frais bancaires

Comment éviter les frais bancaires élevés ?

24 avril 2021 Par Faustin Djoufouet

Plus d’un tiers des emprunteurs de la banque ont du mal à payer leurs dettes à temps. A cet endettement vient s’ajouter les frais des divers services bancaires. Pour cela, vous devez surveiller de près vos comptes bancaires afin d’éviter certains frais inutiles. En fait, une poignée de frais bancaires pourrait vous pousser à un niveau endettement incontrôlable.

Bien que ces frais bancaires semblent minimes, ils peuvent certainement s’additionner avec le temps. Heureusement, il est facile d’éviter ou de réduire ces frais parfois élevés si vous avez connaissances à l’avance.

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Je suppose qu’à présent vous êtes face à une situation où vous payez des frais bancaires colossaux à votre banque. Si tel est le cas, ne vous inquiétez plus. Dans cet article, je vous présente les frais bancaires les plus courants et comment vous pouvez les éviter. Cette méthode vous permettra d’économiser des centaines de dollars au fil des ans.

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Allons-y

???? Les 8 frais bancaires les plus connus

Si vous voyez régulièrement des frais déduits de votre compte courant, sachez que vous n’êtes pas seul. Moi aussi il y a quelques années quand j’ouvrais mon premier compte bancaire j’ai eu le même problème.

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Selon une étude réalisée en 2017 par la Réserve fédérale américaine, les titulaires des compte courant dans les banques paient environ 250 $ par an à titre de frais. Cependant, vous devez savoir que vous n’êtes pas obligé de les payer, bien qu’ils soient des frais courants.

Avant de vous dire comment éviter ou réduire vos frais bancaires, commençons d’abord par les présenter.

➤ Les frais mensuels de maintenance / service

Plusieurs banques vous facturent par mois des frais pour que vous gardiez votre argent sur un compte chez elles. Le montant de ces frais de maintenance dépend de votre banque, mais vous pouvez payer jusqu’à 15 $ par mois pour un compte chèque non rémunéré.

Pour tout compte fait, vous payerez un montant total d’environ 180 $ par an.

L’inclusion de frais de maintenance mensuels dans vos comptes chèques est un moyen pour les banques à la fois d’augmenter directement ses revenus par le biais de frais et d’encourager les consommateurs à garder plus d’argent à la banque. Mais comment éviter ou réduire ces frais de maintenance ?

Comment éviter les frais d’entretien de compte ?

Il est généralement facile d’éviter les frais d’entretien du compte courant. Les titulaires de ce type de compte peuvent ouvrir à la fois un compte chèque et un compte d’épargne dans la même banque ou en maintenant un solde minimum sur votre compte. Parfois, la mise en place d’un système de dépôt direct mensuel suffit pour renoncer aux frais de maintenance mensuels.

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Par ailleurs, de nombreuses banques qui facturent les frais mensuel de maintenance précisent que ces frais seront annulés chaque mois où le consommateur se conforme à certaines directives. Ces directives peuvent inclure :

  • Le maintien d’un solde quotidien minimum dans le compte
  • La mise en place d’un système de dépôts directs récurrents
  • L’utilisation de la carte de débit associée à un minimum de fois par mois

Connaissant ces directives pour bénéficier de cette renonciation mensuelle des frais, vous pouvez éviter de payer les frais d’entretien du compte.

De plus, si vous remplissez régulièrement les conditions pour éviter les frais, vous pourrez peut-être appeler et demander une dispense s’il y a un mois où votre solde quotidien glisse ou si vous négligez d’utiliser votre carte de débit.

➤ Les frais de guichet automatique

Si vous avez l’impression de payer plus pour la commodité d’utiliser des guichets automatiques en dehors de votre réseau bancaire d’année en année alors, vous avez tout à fait raison.

Les frais de guichet automatique de votre banque et de l’opérateur du guichet automatique peuvent s’additionner lorsque vous retirez souvent des espèces.

Les grandes banques physiques facturent en moyenne 2,50 $ aux clients pour l’utilisation d’un guichet automatique hors réseau. Cependant, l’utilisation des guichets automatiques est facultative. Il vous revient en fin de compte de décider si la commodité d’utiliser un guichet automatique vaut la peine.

J’ai constaté qu’avec le temps, les frais de guichets automatiques de mes différents comptes n’ont cessé d’augmenter. C’est peut-être le cas chez vous aussi. vous devez savoir que cette tendance devrait se poursuivre car certains facteurs expliquent cela.

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Tout commence avec l’essor des applications de paiement peer-to-peer qui ont considérablement réduit le recours au guichets automatiques. Cette chute de la demande des guichets automatique rend leur entretien très couteux pour les banques.

L’augmentation des frais d’utilisation des guichets automatiques compense donc la réduction du volume des transactions aux guichets automatiques.

De plus, les banques considèrent les surtaxes des guichets automatiques comme un moyen relativement sûr pour maintenir ou augmenter leurs bénéfices sans aliéner leurs clients. Mais comment finir une fois pour toute avec frais?

Comment éviter les frais de guichet automatique ?

Comme les frais d’entretien des comptes, les frais de guichets automatique peuvent être éviter. D’ailleurs, la bonne nouvelle est que les frais de guichets automatiques sont parmi les plus faciles à éviter ou à réduire.

Ce qu’il faut d’abord savoir est que l’utilisation des guichets automatiques est facultative, il vous revient de juger de la nécessité de son utilisation. Ensuite, vous devez identifier les guichets automatiques de votre réseau de banque dans votre région afin de toujours savoir où trouver de l’argent liquide si vous en avez besoin.

Heureusement, de nombreuses banques proposent des localisateurs de guichets automatiques dans leurs applications mobiles. Enfin, vous pouvez utiliser uniquement les guichets automatiques du réseau de votre banque, qui se trouvent généralement sur leur site Web.

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Les frais bancaires élevés

Si vous avez besoin d’argent à l’immédiat et que les seules options de guichet automatique disponibles vous factureront des frais, envisagez d’utiliser votre carte de débit pour un petit achat et de demander une remise en argent à la place.

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De nombreux magasins ne facturent pas de frais de remise en argent, ce qui en fait un moyen presque gratuit d’accéder à votre argent. C’est tout ce que je peux vous dire pour l’instant par rapport à la limitation de vos frais de guichets automatiques

➤ Les frais de découvert bancaire

Avant d’abord ces frais, il est important de connaitre ce qu’est le découvert bancaire. Eh bien, le découvert bancaire correspond principalement au « découvert autorisé », dont le montant et la date sont fixés contractuellement dans la convention de compte, qui précise si un découvert autorisé est ou non possible.

Il est la marge que votre banque peut vous accorder lorsque vous souhaitez effectuer une opération dont le montant est supérieur à ce que vous disposez réellement dans votre compte. De cette définition le découvert est assimilé à un crédit et n’est donc pas gratuit. Il n’est pas un droit et doit être soumis à l’approbation de votre banque.

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Cependant, le dépassement de votre compte est le genre d’erreur que tout le monde peut commettre. Dans la réalité, nous avons tous tendance à garder les soldes de nos comptes courants dans nos têtes, alors qu’il est facile de l’oublier.

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Vous pourriez alors effectuer un achat de 50 $ avec votre carte de crédit, sans vous rendre compte que votre compte ne contient que 35 $.

Dans la pratique, les banques laissent souvent passer l’achat dans ce cas, plutôt que de refuser le paiement. Vous pourriez être épargné par l’embarras momentané de voir votre paiement refusé, mais votre compte passe au rouge.

C’est à ce moment précis que votre banque va vous facturer les frais de découvert. Mais, comment les éviter ? Voici la solution à ton problème.

Comment éviter les frais de découvert bancaire ?

Le découvert sur votre compte bancaire est un accident facile éviter. La première chose à faire pour éviter les frais du découvert est de s’inscrire à un système de dépôts directs. Cette solution vous permet aussi éviter les frais liés à l’utilisation des guichets automatiques.

Ce système permettra que l’argent soit systématiquement et automatiquement versé dans votre compte. Cela vous aidera également à maintenir un solde minimum requis pour votre compte et à éviter les découverts.

De nombreuses banques offrent également des couvertures ou des protections contre les découverts contre des frais moyens allant jusqu’à 35 $ par découvert.

Car au lieu d’être refusé pour un achat lorsque vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte bancaire, la banque vous couvrira en prélevant les fonds sur votre compte d’épargne lié, votre deuxième compte courant, votre marge de crédit, etc.

Article à lire : Le cadre règlementaire de la gouvernance bancaire

Étant donné que les transferts entre comptes liés se produisent instantanément, le fait d’avoir un compte d’épargne à partir duquel vous pouvez transférer de l’argent lorsque vous réalisez que votre solde devient bas vous aidera également à éviter les découverts.

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Finalement, la meilleure façon d’éviter les frais de découvert est de garder un œil sur le solde de votre compte. Pour ce faire, vous pouvez facilement vous inscrire aux alertes de solde par e-mail ou par SMS de votre banque.

Vous pouvez configurer ces alertes pour être averti lorsque votre solde descend en dessous d’un seuil que vous avez choisi.

➤ Les frais de relevé bancaire : version papier

Le relevé bancaire est un résumé de l’ensemble des opérations financières ayant eu lieu sur un compte géré par une banque pendant une certaine période. Avant, recevoir un relevé mensuel par la poste était le seul moyen d’obtenir les détails des transactions sur son compte bancaire.

De nos jours, vos relevés bancaires sont envoyés par e-mail ou mis à votre disposition sur l’application bancaire ou sur le site Web. Ces services vous permettent d’accéder à toutes vos informations bancaires 24h/24 et 7j /7.

Cependant, certains clients préfèrent toujours recevoir des relevés papier dans leur boîte aux lettres plutôt que dans leur boite e-mail. Malheureusement, certaines banques facturent des frais pour l’impression et l’envoi des relevés bancaires à leurs clients.

Ces frais varient selon l’endroit où vous effectuez vos opérations bancaires et du nombre de pages à imprimer.

Comment éviter les frais de relevés bancaire papier ?

Pour éviter ces frais, il suffit de s’inscrire aux services bancaires sans papier ou en ligne. En réalité, il n’y a aucun moyen de recevoir des relevés papier gratuitement, à moins que votre banque n’en facture un.

➤ Les frais d’inactivité des comptes

Une autre chose que beaucoup de titulaire de compte ne savent pas est que certains comptes supportent des frais liés à leur inactivité. Si un compte est resté inactif pendant une certaine période, la banque ne peut plus prélever de frais sur le compte.

Non seulement ces comptes inactifs causent des maux de tête administratifs aux banques, mais aussi peuvent leur coûter cher. Les banques prélèvent à ce moment des frais d’inactivité sur ces comptes afin de pousser les titulaires à redevenir actifs. Ces frais varient généralement entre 10 $ et 20 $ par mois.

Article à lire : Qu’est-ce qu’une banque islamique ?

Les banques peuvent commencer à facturer des frais d’inactivité après que le compte ait été complètement inactif pendant au moins six mois. Certaines banques attendent jusqu’à un an pour commencer à facturer ces frais.

Vous pouvez recevoir ou non un préavis indiquant que la banque commencera à facturer les frais mensuels. Si cela n’est pas fait, vous ne réaliserez peut-être pas que vous payez les frais tant que la banque n’aura pas vidé le compte avec ces frais et fermera le compte à solde de 0 $. Voici comment éviter ces frais.

Comment éviter les frais de l’inactivité de compte ?

Pour éviter les frais liés à l’inactivité de VOTRE compte, deux solutions s’offrent à vous. La mise en place d’un système de dépôt ou de paiement récurrent peut vous aider à maintenir l’activité minimale.

Au cas contraire, vous pouvez juste fermer le compte et transférer l’argent vers un compte dont vous êtes plus susceptible de garder une trace.

➤ Les frais de transaction excessifs

Des frais de transaction excédentaires surviennent lorsque les titulaires de comptes d’épargne retirent au-delà de la limite prévue. Aux USA par exemple, cette limite est de six retraits et transferts gratuits par mois. Mais, avec l’épidémie de coronavirus qui circule actuellement en 2021, cette limite est levée.

Comment éviter les frais de transaction excessifs ?

Les frais de transaction excessifs peuvent varier entre 3 $ à 25 $ par transaction, mais cela peut facilement être évité si vous utilisez votre compte courant comme compte quotidien pour les retraits de routine, comme le paiement de factures.

Dans tous les cas il faut connaitre les différences qui existent entre tous ces comptes. Consultez notre article sur quel type de compte bancaire puis-je créer pour apprendre davantage sur les différents types de comptes.

➤ Les frais de virement bancaire

Ce que vous devez savoir est qu’un virement bancaire est un transfert d’argent pouvant s’effectuer entre deux comptes ouverts ou pas dans la même banque. Les virements bancaires peuvent être un moyen rapide de transférer de l’argent sans utiliser d’espèces physiques.

Mais, vous devez payez cette commodité. Pour ce service, les banques facturent généralement entre 16 $ et 35 $ pour les virements nationaux et internationaux.

Comment éviter les frais de virement bancaire ?

Pour échapper à ce genre de frais, il vous faut utiliser les virements électroniques mais avec parcimonie. Cette méthode en réalité ne vous permet pas d’éviter mais plus tôt de réduire. Sauf s’il s’agit d’une transaction officielle qui nécessite une grosse somme d’argent. Sinon, vous pouvez transférer des fonds en ligne ou via l’application mobile de votre banque.

➤ Les frais liés à l’utilisation d’une carte bancaire

Les frais de carte bancaire diffèrent non seulement d’une carte à une autre, mais aussi d’une banque à une autre pour le même choix de carte. Ces frais peuvent être liés aux cotisations annuelles, aux retraits, aux opérations hors zones monétaires, au vol de la carte ou même à la réédition du mot de passe.

Parmi ces frais, certains sont gratuits selon les banques. Pensez à consulter les conditions tarifaires de votre banque pour ne pas avoir de mauvaises surprises !

Comment éviter ou réduire les frais d’utilisation de la carte bancaire ?

Bien choisir sa carte bancaire est primordial d’autant que les tarifs sont très variables d’une banque à une autre. Limiter les frais carte bancaire, c’est facile à condition de prendre en compte certaines points ! Consultez notre guide sur Comment choisir sa carte bancaire ?

Les frais bancaires

Pour choisir votre carte bancaire, vous devez :

Tenir compte de vos besoins : Inutile de payer des frais de carte bancaire supplémentaires pour des services dont vous n’avez pas besoin !

Prendre en compte vos habitudes bancaires : choisissez une carte correspondant à vos habitudes. Il est totalement inutile de prendre des options liées à la carte bancaire telles que des assurances pour les voyages à l’étranger si vous ne voyagez jamais en dehors de votre pays natal !

Préférer une banque en ligne : les frais de carte bancaire pratiqués par les banques en ligne sont souvent bien moins onéreux que ceux des banques traditionnelles.

???? Résumé …

Dans cet article, je ne prétend pas pouvoir vous permettre d’éviter tous les frais bancaires. En fait, les frais bancaires ne disparaitront jamais complètement. Vous avez juste la possibilité d’éviter la majorité de ces frais qui se présentent à vous.

Gardez juste de bonnes habitudes de gestion de votre compte bancaire. Ayez un œil sur votre solde et vérifier régulièrement votre compte en ligne afin d’éviter les erreurs de facturation. Et, si vous avez l’impression de ne pas pouvoir éviter les frais de votre banque actuelle, n’ayez pas peur de trouver une autre banque qui vous convient.

Consultez notre article sur Comprendre la banque pour mieux investir afin de savoir comment choisir une banque qui vous convient.

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Bonne chance