ الفرص الائتمانية لإبلاغ مقدم الطلب للحصول على ائتمان أو المدين الحالي برفض طلبه للحصول على ائتمان أو الإبلاغ عن تغيير في الظروف التي تعتبر غير مواتية لصاحب الحساب.

تغيير

هو أي تغيير يتضمن محو أو إعادة كتابة التاريخ أو المبلغ أو المدفوع لأمره لشيك أو أي أداة أخرى قابلة للتداول.

الإطفاء

إنها عملية تخفيض الديون من خلال الأقساط المنتظمة للمبلغ الأساسي والفائدة التي ستؤدي إلى سداد القرض عند استحقاقه.

معدل النسبة المئوية السنوي

هي تكلفة الائتمان على أساس سنوي ، معبرًا عنها كنسبة مئوية.

نسبة العائد السنوي

معدل النسبة المئوية الذي يعكس إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة على حساب الإيداع بناءً على معدل الفائدة والتكرار المركب لمدة 365 يومًا.

تقييم

إجراء تقييم وتثبيت قيمة عقار أو عقار معين.

ترخيص

إصدار إذن من قبل مصدر بطاقة إئتمان، تاجر أو شركة تابعة أخرى ، لإكمال معاملة بطاقة الائتمان.

غرفة المقاصة الآلية (ACH)

مرفق محوسب تستخدمه مؤسسات الإيداع الأعضاء للجمع الإلكتروني للائتمان والمدين بين البنوك وفرزهما وتوزيعهما إلكترونيًا.

تقوم ACH بمعالجة التحويلات الإلكترونية للأوراق المالية الحكومية وتقدم خدمات العملاء ، مثل الإيداع المباشر لأجور العملاء ومدفوعات المنافع الحكومية (مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الاجتماعية وحقوق المحاربين القدامى) والتحويلات المصرح بها مسبقًا. انظر الأسئلة ذات الصلة بشأن المعاملات الإلكترونية.

ماكينة الصراف الآلي (ATM)

إنها آلة ، يتم تنشيطها بواسطة بطاقة مشفرة مغناطيسيًا أو وسيلة أخرى ، يمكنها معالجة مجموعة متنوعة من المعاملات المصرفية. وتشمل هذه قبول الودائع ومدفوعات القروض ، والسحب ، وتحويل الأموال بين الحسابات.

الدفع التلقائي للفواتير

نظام مراقبة لدفع الفواتير المتكررة ببيان تفويض واحد لمؤسسة مالية. مثلا، سيحتاج العميل فقط إلى تقديم نموذج تفويض / خطاب / مستند لدفع فاتورة الكابل كل شهر. يتم إجراء عمليات الخصم والائتمان اللازمة من خلال غرفة المقاصة الآلية (ACH).

تاريخ توفر

سياسة البنك فيما يتعلق بوقت إتاحة الأموال المودعة في الحساب للسحب.

الرصيد المتاح

رصيد الحساب مطروحًا منه أي مبالغ معلقة ، والأموال غير المحصلة ، والقيود المفروضة على الحساب.

الائتمان المتاح

هو الفرق بين حد الائتمان المخصص لحساب حامل البطاقة ورصيد الحساب الجاري.

تحويل الرصيد

عملية تحويل الرصيد المستحق من بطاقة ائتمانية إلى أخرى. يتم ذلك عادةً للحصول على سعر فائدة أقل على الرصيد المستحق. تخضع التحويلات أحيانًا لرسوم تحويل الرصيد.

بنك الإيداع

أمين الحفظ المصرفي هو المسؤول عن الحفاظ على أمن أصول العميل المحتفظ بها في أحد مباني أمين الحفظ ، أو مرفق أمين الحفظ الفرعي أو أمين الحفظ الخارجي.

مراجعة البنك

مراجعة أصول البنك وإيراداته ومصروفاته. تهدف هذه العملية إلى ضمان قدرة البنك على الوفاء بالالتزامات المالية وأنه يعمل وفقًا للقوانين المصرفية والمبادئ المصرفية السليمة.

كشف الحساب البنكي

بشكل دوري ، يقدم البنك كشف حساب إيداع العميل. يوضح هذا البيان جميع الإيداعات التي تم إجراؤها ، وجميع الشيكات المدفوعة والخصم الأخرى المسجلة خلال الفترة ، بالإضافة إلى الرصيد الحالي.

يوم البنوك

إنه يوم عمل يكون فيه المكتب المصرفي مفتوحًا للجمهور لجميع وظائفه المصرفية تقريبًا.

إفلاس

لا يملك الشخص أو الشركة أو الشركة المفلسة أصولاً كافية لتغطية ديونها. يسعى المدين للحصول على تعويض من خلال الإجراءات القانونية لوضع جدول للسداد أو شطب الديون.

في بعض الحالات ، يجب على المدين التنازل عن السيطرة على جميع الأصول إلى وصي تعينه المحكمة.

الإفلاس

إجراء قانوني يتم من خلاله إسناد شؤون المفلس إلى وصي أو حارس قضائي لإدارتها بموجب قوانين الإفلاس. الإفلاس نوعان:

• إفلاس قسري - يتقدم واحد أو أكثر من دائني المدين المعسر بطلب لإعلان إفلاس المدين.
• الإفلاس الطوعي - يقدم المدين التماسًا يؤكد عدم قدرته على الوفاء بالتزاماته المالية ورغبته في إعلان إفلاسه.

المستفيد

الشخص الذي يحق له الحصول على مزايا أو عائدات وصية أو ائتمان أو بوليصة تأمين أو خطة معاش أو راتب سنوي أو عقد آخر.

دورة الفواتير

الفاصل الزمني بين التواريخ التي يتم فيها إصدار الكشوف الدورية الدورية.

تاريخ الفواتير

شهر وتاريخ وسنة إصدار كشف دوري أو شهري. تم إجراء الحسابات الخاصة برسوم التمويل المناسبة والحد الأدنى المستحق السداد والرصيد الجديد.

خطأ في الفاتورة

هي رسوم تظهر في بيان دوري مرتبط بتمديد الائتمان (على سبيل المثال ، بطاقة الائتمان) التي لم يصرح بها حامل البطاقة أو وكيله ، ولم يتم تحديدها بشكل صحيح ، ولم يتم قبولها من قبل حامل البطاقة أو وكيله .

يمكن أن يحدث خطأ الفواتير أيضًا بسبب إخفاق الدائن في إضافة دفعة أو ائتمان آخر إلى حساب بالإضافة إلى الأخطاء المحاسبية والكتابية.

يوم عمل

أي يوم تكون فيه مكاتب البنك مفتوحة للجمهور لإجراء جميع أعمال البنك بشكل أساسي.

شيك ملغي

وهو عبارة عن شيك قام البنك بسداده ، وخصم من حساب صاحب الحساب ، ثم المصادقة عليه. بمجرد إلغاء الشيك ، لم يعد قابلاً للتفاوض.

شيك مصرفي

إنه شيك مسحوب على أموال البنك ، وليس أموالاً في حساب المودع. ومع ذلك ، دفع المودع شيك الصراف بأموال من حسابه. الميزة الرئيسية لشيك أمين الصندوق هي أن المدفوع لأمره يضمن توفر الأموال.

تحقق من الفرق بين الشيكات المصرفية والشيكات الشخصية والشيكات المصدق عليها

التوقف والكف إلكتروني

كتاب يطلب من الشركة التوقف عن النشاط المذكور في الخطاب.

شهادة إيداع

صك قابل للتداول صادر عن البنك مقابل أموال ، تحمل فائدة في العادة ، مودعة لدى البنك. تحقق من هذا الدليل لمعرفة كل شيء عنه شهادات الإيداع.

شهادة الافراج

شهادة موقعة من المقرض تفيد بسداد الرهن العقاري بالكامل وتسوية جميع الديون. يُعرف أيضًا باسم تحرير الامتياز.

شيك مصدق

شيك شخصي يحرره شخص معتمد (مضمون) ليكون جيدًا. يحمل وجه الشيك عبارة "مصدق" أو "مقبول" وموقع من قبل مسؤول في البنك أو مؤسسة التوفير التي أصدرت الشيك. التوقيع يعني أن توقيع الساحب حقيقي ، ويتم إيداع أموال كافية وحجزها لدفع الشيك.

متحقق

أمر كتابي يوجه مؤسسة مالية إلى الدفع فورًا عند الطلب مبلغًا محددًا من المال من حساب محرر الشيك إلى الشخص المسمى على الشيك أو ، إذا لم يتم ذكر اسم شخص معين ، إلى الشخص الذي يحمل الشيك إلى المؤسسة للدفع.

تحقق من الاقتطاع

تحويل بيانات الشيك إلى صورة إلكترونية بعد إدخال الشيك في نظام المعالجة. يلغي اقتطاع الشيك الحاجة إلى إعادة الشيكات الملغاة للعملاء.

حساب جار

هو حساب إيداع تحت الطلب يخضع لسحب الأموال بشيك. تحقق من هذا الدليل الحساب الجاري للبنك - المعنى ، المزايا والعيوب

ChexSystems

تتكون شبكة ChexSystems, Inc. من مؤسسات مالية أعضاء تقدم معلومات بشكل منتظم عن الحسابات الجارية وحسابات التوفير التي تتم إدارتها بشكل سيء في موقع مركزي واحد. تشارك ChexSystems هذه المعلومات بين المؤسسات الأعضاء لمساعدتها على تقييم مخاطر فتح حسابات جديدة. إنه نوع من مركز المخاطر.

تقوم ChexSystems بمشاركة المعلومات مع المؤسسات الأعضاء فقط ؛ لا تقرر فتح حسابات جديدة. بشكل عام ، تبقى المعلومات على ChexSystems لمدة خمس سنوات.

قرض لأجل غير مسمى

كقاعدة عامة ، أي قرض يُتوقع سداد المبلغ المقدم له ، بالإضافة إلى مصاريف التمويل ، بالكامل بحلول تاريخ محدد. معظم قروض الإسكان و السيارات هي عقود دائمة.

إقفال قرض الرهن العقاري

إتمام صفقة عقارية تعاقدية يتم فيها التوقيع على جميع المستندات المناسبة ومن ثم صرف عائدات الرهن من قبل المُقرض.

اغلاق التكاليف

المصاريف التي يتكبدها البائعون والمشترين لنقل ملكية العقارات. قد تشمل تكاليف الإغلاق رسوم الإنشاء ونقاط الخصم وأتعاب المحاماة ورسوم القروض والبحث عن الملكية والتأمين ورسوم التحقيق ورسوم التسجيل وتقرير الائتمان.

جانبية

الأصول التي يتم تقديمها لتأمين قرض أو ائتمان آخر. على سبيل المثال ، إذا حصلت على رهن عقاري ، فعادة ما تكون ضمانات البنك هي منزلك. تصبح الضمانات مصادرة في حالة التخلف عن السداد.

وكالة التعافي

شركة يعينها دائن لتحصيل دين مستحق له. عادة ما يقوم الدائنون بتوظيف وكالة تحصيل فقط بعد أن يبذلوا جهودًا لتحصيل الديون بأنفسهم.

صناديق الاستثمار الجماعية

الصندوق المشترك هو صندوق ائتماني تم إنشاؤه وإدارته من قبل بنك أو شركة استئمانية تجمع أصول العديد من العملاء.

الموقع المشارك

شخص طبيعي يوقع مذكرة شخص آخر لدعم ائتمان الموقع الأساسي ويصبح مسؤولاً عن الالتزام.

طلب قرض

نموذج يملأه مقدم الطلب للحصول على حساب ائتماني ، مع تقديم تفاصيل كافية (الإقامة والتوظيف والدخل والديون الحالية) لتمكين البائع من إثبات الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب. في بعض الأحيان يتم فرض رسوم طلب لتغطية تكاليف معالجة القرض.

مصدر بطاقة الائتمان

أي مؤسسة مالية تصدر بطاقات بنكية لمن يطلبها.

تأمين ائتمان الإعاقة

إنه نوع من التأمين يقوم بسداد مدفوعات القرض إذا مرضت أو أصيبت ولا تستطيع العمل. يُعرف أيضًا باسم التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي.

تأمين الائتمان على الحياة

نوع من التأمين على الحياة يساعد في سداد القرض إذا توفيت قبل سداد القرض بالكامل. هذه تغطية اختيارية.

الحد الائتماني

الحد الأقصى لمبلغ الائتمان المتاح على بطاقة الائتمان أو أي خط ائتمان آخر.

تقرير الائتمان

إنه تقرير مفصل عن التاريخ الائتماني للفرد يعده مكتب الائتمان ويستخدمه المقرض لتحديد الجدارة الائتمانية لمقدم طلب القرض.

وكالة تقارير الائتمان

وكالة تجمع المعلومات الائتمانية الفردية وتبيعها مقابل رسوم للدائنين حتى يتمكنوا من اتخاذ قرار بشأن منح القروض. يشمل العملاء النموذجيون البنوك ومقرضي الرهن العقاري وشركات بطاقات الائتمان وشركات التمويل الأخرى.

وقت محدود

وقت من اليوم يحدده البنك لتلقي الودائع. بعد انتهاء الموعد المحدد ، تعتبر الإيداعات مستلمة في يوم العمل التالي.

التدفق

يمكن أن يكون الخصم عبارة عن إدخال حساب يمثل الأموال التي تدين بها للمقرض أو الأموال التي تم أخذها من حساب الإيداع الخاص بك.

بطاقة ائتمان

بطاقة خصم يسمح لصاحب الحساب بالوصول إلى أمواله إلكترونيًا. يمكن استخدام بطاقات الخصم للحصول على النقد من أجهزة الصراف الآلي أو شراء سلع أو خدمات باستخدام أنظمة نقاط البيع. يتضمن استخدام بطاقة الخصم الخصم الفوري والائتمان لحسابات المستهلك.

مدين

شخص مدين بمال طرف آخر.

نسبة الدين إلى الدخل (DTI)

النسبة المئوية للدخل الشهري الإجمالي للمستهلك المستخدمة في سداد الديون. بشكل عام ، كلما ارتفعت النسبة ، زادت المخاطر المتصورة. عادة ما يتم تسعير القروض عالية المخاطر بمعدل فائدة أعلى.

الدفع المؤجل

إنها دفعة مؤجلة إلى تاريخ لاحق.

Dépôt de la requeste

إيداع الأموال التي يمكن سحبها دون سابق إنذار.

قسيمة الإيداع

مذكرة مفصلة بالنقد والأموال الأخرى التي يقدمها العميل للبنك لإيداع حسابه.

معلومات مهينة

البيانات التي تلقاها أحد الدائنين تشير إلى أن مقدم طلب الائتمان لم يقم بتسوية الحسابات مع الدائنين الآخرين كما هو مطلوب.

إيداع مباشر

يتم إيداع الدفع إلكترونيًا في حساب الفرد في مؤسسة إيداع.

نزاع مباشر

نزاع تم إرساله مباشرة إلى المزود فيما يتعلق بدقة المعلومات الواردة في تقرير المستهلك الخاص بك فيما يتعلق بحساب أو علاقة أخرى لديك مع المزود.

مسودة

أمر مكتوب وموقع يوعز بموجبه أحد الطرفين (الساحب) إلى طرف آخر (المسحوب عليه) بدفع مبلغ محدد لطرف ثالث (المستفيد) ، في الأفق أو في تاريخ محدد. الحوالات البنكية النموذجية هي أدوات قابلة للتداول وتتشابه في نواح كثيرة مع الشيكات.

مسحوب

الشخص (أو البنك) الذي من المفترض أن يدفع شيكًا أو كمبيالة عند تقديمه للدفع.

بنك المسحوب عليه

البنك الذي يُسحب عليه الشيك.

النظام المصرفي الإلكتروني

خدمة تتيح لصاحب الحساب الحصول على معلومات الحساب وإدارة معاملات بنكية معينة باستخدام جهاز كمبيوتر شخصي من خلال موقع المؤسسة المالية على الإنترنت. يُعرف هذا أيضًا باسم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تحويل الشيكات الإلكترونية

تحويل الشيك الإلكتروني هو عملية يتم فيها استخدام الشيك كمصدر معلومات لرقم الشيك ورقم حسابك والرقم الذي يحدد مؤسستك المالية.

تُستخدم المعلومات بعد ذلك لإجراء دفعة إلكترونية لمرة واحدة من حسابك - تحويل إلكتروني للأموال. الشيك نفسه ليس وسيلة الدفع.

التحويل الإلكتروني للأموال (EFT)

تحويل الأموال بين الحسابات من خلال أنظمة المستهلك الإلكترونية - مثل أجهزة الصراف الآلي ودفع الفواتير الإلكترونية - بدلاً من الشيكات أو النقد. التحويلات الإلكترونيةوالشيكات والمسودات والأدوات الورقية لا تندرج ضمن هذه الفئة.

اختلاس

في معظم الولايات ، يُعرَّف الاختلاس على أنه سرقة / سرقة الأصول (أموال أو ممتلكات) من قبل شخص في موقع ثقة أو مسؤول عن تلك الأصول. يحدث الاختلاس عادة في سياق التوظيف والأعمال.

الترميز

العملية المستخدمة لطباعة أو تسجيل الأحرف الممغنطة على الشيكات والودائع والأدوات المالية الأخرى.

حل الخطأ

العملية المطلوبة لحل الأخطاء المتعلقة بالتحويلات الإلكترونية من وإلى حسابات الإيداع.

الضمان

أداة مالية يحتفظ بها طرف ثالث نيابة عن الطرفين الآخرين في المعاملة. تحتفظ خدمة الضمان بالأموال حتى تتلقى التعليمات الكتابية أو الشفوية المناسبة أو حتى يتم الوفاء بالالتزامات. قد يتم وضع الأوراق المالية والأموال والأصول الأخرى في حساب الضمان.

تحليل الضمان

المراجعة الدورية لحسابات الضمان من قبل شركة الرهن العقاري للتحقق من أن الودائع الشهرية كافية لدفع الضرائب والتأمين وغيرها من البنود المتعلقة بالضمان عند استحقاقها.

صندوق الضمان

الأموال المحتفظ بها في الاحتياطي من قبل شركة الرهن العقاري لدفع الضرائب والتأمين والبنود الأخرى المتعلقة بالرهون العقارية عند استحقاقها.

حساب عقاري

حساب باسم المتوفى ويديره منفذ أو مدير التركة.

وصي

تعهد بالتصرف كمنفذ أو إداري أو وصي أو وصي أو وصي على ائتمان عائلي أو ائتمان معتمد أو وصي أو متلقي أو وصي على الإفلاس.

رسوم مالية

التكلفة الإجمالية للائتمان التي يتعين على العميل دفعها على قرض استهلاكي ، بما في ذلك الفائدة.

وكالة التنظيم المالي

منظمة مخولة قانونا لضمان التشغيل الآمن والسليم للمؤسسات المالية المرخصة.

قرض بسعر ثابت

سعر الفائدة ويظل الدفع كما هو طوال مدة القرض. يدفع المستهلك دفعات شهرية متساوية من أصل الدين والفائدة حتى يتم سداد الدين بالكامل. هيا نتعلم المزيد عن القروض.

الرهن العقاري بسعر ثابت

الرهن العقاري الذي تبقى مدفوعاته كما هي طوال مدة القرض لأن معدل الفائدة والشروط الأخرى ثابتة ولا تتغير.

رسوم المعاملات الخارجية

الرسوم المقررة من قبل البنك الذي تتعامل معه لإجراء معاملة في ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر.

شيك مزور

إنه فحص تم تزوير توقيع الدرج عليه. راجع الأسئلة ذات الصلة بالتزوير.

التزوير

التوقيع الاحتيالي أو تغيير اسم شخص آخر في أداة مثل سند عقاري أو رهن عقاري أو شيك. القصد من الانتهاك هو الخداع أو الاحتيال.

تم تجميد الحساب

إنه حساب لا يمكن سحب الأموال إليه حتى يتم استيفاء الرهن ويتيح أمر محكمة أو إجراء قانوني آخر الحساب للسحب. مثلا، يتم تجميد حساب المتوفى بانتظار صدور أمر من المحكمة بتوزيع الأموال على المالكين الجدد.

يمكن أيضًا تجميد الحساب في حالة حدوث نزاع بشأن الملكية الحقيقية للحساب. سيقوم البنك بتجميد الحساب للحفاظ على الأموال الموجودة حتى يمكن اتخاذ إجراء قانوني لتحديد المالك الشرعي.

حرق / تتصدر

إجراء قانوني يسمح للدائن بسحب الأموال من حسابك المصرفي لتسوية دين لم تسدده. إذا كنت مدينًا لشخص ما أو بأموال تجارية ، فيمكنه الحصول على أمر محكمة للبنك الذي تتعامل معه لسحب الأموال من حسابك لسداد ديونك.

غارانت

طرف يوافق على تحمل مسؤولية سداد ديون طرف آخر في حالة تقصير ذلك الطرف.

خط ائتمان ملكية المنزل

خط ائتمان مضمون برأس المال في منزل المستهلك. يمكن استخدامه لتحسين المنازل وتوحيد الديون والمشتريات الرئيسية الأخرى. الفوائد المدفوعة على القرض بشكل عام معفاة من الضرائب. يتم الوصول إلى الأموال عن طريق كتابة الشيكات على خط الائتمان أو عن طريق الحصول على سلفة نقدية.

بيت العدالة القرض

يتيح لك قرض ملكية المنزل الاستفادة من رأس المال المتراكم في منزلك. إنه الفرق بين المبلغ الذي يمكن بيع منزلك به والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به.

غالبًا ما يستخدم أصحاب المنازل قرض الأسهم المنزلية لتجديد منازلهم ، أو دفع ثمن سيارة جديدة ، أو تمويل تعليم أطفالهم الجامعي. الفوائد المدفوعة بشكل عام معفاة من الضرائب.

نظرًا لأن القرض مضمون برصيد منزلك ، إذا تخلفت عن السداد ، يمكن للبنك حجز منزلك والحصول على ملكيته.

هذا النوع من القروض يسمى في بعض الأحيان الرهن الثاني أو تقترض من منزلك.

حساب غير نشط

هذا حساب قليل النشاط أو ليس له نشاط على الإطلاق ؛ لم يتم تسجيل أي ودائع أو سحوبات في الحساب لفترة زمنية طويلة.

شهادة إيداع مفهرسة

القرص المضغوط المُفهرس هو مطلب إيداع للبنك المُصدر وغالبًا ما يتم بيعه من خلال السماسرة وفروع البنوك التابعة وغير المنتسبة. تتيح الأقراص المدمجة المفهرسة للمستثمر الفرصة للمشاركة في رفع قيمة مؤشر معين ، إن وجد ، خلال مدة القرص المضغوط.

يمكن أن تحتوي الأقراص المدمجة المفهرسة على هياكل دفع معقدة وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين وقد لا تكون كذلك. يجب على المستثمرين مراجعة اعتبارات مخاطر الاستثمار المفصلة في مستندات العرض ذات الصلة وبيانات الإفصاح بعناية.

الأقراص المضغوطة المفهرسة ليست أوراقًا مالية وليست مسجلة بموجب قوانين الأوراق المالية.

حساب فردي

حساب باسم شخص.

حساب التقاعد الفردي

برنامج مدخرات التقاعد للأفراد الذين يمكن تقديم مساهمات سنوية معفاة من الضرائب تصل إلى حد معين. المبلغ المدفوع لا يخضع للضريبة حتى يتم سحبه. لا يجوز الانسحاب بدون عقوبة حتى يبلغ الشخص السن المحددة. هنا كيف تدخر بدون ضغوط لتقاعدك

رصيد غير كاف

عندما يكون رصيد الحساب الجاري للمودع غير كافٍ لدفع الشيك المقدم للدفع.

التأمين (الخطر)

تأمين لحماية المالك والمقرض من الأضرار المادية التي تلحق بالممتلكات من مصادر مثل الحريق أو الرياح أو التخريب.

حساب مشترك

حساب يحتفظ به شخصان أو أكثر. يجوز لأي من الطرفين التعامل بشكل منفصل أو معًا وفقًا لاتفاقية حساب الإيداع.

طائرة ورقية

اكتب شيكًا لمبلغ من شأنه أن يسحب الحساب بشكل زائد عن الحد ، ولكنه يعوض النقص عن طريق إيداع شيك آخر في بنك آخر. على سبيل المثال ، إرسال شيك للرهن العقاري عندما لا يحتوي حسابك الجاري على أموال كافية لتغطية الشيك ، ولكن تتوقع استلام وإيداع شيك الرهن قبل أن تقدم شركة الرهن العقاري الشيك للدفع.

الرسوم المتأخرة

الرسوم المفروضة على التأخر في السداد لقرض على أقساط ، وعادة ما يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من القرض أو رصيد السداد. أيضًا ، عقوبة يفرضها مصدر البطاقة على حساب حامل البطاقة لعدم سداد الحد الأدنى من المدفوعات.

المُقرض

فرد أو مؤسسة مالية تقرض المال على أمل سداد الأموال بفائدة.

امتياز

دعوى قضائية ضد الممتلكات. بمجرد بيع العقار ، يتم دفع المبلغ المستحق لصاحب الامتياز.

خط ائتمان

تصريح قرض معتمد مسبقًا مع حد اقتراض محدد على أساس الجدارة الائتمانية. يسمح خط الائتمان للمقترضين بالحصول على عدد معين من القروض دون إعادة تقديم الطلب في كل مرة طالما أن إجمالي الأموال المقترضة لا يتجاوز حد الائتمان.

عقد اعارة

الاتفاقية المكتوبة بين المقترض والمقرض والتي يتم فيها تحديد شروط وأحكام القرض.

رسوم القرض

الرسوم التي يتقاضاها المُقرض لتقديم قرض (بالإضافة إلى الفائدة التي يتحملها المقترض).

مخصص تعديل القرض

اتفاق تعاقدي في القرض يسمح للمقترض أو المُقرض بتغيير واحد أو أكثر من شروط العقد الأصلي بشكل دائم. انظر السؤال المتعلق بمساعدة الرهن العقاري.

حصيلة القرض

المبلغ الصافي للأموال التي تنفقها المؤسسة المُقرضة بموجب قرض ثم تدين للمقترض.

نضج

التاريخ الذي يصبح فيه الرصيد الأساسي لقرض أو سند أو أداة مالية أخرى مستحقًا.

الحد الأدنى للرصيد

المبلغ المالي الذي يجب إيداعه في الحساب لتأهيل المودع للحصول على خدمات خاصة أو للتنازل عن رسوم الخدمة.

الحد الأدنى للدفع

الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب دفعه شهريًا على قرض أو حد ائتماني أو دين آخر.

دفعة مفقودة

دفعة تم إجراؤها ولكن لم يتم إضافتها إلى الحساب الصحيح.

حساب إيداع سوق المال

حساب توفير يقدم معدل فائدة أعلى مقابل الودائع الأكبر من المعتاد. تعلم كل شيء عن حسابات سوق المال.

تمويل لسوق المال

صندوق مشترك مفتوح يستثمر في أدوات الدين قصير الأجل والأدوات النقدية مثل أذون الخزانة ويدفع أسعار الفائدة في سوق المال. تقدم صناديق سوق المال بشكل عام امتيازات كتابة الشيكات.

القرض العقاري

أداة دين مستخدمة في معاملة عقارية حيث تكون الملكية هي الضمان للقرض. يمنح الرهن العقاري للمقرض الحق في حيازة العقار إذا تخلف المقترض عن سداد القرض.

رهن عقاري

القرض الممنوح من المقرض للمقترض لتمويل العقارات. الرهون العقارية: ماذا تعرف عن طرق التمويل هذه؟

دائن الرهن العقاري

المقرض في علاقة الرهن العقاري.

مديون

المقترض في علاقة رهن عقاري. يتم استخدام الممتلكات كضمان لإجراء الدفع.

صندوق استثمار

صندوق تديره شركة استثمار يجمع الأموال من المساهمين ويستثمرها في الأسهم أو السندات أو الخيارات أو السلع أو الأوراق المالية في أسواق المال.

تقدم هذه الصناديق للمستثمرين مزايا التنويع والإدارة المهنية.

شيك رسمي

شيك مسحوب على أحد البنوك وموقع من قبل مسؤول مصرفي مفوض. (يُعرف أيضًا باسم شيك أمين الصندوق).

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

خدمة تتيح لصاحب الحساب الحصول على معلومات الحساب وإدارة معاملات بنكية معينة من خلال جهاز كمبيوتر شخصي من خلال موقع المؤسسة المالية على الإنترنت. يُعرف هذا أيضًا باسم الإنترنت أو الخدمات المصرفية الإلكترونية.

قرض لأجل غير مسمى

اتفاقية ائتمان (عادةً بطاقة ائتمان) تسمح للعميل بالاقتراض مقابل حد ائتمان معتمد مسبقًا عند شراء سلع وخدمات. يتم تحميل المقترض فقط على المبلغ المقترض بالفعل بالإضافة إلى الفائدة المستحقة. يسمى أيضًا حساب المصاريف أو الائتمان المتجدد.

شيك متأخر

شيك صادر عن مودع لم يتم تقديمه للدفع أو دفعه بنك المودع.

السحب على المكشوف

عندما يكون مبلغ الأموال المسحوبة من حساب مصرفي أكبر من المبلغ المتاح فعليًا في الحساب ، يُطلق على الفائض اسم السحب على المكشوف ويقال أن الحساب مكشوف. تحقق من دليل السحب على المكشوف.

تجاوز

اكتب شيكًا بمبلغ أكبر من المبلغ المودع في الحساب.

تم تجاوز الحد

حساب ائتمان مفتوح تم فيه تجاوز حد الدولار المعين.

كتاب

كتاب على شكل دفتر أستاذ عام يتم فيه تسجيل جميع الإيداعات والسحوبات والأرباح من حساب التوفير الخاص بالعميل.

بند متأخر

أي سند أو أداة دين مؤقتة أخرى لم يتم سدادها بحلول تاريخ الاستحقاق.

يوم دفع القروض

قرض قصير الأجل لمبلغ صغير يوافق عليه المقترض على سداده بشيك راتبه التالي أو إيداع الأموال. قروض يوم الدفع هي أنواع خاصة من القروض

الموعد الاخير للدفع

تاريخ استحقاق سداد القرض أو القسط. تم تعيينه من قبل مؤسسة مالية. أي دفعة يتم استلامها بعد هذا التاريخ تعتبر متأخرة ؛ قد يتم تقييم الرسوم والغرامات.

إقرار بالدفع

بيان رسمي يتم إعداده عند التفكير في سداد قرض. يظهر الوضع الحالي لحساب القرض وجميع المبالغ المستحقة وسعر الفائدة اليومي.

المعدل الدوري

معدل الفائدة الموصوف بالنسبة لمصطلح معين. على سبيل المثال المعدل الدوري الشهري لتكلفة الائتمان في الشهر ؛ المعدل الدوري اليومي هو تكلفة الائتمان في اليوم.

إعلان دوري

يتم إنتاج ملخص الفواتير وإرساله على فترات زمنية محددة ، عادةً شهريًا.

رقم التعريف الشخصي (PIN)

عادةً ما يكون رقم التعريف الشخصي مكونًا من أربعة أحرف أو كلمة ، وهو الرمز السري الممنوح لحاملي بطاقات الائتمان أو الخصم للوصول إلى حساباتهم. يتم تعيين الرمز بشكل عشوائي من قبل البنك أو يتم اختياره من قبل العميل. الغرض منه هو منع الاستخدام غير المصرح به للبطاقة عند الوصول إلى محطة الخدمات المالية.

التصيد

نشاط الاحتيال على صاحب حساب عبر الإنترنت للمعلومات المالية عن طريق انتحال صفة كيان شرعي.

الوكيل

صك مكتوب يخول شخص ما للعمل كوكيل لآخر. يمكن أن يكون التوكيل لفعل محدد ومحدد ، أو يمكن أن يكون ذا طبيعة عامة. قد تحدد شروط التوكيل المكتوب تاريخ انتهاء الصلاحية. خلاف ذلك ، عادة ما تنتهي صلاحية التوكيل الرسمي عند وفاة الشخص الذي يعطيها.

تطلب منك بعض المؤسسات استخدام نماذج التوكيل البنكي. قد يطلق البنك على هذا التوكيل الدائم: يمنح الموكل حقوقًا محددة للوكيل.

الدفع المصرح به مسبقًا

نظام تم إنشاؤه بموجب اتفاقية مكتوبة يسمح العميل بموجبه لمؤسسة مالية بالخصم من حساب العميل لدفع الفواتير أو سداد مدفوعات القرض.

الدفع المسبق

سداد الدين قبل أن يصبح مستحقًا بالفعل.

شرط الدفع المسبق

شرط في الرهن العقاري يسمح للمقرض بسداد بعض أو كل الديون المستحقة قبل أن تصبح مستحقة.

عقوبة الدفع المسبق

عقوبة على المقترض لسداد القرض قبل موعد استحقاقه. في حالة الرهن العقاري ، ينطبق هذا عندما لا يكون هناك شرط الدفع المسبق في سند الرهن لتعويض العقوبة.

الرصيد السابق

رصيد حساب حامل البطاقة اعتبارًا من كشف الفواتير السابق.

الرصيد الرئيسي

الرصيد القائم للقرض باستثناء الفوائد والرسوم.

الإفراج عن الامتياز

تحرير العقار من الرهن. راجع السؤال ذي الصلة حول الإفراج عن الامتياز.

تجديد

شكل من أشكال تمديد قرض غير مسدد يتم فيه تحويل رصيد القرض المستحق للمقترض إلى قرض جديد في بداية فترة التمويل التالية.

الفائدة المتبقية

الفائدة التي تستمر في التراكم على رصيد بطاقتك الائتمانية من تاريخ دورة كشف الحساب حتى يتلقى البنك دفعتك.

على سبيل المثال ، إذا كان تاريخ دورة كشف حسابك هو 10 كانون الثاني (يناير) وتسلم البنك دفعتك في 20 كانون الثاني (يناير) ، فهناك عشرة أيام تراكمت عليها الفائدة. سيظهر هذا المبلغ في البيان التالي الخاص بك.

عودة الكائن

أداة قابلة للتداول - بشكل أساسي شيك - تم إرساله إلى أحد البنوك للتحصيل والدفع ويتم إرجاعه دون دفعه من قبل البنك المصدر.

الرهن العكسي

الرهن العقاري العكسي هو منتج خاص للقرض العقاري يسمح لصاحب المنزل البالغ من العمر 62 عامًا أو أكثر بالوصول إلى رأس المال المتراكم في منزله. سيكون المنزل نفسه مصدر السداد.

يتم الحصول على القرض بناءً على قيمة الضمان (المنزل) ومتوسط ​​العمر المتوقع للمقترض. يجب سداد القرض عند وفاتك أو بيع منزلك أو لم تعد تعيش هناك كمقر إقامتك الرئيسي. انظر الأسئلة ذات الصلة على عكس الرهون العقارية.

ائتمانية

اتفاقية ائتمان (عادةً بطاقة ائتمان) تسمح للعميل بالاقتراض مقابل حد ائتمان معتمد مسبقًا عند شراء سلع وخدمات. يتم تحميل المقترض فقط على المبلغ المقترض بالفعل بالإضافة إلى الفائدة المستحقة. يسمى أيضًا حساب الشحن أو فتح الائتمان.

حق المقاصة

للبنوك الحق القانوني في مصادرة الأموال التي قد يودعها الضامن أو المدين لتغطية قرض متعثر.

حق الانسحاب

الحق في إنهاء العقد الذي يستخدم منزل الشخص كضمان ، في غضون ثلاثة أيام عمل ، باستثناء حالة القرض العقاري الأول. لا توجد رسوم على المقترض الذي يسترد كامل الرسوم المدفوعة. آمن

الرضا عن الرهن العقاري

وثيقة صادرة عن المرتهن (المقرض) عند سداد الرهن بالكامل.

تكلفة الخدمة

الرسوم المقررة من قبل مؤسسة تلقي الودائع لمعالجة المعاملات ومسك الحسابات.

بطاقة التوقيع

بطاقة موقعة من كل مودع وعميل بنك يمكن استخدامها كوسيلة لتحديد الهوية. تمثل بطاقة التوقيع عقدًا بين البنك والمودع.

قرض الطالب

القروض المقدمة أو المؤمن عليها أو المضمونة بموجب أي برنامج مصرح به بموجب قانون التعليم العالي. يتم استخدام أموال القرض من قبل المقترض للأغراض التعليمية.

التحكم في الاستبدال

شيك الاستبدال هو نسخة ورقية من الشيك الأصلي من الأمام والخلف. شيك الاستبدال أكبر قليلاً من الشيك الشخصي القياسي بحيث يمكن أن يحمل صورة للشيك الأصلي.

إنه مماثل قانونيًا للشيك الأصلي إذا كان يمثل بدقة المعلومات الموجودة في الشيك الأصلي ويتضمن البيان التالي. يجب أيضًا أن يكون الشيك البديل قد تمت معالجته من قبل البنك.

حيث

المدة وسعر الفائدة المتفق عليه بين الدائن والمدين لسداد القرض.

شهادة ايداع الوقت

وديعة لأجل تتحقق من خلال أداة قابلة للتداول أو غير قابلة للتداول تحدد مبلغًا وتاريخ استحقاق.

وديعة

الوديعة لأجل (المعروفة أيضًا باسم الإيداع لأجل) هي إيداع الأموال في أحد البنوك التي لا يمكن سحبها "لفترة" معينة أو لفترة زمنية معينة.

عند اكتمال الولاية ، يمكن سحبها أو الاحتفاظ بها لولاية أخرى. كلما طالت المدة ، كان العائد على المال أفضل. كقاعدة عامة ، الانسحابات المبكرة تحمل عقوبات كبيرة.

حساب موثوق

مصطلح عام يغطي جميع أنواع الحسابات في خدمة ائتمانية ، مثل العقارات والوصاية والوكالات.

تثق بالمسؤول

شخص أو مؤسسة تدير حسابات الثقة.

ملابس

فرض سعر فائدة مرتفع بشكل غير قانوني على القرض.

ارتداء معدل

الحد الأقصى لسعر الفائدة يمكن للمقرضين فرض رسوم على المقترضين. عادة ما يتم تحديد معدل التآكل بموجب قانون الولاية.

معدل عائم

أي معدل فائدة أو توزيعات أرباح تتغير بشكل دوري.

اترك لنا تعليق