comment choisir sa carte

Comment choisir sa carte bancaire ?

24 avril 2021 Par Faustin Djoufouet

Aujourd’hui je vous parle d’un sujet que beaucoup d’entre nous ne maitrise pas très bien. Il s’agit des cartes bancaires. En fait, les cartes bancaires sont généralement associées à un compte bancaire et nous permettent de faire des retraits d’espèces sur des guichets automatiques. L’objectif de ces cartes n’est rien de plus que de fournir un service supplémentaire.

Ces cartes nous offrent confort, sécurité et rapidité dans la gestion de notre argent. Elles nous permettent par ailleurs de faire des achats dans un magasin ou sur internet. Dans cet article, je vous présente les différents types de cartes bancaires afin que tu puisses choisir celle qui te convient.

Commençons par définir les concepts, comme nous le faisons toujours. Mais avant de commencer, voici une formation qui vous permet de gagner 1000euros/Jour sur 5euros.com. Cliquez ici pour l’acheter

???? Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?

La carte bancaire est un instrument d’identification de matériau, qui peut être une carte en plastique avec une bande magnétique , une puce électronique et un numéro en relief. Elle est émise par une banque ou une entité financière qui autorise la personne au profit de laquelle elle est émise à l’utiliser comme moyen de paiement dans les entreprises rattachées au système, en signant et en affichant la carte. 

C’est une autre forme de financement ; par conséquent, l’utilisateur doit assumer l’obligation de restituer le montant fourni et de payer les intérêts, les frais bancaires et les dépenses.

On distingue plusieurs types de cartes bancaires parmi lesquelles les cartes prépayées, de crédit, de débit, les cartes des paiements renouvelables, etc. Sur le marché, on trouve comme concurrents Visa , MasterCard , American Express , Discover , Diners Club , JCB , UnionPay et Mir , et bien autres.

???? Histoire des cartes bancaires

Tout commence en 1914 avec Western Union qui avait créé une carte pour ses clients VIP. Cette carte les offrait un traitement préférentiel et la possibilité d’accéder à des crédits sans frais. Ce fut l’arrivée des cartes bancaires. À partir de là, de nombreuses autres entreprises ont commencé à émettre leurs propres cartes.

À l’époque, les cartes bancaires étaient destinées à l’usage exclusif de l’établissement qui les émettait, pour fidéliser ses clients. Ces cartes avaient aussi pour objectifs d’offrir un traitement VIP et un crédit qui facilitait les achats dans l’entreprise elle-même.

Bien que, comme beaucoup de grandes inventions, elle soit née par hasard, l’invention de cette première carte se répandrait comme de la mousse. Le Diners Club a été la première carte de crédit, qui a permis de payer dans plusieurs restaurants qui s’étaient associés pour permettre le paiement différé.

Au fur et à mesure de son expansion, des entités financières à travers les États-Unis ont commencé à émettre des cartes. A chaque fois, les cartes permettaient de payer dans plus d’endroits.

En 1958, American Express et Bank of America, allaient rejoindre le boom de ces cartes qui permettaient de différer les achats pour le paiement d’un petit intérêt.

MasterCard est née à la fin des années 60, faisant le saut vers l’Europe. VISA quant à lui est née en 1977 de l’union de plusieurs banques, dirigée par Bank of America.

???? Les différents types de carte bancaire

Il existe plusieurs types de cartes bancaires, chacune avec des caractéristiques propres. Dans cet article, j’ai pris la peine de ressortir pour vous les caractéristiques de chaque type de carte bancaire afin de vous permettre de faire aisément votre choix.

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Ces caractéristiques vous permettront par ailleurs de réduire voire d’éviter certains frais bancaires. Je vous recommande de consulter mon guide sur comment éviter les frais bancaires élevés.

Les cartes de débit

Le premier type de carte bancaire de notre liste est la carte de débit. Elle est un type de carte qui ne peut avoir que l’argent dont elle dispose sur le compte bancaire associé. Autrement dit, bien que vous puissiez retirer de l’argent aux guichets automatiques et payer dans les magasins, la limite est dans le solde de votre compte.

Ce type de carte est l’un des plus courants.  Il peut être utilisé pour retirer de l’argent aux guichets automatiques, payer des factures dans les magasins où il est accepté. Cette carte vous permet également d’effectuer des virements et d’autres opérations telles que la vérification des soldes du compte, etc.

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Elle a généralement une limite quotidienne maximale de retrait d’espèces. Vous devez consultez votre banque pour connaitre cette limite.

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Les caractéristiques de la carte de débit

Voici les caractéristiques distinctives d’une carte de débit que j’ai recensé pour vous.

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  • Vous pouvez effectuer un contrôle plus exhaustif des dépenses qu’avec la carte bancaire.
  • Aucun intérêt n’est payé, ni aucun paiement différé puisque vous utilisez les fonds que vous possédez déjà. Vous n’utilisez aucun type de crédit.
  • Pour avoir une carte de débit, vous devez avoir un compte bancaire auprès de l’entité émettrice de la carte.
  • Lorsque vous dépensez avec la carte de débit, vous ne vous endettez pas, car vous n’utilisez que l’argent dont vous disposez. Lorsque vous n’avez plus d’argent, l’achat est refusé.
  • Ils n’ont pas d’assurance supplémentaire
  • Les frais de possession et d’utilisation d’une carte de débit sont généralement inférieurs à ceux d’une carte de crédit. Dans la plupart des entités, il n’y a pas de commissions sur la plupart des opérations les plus courantes dans lesquelles vous utilisez la carte, telles que les achats ou les retraits aux guichets automatiques de votre entité.

Les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont une forme de financement à court terme pour les clients de la banque. Cela signifie que vous pouvez réaliser un achat alors que vous n’avez pas suffisamment d’argent dans votre compte.

La principale différence avec la carte de débit est que la carte de crédit est associée à un prêt. Autrement dit, si nous avons une carte de crédit avec un crédit de 5 000 €, même si nous n’avons pas d’argent sur notre compte bancaire, nous pouvons retirer aux distributeurs automatiques ou payer en magasin jusqu’à 5 000 €.

N’oubliez pas que l’utilisation d’une carte de crédit a les mêmes conséquences que toute autre méthode de crédit. Autrement dit, vous êtes obligé de restituer l’argent et de payer les intérêts encourus.

Les caractéristiques de la carte de crédit

Voici les caractéristiques distinctives d’une carte de crédit que j’ai recensé pour vous.

  • Son grand avantage est que vous pouvez avoir de l’argent liquide au cas où il y a un imprévu. C’est une ligne de crédit ouverte en tout temps.
  • Pour avoir une carte de crédit, vous devez prouver que vous avez un revenu régulier. Sur la base de ce revenu démontrable, une limite de crédit sera établie par la banque.
  • Vous êtes tenu de payer des intérêts en cas de financement du solde de la carte ou en cas d’avances de fonds.
  • Les paiements doivent être effectués dans les délais et selon les modalités stipulées par l’entité émettrice de la carte. Toute modification de ces conditions entraînera des intérêts.
  • En cas de report de paiements, les intérêts à payer seront plus élevés.
  • Dans certaines entités, le titulaire de la carte de crédit peut bénéficier de réductions dans les magasins ou les services pour l’utilisation de la carte.
  • Les cartes de crédit sont hautement protégées contre la fraude et ont une couverture d’assurance disparate.
  • Le retrait d’espèces aux guichets automatiques via ce type de carte entraînera la facturation d’intérêts assez élevés

Les cartes de paiement renouvelables ou différés

Ce sont des cartes de crédit dans lesquelles le mode de paiement flexible a été choisi. Ils vous permettent de restituer le crédit différé en payant des versements périodiques qui varient en fonction des montants arrangés.

Dans les limites fixées par votre banque, vous pouvez fixer le montant de l’acompte. Mais, sachez qu’à chaque versement payé, le crédit disponible sur la carte est reconstitué. Autrement dit, vous pouvez retrouver le montant du capital que vous amortissez sur chaque action. Quelles sont les particularités des cartes de paiement différés ?

Les caractéristiques des cartes de paiement différés

Voici les caractéristiques distinctives d’une carte de paiement différés que j’ai recensé pour vous. Vous allez pouvoir distinguer cette carte des autres cartes.

  • Le fonctionnement de cette carte est similaire aux cartes de crédit, bien que son fonctionnement dans la partie paiement fasse une différence.
  • Elles ont une limite de crédit établie qui correspond à l’argent que vous pouvez avoir. Cela diminue au fur et à mesure que vous effectuez des achats et est remplacé par des paiements de reçus périodiques.
  • Elles permettent de payer en plusieurs fois
  • C’est vous qui décidez du montant à payer. Vous pouvez choisir entre le mode de paiement total ou le paiement différé.
  • Si le paiement total est choisi à une date que vous choisissez, les entités ne facturent généralement pas d’intérêts. Mais si le paiement est échelonné, des intérêts sont générés, ce qui est généralement assez élevé.
  • Les taux d’intérêt facturés sur ce type de carte sont plus élevés que sur les cartes de crédit courantes.

Les cartes prépayées ou portefeuilles

Les cartes prépayées vous permettent d’effectuer des paiements. Ces cartes ne sont pas associées à un compte bancaire. Elles sont généralement utilisées pour effectuer de petits paiements et présentent l’avantage de pouvoir le recharger quand nous le souhaitons.

Par conséquent, si la carte est volée, votre perte maximale sera le solde de la carte à ce moment-là. Les cartes prépayées sont plus similaires aux cartes de débit puisque le client ne peut avoir que le solde exact de la carte.

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Les caractéristiques des cartes prépayées

Le fonctionnement des cartes prépayées est, dans une certaine mesure, très similaire aux cartes de débit. Les cartes prépayées présentent les caractéristiques distinctives suivantes :

  • Les cartes prépayées facilitent le contrôle de la dépense.
  • Elles portent la marque Visa ou Mastercard et peuvent être utilisés dans n’importe quel magasin qui accepte ces marques.
  • Les cartes prépayées n’ont pas besoin d’être avec une banque spécifique.
  • Elles présentent des mesures de sécurité antivol.
  • Dans certains cas, elles permettent que leur utilisation soit anonyme.
  • Elles peuvent être utilisés même si vous n’avez pas de compte bancaire.
  • Les cartes prépayées peuvent être facilement rechargés chaque fois que le crédit est épuisé.
  • Elles vous permettent aussi de retirer de l’argent aux guichets automatiques.
Comment choisir votre carte bancaire

Les cartes multidevises

Ce type de carte n’est pas aussi populaire que les précédents, mais il vous permet de recharger votre carte dans une devise et d’effectuer des paiements dans trois ou quatre devises différentes.

Par exemple, si je charge ma carte avec des Pesos mexicains, cette carte me permettra d’effectuer des paiements non seulement en Pesos, mais aussi en dollars américains, en euros et en livres, par exemple.

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Cette carte fonctionne comme une carte prépayée, où l’argent est déposé avant toutes opérations de paiement. Un avantage de cette carte est que les coûts de conversion d’une devise en une autre sont évités lors des voyages.

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Les cartes virtuelles: la nouvelle forme de carte bancaire

Ce type de carte est récent et a été créé dans le but d’assurer les paiements sur Internet. Ces cartes sont associées à un compte chèque mais elles ne peuvent pas être utilisées en dehors du cadre des achats en ligne, elles ne disposent donc pas de la puce et / ou de la bande magnétique qui seraient nécessaires pour effectuer un achat dans un supermarché par exemple.

???? Résumé …

Le choix d’une carte bancaire ne se fait pas au hasard. Vous devez tenir compte des différentes caractéristiques telles que présentée plus haut. C’est en fonction de vos besoins que vous devez choisir vos cartes. Ne choisissez pas un type de carte par fantaisie, elle vous sera très couteuse.

Allez-y, si vous avez des préoccupations n’oubliez pas de me les laisser dans les commentaires. Avant de vous laisser, voici une formation qui vous enseigne comment vendre des conseils sur internet. Cliquez ici pour l’acheter.