Comprendre la banque pour mieux investir
Que doit-on savoir de la banque et des services bancaires ? En fait, comprendre la banque n’est pas facilement. Telle est lโidรฉe que je vais dรฉvelopper dans cet article. En fait, il est opportun pour vous de vous former afin de mieux investir votre argent.
Voici ce quโil faut dโabord savoir. La lutte contre la pauvretรฉ par essentiellement par lโinclusion financiรจre. Heureusement, beaucoup de personnes de nos jours ont compris cela. Cโest pourquoi les banques au quotidien accueillent de plus en plus de clients qui sollicitent devers services afin de sโinclure financiรจrement.
Cependant, il faut savoir choisir sa banque. Les gens ne sont gรฉnรฉralement pas trรจs enthousiastes ร l’idรฉe de choisir un compte chรจque ou un compte d’รฉpargne par exemple. Faire le mauvais choix peut รชtre extrรชmement coรปteux.
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Pour vous aider ร mieux investir ou placer votre argent, je vous invite ร lire cet article jusquโร la fin pour comprendre le fonctionnement de la banque et des services bancaires.
Le sommaire ci-dessous vous donne une idรฉe de ce qui sโy est dรฉveloppรฉ. Mais avant de commencer, voici une formation qui vous permet de gagner 1000euros/Jour sur 5euros.com. Cliquez ici pour l’acheter
๐ฟ Cโest quoi une banque ?
Les banques sont des intermรฉdiaires financiers. Elles ont un rรดle capital ร jouer dans le financement de lโรฉconomie. Les banques mettent en relation les personnes qui ont un excรฉdent de financement avec celles ร besoin de financement.
Elles remplissent une multitude de fonctions parmi lesquelles les dรฉpรดts, les retraits, le change de devises, le trading de devises et la gestion de patrimoine.
En bref, elles agissent comme un lien entre les dรฉposants et les emprunteurs. Elles utilisent les fonds dรฉposรฉs par leurs clients pour fournir des facilitรฉs de crรฉdit aux personnes qui souhaitent emprunter.
๐ฟ Comment fonctionne une banque ?
Pour comprendre ce paragraphe, jโaimerais dโabord vous poser certaines questions. Avez-vous dรฉjร posรฉ la question de savoir :
- Que fait ma banque avec mon dรฉpรดt ?
- Est-ce que cela va dans un coffre-fort quelque part ?
- Est-ce qu’un jour je vais rรฉcupรฉrer cet argent ?
La rรฉponse ร ces questions est simple. Voici ce qu’il faut d’abord connaitre.
โค Comment une banque gagne de lโargent ?
Lorsqu’une personne dรฉpose de l’argent sur son compte bancaire, la banque peut alors prรชter cet argent ร d’autres personnes. Cโest ce quโon appelle intermรฉdiation financiรจre.
Le client dรฉposant gagne une petite somme d’argent en retour (intรฉrรชts sur les dรฉpรดts). Le client prรชteur paie en retour une somme d’argent plus importante ร la banque (intรฉrรชts sur les prรชts).
Pour gagner de l’argent pour elle-mรชme, la banque garde la diffรฉrence. Je blague souvent en disant que cette faรงon traditionnelle de gagner de lโargent est la rรจgle du 3-6-3.
Cโest-ร -dire que la banque emprunte de l’argent ร 3% (taux faibles), le prรชte ร 6% (taux รฉlevรฉs) et en empochant la diffรฉrence (3%).
โค Quels sont les produits et les services de la banque ?
Garder de grosses sommes d’argent ร la maison peut รชtre risquรฉ. Mรชme si les chances sont faibles, il y a toujours un risque de perte, de vol ou mรชme de catastrophe naturelle.
Lorsque vous dรฉposez de l’argent dans une banque assurรฉe, il est protรฉgรฉ jusqu’ร concurrence des limites autorisรฉes. A cotรฉ de cette offre quโoffre la banque, il existe d’autres produits et services quโoffre la banque. Les voici.
โ๏ธ Les comptes courants
Un compte courant est un service fourni par la plupart des banques qui permet aux particuliers et aux entreprises. Les termes et conditions d’un compte courant peuvent varier d’une banque ร l’autre.
En gรฉnรฉral, un titulaire de compte courant peut utiliser des chรจques personnels ou professionnels ร la place d’espรจces pour payer ses dettes. La plupart des comptes chรจques permettent aux clients de retirer leur argent ร l’aide d’un guichet automatique.
โ๏ธ Les comptes dโรฉpargne
Un compte dโรฉpargne peut vous aider ร sรฉparer l’argent que vous souhaitez รฉpargner de l’argent que vous devez dรฉpenser. Pour beaucoup, c’est un moyen plus simple d’atteindre un objectif, comme รฉpargner pour des amรฉliorations domiciliaires ou constituer un fonds d’urgence.
La plupart des comptes d’รฉpargne peuvent transfรฉrer automatiquement de l’argent de votre compte courant vers votre compte d’รฉpargne chaque mois, de sorte que vous n’avez mรชme pas ร penser ร le faire vous-mรชme.
Un avantage supplรฉmentaire est que les banques vous versent gรฉnรฉralement des intรฉrรชts sur ces comptes d’รฉpargne. C’est de l’argent ยซ gratuit ยป qui peut vous aider ร atteindre vos objectifs financiers un peu plus rapidement.
โ๏ธ Les comptes du marchรฉ monรฉtaire
Un compte de marchรฉ monรฉtaire est un type de compte d’รฉpargne qui paie souvent des taux d’intรฉrรชt plus รฉlevรฉs qu’un compte d’รฉpargne classique. Plus vous รฉpargnez, plus vous pourrez gagner. Mais n’oubliez pas que le nombre de retraits par mois est limitรฉ en raison des lois fรฉdรฉrales.
โ๏ธ Les certificats de dรฉpรดt
Un certificat de dรฉpรดt est un type de compte bancaire dans lequel vous acceptez de conserver votre argent sur le compte pendant un certain temps, de 6 mois ร 5 ans. Plus vous รฉconomisez longtemps, plus le rendement est รฉlevรฉ.
Vous pouvez toujours dรฉcider de retirer votre argent plus tรดt. Cependant, il y a une pรฉnalitรฉ pour le retrait avant la fin de la durรฉe de votre certificat de dรฉpรดt.
โ๏ธ Les comptes de retraite individuels
Ce sont des comptes de placement de retraite ร long terme. Les revenus de ces comptes augmentent avec report d’impรดt. Vous ne pouvez pas accรฉder aux fonds avant d’avoir atteint l’รขge de la retraite sans encourir de pรฉnalitรฉs et de consรฉquences fiscales.
โ๏ธ Les cartes de dรฉbit
Une carte de dรฉbit ou carte de chรจque ressemble ร une carte de crรฉdit. Elle offre une mรฉthode de paiement alternative ร l’argent comptant lors des achats. Avec une carte de dรฉbit, vous pouvez payer vos dรฉpenses quotidiennes d’un simple glissement (et gรฉnรฉralement votre code PIN).
โ๏ธ Les cartes de crรฉdit
Une carte de crรฉdit vous permet de payer des articles avec une marge de crรฉdit. Essentiellement, vous empruntez de l’argent, puis vous le remboursez lorsque la facture arrive.
Mais rappelez-vous que diffรฉrentes cartes de crรฉdit facturent des taux d’intรฉrรชt diffรฉrents, il est donc important de savoir ce que vous acceptez (afin de ne pas payer trop cher ร long terme).
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โ๏ธ Les autres services bancaires
La plupart des institutions financiรจres offrent bien plus de services que de simples comptes d’รฉpargne et de chรจques. Ils peuvent fournir une variรฉtรฉ d’outils de prรชt tels que des prรชts personnels, des prรชts รฉtudiants, des prรชts automobiles, des cartes de crรฉdit et des prรชts hypothรฉcaires.
Donc, posez-vous toujours la question de savoir : ma banque est-elle une banque islamique ou une banque conventionnelle ? Consultez notre article sur les particularitรฉs des banques islamiques.
๐ฟ Comment la banque offre-t-elle ses produits et services ?
Pour offrir ses services et Produits, la banque dispose de plusieurs mรฉthodes pour le faire. Elle passe par les succursales, les services bancaires en ligne et mobiles, les services bancaires par tรฉlรฉphone. Analysons รฉtape par รฉtape ces mรฉthodes dโoffre des services bancaires.
โค Lโoffre des services bancaires par succursale
Une succursale bancaire est un emplacement physique oรน vos opรฉrations bancaires peuvent รชtre effectuรฉes en personne. Vous pouvez vous rendre dans une succursale pour un rouleau de trimestres ou un chรจque de banque dont vous avez besoin tout de suite.
Vous voudrez peut-รชtre louer un coffre-fort pour stocker des objets de valeur ou des documents importants.
Ou peut-รชtre prรฉfรฉrez-vous simplement parler ร un banquier en personne lorsque vous avez des questions sur la faรงon de choisir les bons produits et services pour vos besoins financiers.
โค Lโoffre des services bancaires en ligne et mobiles
De nombreuses banques vous permettent de gรฉrer votre argent ร partir d’un ordinateur ou d’un smartphone connecter ร internet. Certaines applications bancaires et mobiles en ligne vous permettent d’effectuer des opรฉrations bancaires de presque n’importe oรน ร votre rythme.
Avec un accรจs 24h/24 et 7j/7, vous pouvez tout faire, de la gestion de plusieurs comptes au paiement de factures en passant par le transfert dโargent.
โค Lโoffre de services bancaires par tรฉlรฉphone
Certaines banques vous permettent d’effectuer des opรฉrations bancaires par tรฉlรฉphone. Il vous suffit d’appeler un numรฉro de tรฉlรฉphone et de parler ร un employรฉ de la banque pour รชtre servi.
Ces services peuvent concernรฉes la vรฉrification de votre solde, le transfert de l’argent, le payement des factures ou autres besoins bancaires.
Si vous appelez en dehors des heures d’ouverture normales de votre banque, vous devrez peut-รชtre utiliser un systรจme automatisรฉ qui vous guidera ร travers les รฉtapes nรฉcessaires pour effectuer vos transactions.
Cโest ร ce moment prรฉcis quโintervient lโintelligence artificielle. Consultez notre article sur la place de lโintelligence artificielle dans lโentreprise.
๐ฟ Les diffรฉrents types de banques
Il existe de nombreux types de banques dans le monde et chacune a son propre objectif. Connaรฎtre les types de banques ร votre disposition est important pour prendre des dรฉcisions financiรจres.
Que vous souhaitiez ouvrir un compte d’รฉpargne ou contracter un crรฉdit. Apprenez-en davantage sur les diffรฉrents types de banques et les personnes qui servent le mieux.
โค Les banques commerciales
Les banques commerciales servent ร la fois les particuliers et les entreprises. Elles ont gรฉnรฉralement plusieurs succursales bien situรฉes dans une rรฉgion et offrent une large gamme de services.
โค Banques d’รฉpargne et de crรฉdit (EC)
Les banques EC ont tendance ร avoir des frais moins รฉlevรฉs que les banques commerciales. Dans certains cas, le service peut รชtre meilleur en raison du nombre plus faible de clients dans les banques particuliรจrement petites.
โค Les banques virtuelles (en ligne)
Les banques virtuelles sont toutes en ligne, il n’y a donc pas de succursales. Dans de nombreux cas, elles n’envoient mรชme pas de relevรฉs papier.
Les clients reรงoivent par courriel leurs relevรฉs mensuels pour les consulter ou les imprimer en ligne. Consultez notre guide sur les banques en ligne : comment fonctionnent-elles ?
โค Les sociรฉtรฉs de fonds communs de placement et de courtage
Ces banques offrent souvent des services bancaires trรจs limitรฉs avec des vรฉrifications gratuites ou peu coรปteuses liรฉes ร certains fonds du marchรฉ monรฉtaire rรฉmunรฉrรฉs.
โค Les banques d’investissement
Les banques d’investissement servent d’intermรฉdiaires et de conseillers pour les grandes entreprises, les gouvernements, les fonds spรฉculatifs et d’autres institutions financiรจres. Elles servent ces grandes organisations en les aidant ร gรฉrer des tรขches financiรจres complexes.
Certaines de leurs principales fonctions consistent ร aider les entreprises ร fournir des titres au public. Elles facilitent aussi la levรฉe des fonds pour l’expansion des entreprises. Elles ont aussi pour objectif de faciliter les grandes fusions et parfois mรชme ร servir de conseiller financier.
๐ฟ Comment choisir une banque qui vous convient ?
Banque ou caisse populaire ? Je dois choisir une Banque en ligne ou banque physique? Banque islamique ou banque conventionnelle ?
Il y a beaucoup de choix lorsqu’il s’agit de choisir la bonne institution financiรจre. Chacun a ses propres avantages et limites. En les comprenant, vous pouvez dรฉcider de ce qui est le plus important pour vous.
En fait, choisir la bonne banque est une dรฉcision financiรจre importante. Assurez-vous de bien comprendre toutes vos options, produits et services bancaires. Dโailleurs je vous invite ร explorer quelques critรจres qui selon moi permettent de choisir une bonne banque.
โค Pensez aux types de comptes que vous souhaitez ouvrir
Avez-vous juste besoin d’un compte courant de base ou cherchez-vous ร รฉpargner ? Dรฉcidez des types de comptes bancaires que vous souhaitez, puis recherchez une banque qui offre ce que vous recherchez.
โค Dรฉcouvrez les autres services proposรฉs
Certaines personnes aiment gรฉrer toutes leurs finances avec la mรชme entreprise. Si vous souhaitez faire plus que simplement ranger votre argent dans une banque, voyez si elle offre l’un des produits et services suivants : les comptes d’investissement, les hypothรจques et autres prรชts (personnels , automobiles , prรชts รฉtudiants privรฉs ).
โค Recherchez des รฉtablissements ร bas frais
Vous ne voulez pas perdre d’argent en ouvrant un compte bancaire. Supposons que vous ayez trois comptes auprรจs d’une institution, et qu’il facture des frais mensuels pour chaque compte. Cela peut vraiment sโadditionner !
En ce qui concerne les frais de service mensuels, vous aurez probablement besoin d’une banque qui propose l’un des รฉlรฉments suivants : Pas de frais, Frais auxquels vous pouvez renoncer, Faibles frais, Frais de dรฉcouvert, Etc.
โค Choisissez entre une banque physique et une banque en ligne
Dรฉcidez si vous voulez une banque avec des emplacements physiques ou une banque en ligne. Vous prรฉfรฉrerez peut-รชtre une banque physique si vous aimerez pouvoir entrer dans un immeuble et parler ร un banquier en personne.
Mais les banques en ligne facturent gรฉnรฉralement des frais moins รฉlevรฉs et paient des taux d’intรฉrรชt plus รฉlevรฉs.
โค Assurez-vous que votre banque est accessible
Si vous aimez entrer physiquement dans votre institution financiรจre, regardez quelles banques et coopรฉratives de crรฉdit ont des succursales ร proximitรฉ de votre lieu de rรฉsidence ou de travail. Si vous voyagez beaucoup, vous pourriez apprรฉcier une institution avec plus de succursales.
Sinon, vous voudrez peut-รชtre simplement opter pour ce qui vous convient. Si vous utilisez un guichet automatique pour de nombreuses transactions, vรฉrifiez combien il y en a dans votre rรฉgion et combien vous coรปtera l’utilisation.
De nombreuses coopรฉratives de crรฉdit ont une charte communautaire. Cela signifie que si vous vivez ou travaillez au sein de la communautรฉ qu’elles servent, vous pouvez devenir membre.
Si vous envisagez une caisse populaire, assurez-vous que vous รชtes admissible ร l’adhรฉsion. Les banques n’ont pas de limites ร leurs clients.
Article ร lire : Que savoir sur les comptes bancaires pour enfants
Si vous prรฉfรฉrez un accรจs en ligne ou mobile ร vos comptes, consultez certains sites Web de banques et coopรฉratives de crรฉdit. La plupart offrent des services bancaires en ligne et mobiles, mais certains peuvent รชtre plus accessibles que d’autres.
โค Pensez au type de banque : islamique ou conventionnelle
Si vous souhaitez effectuer des opรฉrations sans intรฉrรชts, optez pour les banques islamiques. Ce sont des banques participatives car elles partagent les pertes et les profits avec leurs clients. Elles sont complรจtement diffรฉrentes dans leur mode de fonctionnement. La rรฉalitรฉ est que la finance islamique ร ses principes.
๐ฟ Rรฉsumรฉ โฆ
En maรฎtrisant mieux le fonctionnement des banques et des diffรฉrents placements, vous pourrez investir en connaissance de cause et constituer sereinement votre patrimoine. Tout est une question d’รฉquilibre entre rendement, risque et horizon de placement en fonction de vos objectifs. ๐ฏ
Alors, รชtes-vous prรชt ร vous lancer dans l’aventure de l’investissement ? Le jeu en vaut largement la chandelle pour assurer votre avenir financier ! ๐ช๐ธN’hรฉsitez pas ร me faire part de vos commentaires pour amรฉliorer cet article de blog. Bonne journรฉe !
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Allez-y Bonne Chance
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