Comment choisir sa carte bancaire ?

Aujourd’hui je vous parle d’un sujet que beaucoup d’entre nous ne maitrise pas très bien. Il s’agit de la carte bancaire. En fait, les cartes bancaires sont généralement associées à un compte bancaire et nous permettent de faire des retraits d’espèces sur des guichets automatique. L'objectif de ces cartes n'est rien de plus que de fournir un service supplémentaire.

Ces cartes nous offrent confort, sécurité et rapidité dans la gestion de notre argent. Elles nous permettent par ailleurs de faire des achats dans un magasin ou sur internet. Dans cet article, je vous présente les différents types de cartes bancaires afin que tu puisses choisir celle qui te convient.

Commençons par définir les concepts, comme nous le faisons toujours. Mais avant de commencer, voici une formation qui vous permettra de gagner 1000euros/Jour sur 5euros.com. Cliquez ici pour l'acheter.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire 

Une carte bancaire est un moyen de paiement émis par une banque ou une institution financière. Elle est liée à un compte bancaire et permet à son titulaire d'effectuer des transactions financières, telles que des achats en magasin, des retraits d'argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB) ou des paiements en ligne.

Une carte bancaire peut prendre différentes formes, notamment une carte de débit ou une carte de crédit. Une carte de débit est directement liée au solde disponible sur le compte bancaire du titulaire. Lorsque la carte est utilisée, le montant de la transaction est immédiatement déduit du solde du compte.

En revanche, une carte de crédit permet à son titulaire d'emprunter de l'argent auprès de la banque ou de l'émetteur de la carte. Les dépenses effectuées avec une carte de crédit sont ajoutées à un solde qui doit être remboursé ultérieurement, généralement avec des intérêts si le solde n'est pas remboursé intégralement chaque mois. Les cartes bancaires sont généralement munies d'une puce électronique et d'une bande magnétique pour faciliter les transactions. Elles peuvent également être équipées de fonctionnalités supplémentaires, telles que des programmes de récompenses, des assurances ou des options de paiement sans contact.

Histoire des cartes bancaires

Tout commence en 1914 avec Western Union qui avait créé une carte pour ses clients VIP. Cette carte les offrait un traitement préférentiel et la possibilité d'accéder à des crédits sans frais. Ce fut l’arrivée des cartes bancaires. À partir de là, de nombreuses autres entreprises ont commencé à émettre leurs propres cartes.

À l'époque, les cartes bancaires étaient destinées à l'usage exclusif de l'établissement qui les émettait, pour fidéliser ses clients. Ces cartes avaient aussi pour objectifs d’offrir un traitement VIP et un crédit qui facilitait les achats dans l'entreprise elle-même. Bien que, comme beaucoup de grandes inventions, elle soit née par hasard, l'invention de cette première carte se répandrait comme de la mousse. Le Diners Club a été la première carte de crédit, qui a permis de payer dans plusieurs restaurants qui s'étaient associés pour permettre le paiement différé.

Au fur et à mesure de son expansion, des entités financières à travers les États-Unis ont commencé à émettre des cartes. A chaque fois, les cartes permettaient de payer dans plus d'endroits. En 1958, American Express et Bank of America, allaient rejoindre le boom de ces cartes qui permettaient de différer les achats pour le paiement d'un petit intérêt. MasterCard est née à la fin des années 60, faisant le saut vers l'Europe. VISA quant à lui est née en 1977 de l'union de plusieurs banques, dirigée par Bank of America.

Les différents types de carte bancaire

Il existe plusieurs types de cartes bancaires, chacune avec des caractéristiques propres. Dans cet article, j’ai pris la peine de ressortir pour vous les caractéristiques de chaque type de carte bancaire afin de vous permettre de faire aisément votre choix. Ces caractéristiques vous permettront par ailleurs de réduire voire d’éviter certains frais bancaires. Je vous recommande de consulter mon guide sur comment éviter les frais bancaires élevés.

✔️ Les cartes de débit

Le premier type de carte bancaire de notre liste est la carte de débit. Elle est un type de carte qui ne peut avoir que l'argent dont elle dispose sur le compte bancaire associé. Autrement dit, bien que vous puissiez retirer de l'argent aux guichets automatiques et payer dans les magasins, la limite est dans le solde de votre compte. Ce type de carte est l'un des plus courants.  Il peut être utilisé pour retirer de l'argent aux guichets automatiques, payer des factures dans les magasins où il est accepté. Cette carte vous permet également d’effectuer des virements et d'autres opérations telles que la vérification des soldes du compte, etc.

Elle a généralement une limite quotidienne maximale de retrait d'espèces. Vous devez consultez votre banque pour connaitre cette limite.

➤ Les caractéristiques de la carte de débit

La carte de débit présente plusieurs caractéristiques distinctives qui en font un moyen de paiement populaire et pratique. Voici quelques-unes de ses principales caractéristiques :

Accès direct au compte bancaire : Une carte de débit est directement liée au compte bancaire du titulaire. Lorsqu'elle est utilisée pour effectuer un achat ou un retrait d'argent, le montant correspondant est immédiatement déduit du solde disponible sur le compte.

Utilisation polyvalente : Les cartes de débit peuvent être utilisées dans une variété de situations. Elles peuvent être utilisées pour effectuer des achats en magasin, en ligne ou par téléphone, ainsi que pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB).

Sécurité : Les cartes de débit sont généralement équipées d'une puce électronique et d'un code PIN (Personal Identification Number) pour assurer la sécurité des transactions. Le titulaire de la carte doit entrer le code PIN lorsqu'il effectue une transaction, ce qui ajoute une couche supplémentaire de sécurité.

Pas d'emprunt d'argent : Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de débit ne permettent pas d'emprunter de l'argent. Les dépenses effectuées avec une carte de débit sont directement déduites du solde disponible sur le compte bancaire du titulaire.

Suivi des dépenses : Les transactions effectuées avec une carte de débit sont généralement enregistrées sur le relevé de compte bancaire du titulaire, ce qui facilite le suivi des dépenses et la gestion des finances personnelles.

Pas de frais d'intérêt : Étant donné que les cartes de débit ne permettent pas d'emprunter de l'argent, elles n'entraînent généralement pas de frais d'intérêt. Cependant, certaines banques peuvent facturer des frais d'utilisation ou des frais pour certaines transactions spécifiques.

Il est important de noter que les caractéristiques spécifiques d'une carte de débit peuvent varier en fonction de la banque émettrice et du pays où elle est utilisée. Il est recommandé de consulter les conditions et les politiques de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les caractéristiques spécifiques de la carte de débit.

✔️ Les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont une forme de financement à court terme pour les clients de la banque. Cela signifie que vous pouvez réaliser un achat alors que vous n’avez pas suffisamment d’argent dans votre compte.

La principale différence avec la carte de débit est que la carte de crédit est associée à un prêt. Autrement dit, si nous avons une carte de crédit avec un crédit de 5 000 €, même si nous n'avons pas d'argent sur notre compte bancaire, nous pouvons retirer aux distributeurs automatiques ou payer en magasin jusqu'à 5 000 €. N'oubliez pas que l'utilisation d'une carte de crédit a les mêmes conséquences que toute autre méthode de crédit. Autrement dit, vous êtes obligé de restituer l'argent et de payer les intérêts encourus.

➤ Les caractéristiques de la carte de crédit

La carte de crédit présente plusieurs caractéristiques distinctives qui en font un moyen de paiement populaire et polyvalent. Voici quelques-unes de ses principales caractéristiques :

Emprunt d'argent : Contrairement à une carte de débit, une carte de crédit permet à son titulaire d'emprunter de l'argent auprès de la banque émettrice ou de l'institution financière. Les dépenses effectuées avec la carte sont ajoutées à un solde qui doit être remboursé ultérieurement.

Période de grâce : Les cartes de crédit offrent généralement une période de grâce pendant laquelle aucun intérêt n'est facturé sur les dépenses effectuées. Cette période varie généralement entre 21 et 30 jours à partir de la date de la transaction. Si le solde est remboursé intégralement avant la fin de la période de grâce, aucun intérêt n'est facturé.

Frais d'intérêt : Si le solde de la carte de crédit n'est pas remboursé intégralement avant la fin de la période de grâce, des frais d'intérêt seront appliqués sur le solde restant. Les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent varier considérablement, il est donc important de vérifier les conditions spécifiques auprès de l'émetteur de la carte.

Flexibilité des paiements : Les cartes de crédit offrent une flexibilité en termes de paiement. Les titulaires peuvent choisir de rembourser le montant total dépensé chaque mois ou d'effectuer des paiements minimums, qui incluent généralement les intérêts. Cependant, il est recommandé de rembourser le solde intégralement chaque mois pour éviter les frais d'intérêt élevés.

Récompenses et avantages : De nombreuses cartes de crédit offrent des programmes de récompenses, tels que des points, des remises en argent ou des miles aériens, qui permettent aux titulaires de bénéficier d'avantages supplémentaires lorsqu'ils utilisent leur carte pour effectuer des achats.

Protection des consommateurs : Les cartes de crédit offrent souvent une protection accrue pour les consommateurs en cas de fraude ou de litige avec un commerçant. Elles peuvent également offrir des assurances supplémentaires, telles que des assurances voyage ou des protections d'achat.

✔️ Les cartes de paiement renouvelables ou différés

Ce sont des cartes de crédit dans lesquelles le mode de paiement flexible a été choisi. Ils vous permettent de restituer le crédit différé en payant des versements périodiques qui varient en fonction des montants arrangés.

Dans les limites fixées par votre banque, vous pouvez fixer le montant de l'acompte. Mais, sachez qu'à chaque versement payé, le crédit disponible sur la carte est reconstitué. Autrement dit, vous pouvez retrouver le montant du capital que vous amortissez sur chaque action. Quelles sont les particularités des cartes de paiement différés ?

➤ Les caractéristiques des cartes de paiement différés

Les cartes de paiement différé, également connues sous le nom de cartes de crédit à paiement différé, présentent certaines caractéristiques spécifiques. Voici quelques-unes de leurs principales caractéristiques :

Report de paiement : Les cartes de paiement différé permettent aux titulaires de reporter le paiement intégral du solde de la carte à une date ultérieure, généralement à la fin du mois suivant. Cela signifie que les dépenses effectuées avec la carte ne doivent pas être remboursées immédiatement.

Période de grâce : Les cartes de paiement différé offrent généralement une période de grâce pendant laquelle aucun intérêt n'est facturé sur les dépenses effectuées. Cette période varie généralement entre 21 et 30 jours à partir de la date de la transaction. Si le solde est remboursé intégralement avant la fin de la période de grâce, aucun intérêt n'est facturé.

Frais d'intérêt : Si le solde de la carte n'est pas remboursé intégralement avant la fin de la période de grâce, des frais d'intérêt seront appliqués sur le solde restant. Les taux d'intérêt des cartes de paiement différé peuvent varier, il est donc important de vérifier les conditions spécifiques auprès de l'émetteur de la carte.

Flexibilité des paiements : Les titulaires de cartes de paiement différé ont la possibilité de rembourser le montant total dépensé chaque mois ou d'effectuer des paiements minimums. Cependant, il est recommandé de rembourser le solde intégralement chaque mois pour éviter les frais d'intérêt élevés.

Utilisation polyvalente : Les cartes de paiement différé peuvent être utilisées dans une variété de situations, que ce soit pour des achats en magasin, en ligne ou par téléphone, ainsi que pour des retraits d'argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB).

Récompenses et avantages : Certaines cartes de paiement différé offrent des programmes de récompenses similaires à ceux des cartes de crédit traditionnelles, tels que des points, des remises en argent ou des avantages spéciaux liés à l'utilisation de la carte.

✔️ Les cartes prépayées ou portefeuilles

Les cartes prépayées vous permettent d'effectuer des paiements. Ces cartes ne sont pas associées à un compte bancaire. Elles sont généralement utilisées pour effectuer de petits paiements et présentent l'avantage de pouvoir le recharger quand nous le souhaitons.

Par conséquent, si la carte est volée, votre perte maximale sera le solde de la carte à ce moment-là. Les cartes prépayées sont plus similaires aux cartes de débit puisque le client ne peut avoir que le solde exact de la carte.

➤ Les caractéristiques des cartes prépayées

Les cartes prépayées présentent certaines caractéristiques spécifiques qui les distinguent des autres types de cartes de paiement. Voici quelques-unes de leurs principales caractéristiques :

Chargement préalable : Les cartes prépayées doivent être chargées avec un montant spécifique avant de pouvoir être utilisées. Cela signifie que le titulaire de la carte doit déposer des fonds sur la carte avant de pouvoir effectuer des achats ou des paiements.

Utilisation limitée au solde disponible : Les dépenses effectuées avec une carte prépayée sont limitées au montant préalablement chargé sur la carte. Une fois que le solde disponible est épuisé, la carte ne peut plus être utilisée à moins d'effectuer un nouveau chargement.

Absence de lien avec un compte bancaire : Contrairement aux cartes de débit ou de crédit, les cartes prépayées ne sont pas liées à un compte bancaire spécifique. Elles fonctionnent de manière autonome et n'ont pas d'impact sur les finances personnelles du titulaire au-delà du montant chargé sur la carte.

Anonymat : Les cartes prépayées offrent souvent un certain degré d'anonymat, car elles ne sont pas directement liées à l'identité du titulaire. Cela peut être avantageux pour ceux qui souhaitent maintenir leur vie privée lors de transactions financières.

Utilisation polyvalente : Les cartes prépayées peuvent généralement être utilisées dans les mêmes situations que les autres cartes de paiement, que ce soit pour des achats en magasin, en ligne ou par téléphone. Elles peuvent également être utilisées pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB).

Pas de frais d'intérêt ni de découvert : Étant donné que les cartes prépayées fonctionnent avec le montant préchargé, il n'y a pas de frais d'intérêt associés à leur utilisation. De plus, il n'est pas possible de dépenser plus que le solde disponible, ce qui élimine le risque de découvert. Il est important de noter que les caractéristiques spécifiques d'une carte prépayée peuvent varier en fonction de l'émetteur et des conditions associées à la carte.

✔️ Les cartes multidevises

Ce type de carte n'est pas aussi populaire que les précédents, mais il vous permet de recharger votre carte dans une devise et d'effectuer des paiements dans trois ou quatre devises différentes.

Par exemple, si je charge ma carte avec des Pesos mexicains, cette carte me permettra d'effectuer des paiements non seulement en Pesos, mais aussi en dollars américains, en euros et en livres, par exemple. Cette carte fonctionne comme une carte prépayée, où l'argent est déposé avant toutes opérations de paiement. Un avantage de cette carte est que les coûts de conversion d'une devise en une autre sont évités lors des voyages.

✔️ Les cartes virtuelles

Les cartes virtuelles sont des cartes de paiement qui existent uniquement sous forme électronique, sans support physique. Elles présentent certaines caractéristiques spécifiques :

Utilisation en ligne : Les cartes virtuelles sont principalement conçues pour les achats en ligne. Elles sont généralement associées à un numéro de carte, une date d'expiration et un code de sécurité (CVV), qui peuvent être utilisés lors du processus de paiement sur les sites web.

Sécurité renforcée : Les cartes virtuelles offrent un niveau de sécurité supplémentaire pour les transactions en ligne. Étant donné qu'elles ne sont pas physiques, elles sont moins susceptibles d'être perdues ou volées. De plus, certaines cartes virtuelles sont à usage unique, ce qui signifie qu'elles ne peuvent être utilisées qu'une seule fois pour une transaction spécifique, renforçant ainsi la sécurité.

Contrôle des dépenses : Les cartes virtuelles permettent aux utilisateurs de définir des limites de dépenses spécifiques pour une période donnée. Cela peut être utile pour contrôler les dépenses en ligne et éviter les achats impulsifs.

Anonymat potentiel : Dans certains cas, les cartes virtuelles peuvent offrir un certain degré d'anonymat lors des achats en ligne. Étant donné qu'elles ne sont pas directement liées à l'identité du titulaire, il peut être plus difficile de retracer les transactions jusqu'à une personne spécifique.

Facilité de création et d'utilisation : Les cartes virtuelles peuvent souvent être créées rapidement et facilement en ligne, sans avoir besoin de se rendre physiquement dans une banque ou une institution financière. De plus, elles peuvent être utilisées instantanément après leur création.

Limitations d'utilisation : Les cartes virtuelles peuvent avoir certaines limitations d'utilisation. Par exemple, elles peuvent ne pas être acceptées dans tous les magasins en ligne ou ne pas être utilisables pour certains types de transactions, tels que les retraits d'argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB).

Résumé …

En conclusion, choisir sa carte bancaire est une décision importante qui dépend de nombreux facteurs personnels. Il est essentiel de prendre en compte ses besoins spécifiques, son mode de vie et ses préférences financières lors de la sélection d'une carte bancaire. L'article a exploré différentes catégories de cartes bancaires, notamment les cartes de crédit, les cartes de paiement différé, les cartes prépayées et les cartes virtuelles. Chacune de ces cartes présente des caractéristiques uniques qui peuvent répondre à des besoins spécifiques.

Lors du choix d'une carte bancaire, il est important de considérer des éléments tels que les frais associés, les avantages et les récompenses offerts, les taux d'intérêt, la flexibilité des paiements et la sécurité. Il est également recommandé de comparer les offres des différentes institutions financières pour trouver la carte qui correspond le mieux à ses besoins. En fin de compte, il n'y a pas de carte bancaire universelle qui convienne à tous. Il s'agit d'une décision personnelle qui nécessite une réflexion attentive. En comprenant les caractéristiques et les options disponibles, il est possible de choisir une carte bancaire qui facilite la gestion financière au quotidien et offre des avantages adaptés à son mode de vie.

Que ce soit pour gérer ses dépenses, bénéficier de récompenses ou assurer une utilisation sécurisée en ligne, choisir la bonne carte bancaire peut contribuer à une expérience financière plus agréable et efficace.

FAQ

Q: Quelles sont les différentes catégories de cartes bancaires ?
A: Les principales catégories de cartes bancaires sont les cartes de crédit, les cartes de paiement différé, les cartes prépayées et les cartes virtuelles.

Q: Quels sont les facteurs à prendre en compte lors du choix d'une carte bancaire ?
A: Il est important de prendre en compte ses besoins spécifiques, son mode de vie et ses préférences financières lors du choix d'une carte bancaire. Il est également recommandé de considérer des éléments tels que les frais associés, les avantages et les récompenses offerts, les taux d'intérêt, la flexibilité des paiements et la sécurité.

Q: Comment choisir entre une carte de crédit et une carte de paiement différé ?
A: Les cartes de crédit permettent d'emprunter de l'argent à la banque pour effectuer des achats. Les cartes de paiement différé permettent de reporter le paiement intégral du solde à une date ultérieure. Le choix dépendra de la capacité à rembourser le solde chaque mois ou préférer un report de paiement.

Q: Quels sont les avantages des cartes prépayées ?
A: Les cartes prépayées offrent un contrôle des dépenses, un niveau de sécurité supplémentaire et un certain degré d'anonymat potentiel.

Q: Pourquoi utiliser une carte virtuelle ?
A: Les cartes virtuelles offrent un niveau de sécurité supplémentaire pour les transactions en ligne et peuvent être créées rapidement et facilement en ligne.

Q: Comment choisir la meilleure carte bancaire pour moi ?
A: Il n'y a pas de carte bancaire universelle qui convienne à tous. Il est important de considérer ses besoins spécifiques et de comparer les offres des différentes institutions financières pour trouver la carte qui correspond le mieux à ses besoins.