Comprendre la banque pour mieux investir

Que doit-on savoir de la banque et des services bancaires ? En fait, comprendre la banque n'est pas facile. Telle est l’idée que je vais développer dans cet article. En fait, il est opportun pour vous de vous former afin de mieux investir votre argent.

Voici ce qu’il faut d’abord savoir. La lutte contre la pauvreté par essentiellement par l’inclusion financière. Heureusement, beaucoup de personnes de nos jours ont compris cela. C’est pourquoi les banques au quotidien accueillent de plus en plus de clients qui sollicitent des services afin de s’inclure financièrement.

C’est quoi une banque ?

Les banques sont des intermédiaires financiers. Elles ont un rôle capital à jouer dans le financement de l’économie. Les banques mettent en relation les personnes qui ont un excédent de financement avec celles à besoin de financement. Elles remplissent une multitude de fonctions parmi lesquelles les dépôts, les retraits, le change de devises, le trading de devises et la gestion de patrimoine. En bref, elles agissent comme un lien entre les déposants et les emprunteurs. Elles utilisent les fonds déposés par leurs clients pour fournir des facilités de crédit aux personnes qui souhaitent emprunter.

Comment fonctionne une banque ?

Pour comprendre ce paragraphe, j’aimerais d’abord vous poser certaines questions. Avez-vous déjà posé la question de savoir :

• Que fait ma banque avec mon dépôt ?
• Est-ce que cela va dans un coffre-fort quelque part ?
• Est-ce qu'un jour je vais récupérer cet argent ?

La réponse à ces questions est simple. Voici ce qu'il faut d'abord connaitre.

➤ Comment une banque gagne de l’argent ?

Lorsqu'une personne dépose de l'argent sur son compte bancaire, la banque peut alors prêter cet argent à d'autres personnes. C’est ce qu’on appelle intermédiation financière. Le client déposant gagne une petite somme d'argent en retour (intérêts sur les dépôts). Le client prêteur paie en retour une somme d'argent plus importante à la banque (intérêts sur les prêts). Pour gagner de l'argent pour elle-même, la banque garde la différence. Je blague souvent en disant que cette façon traditionnelle de gagner de l’argent est la règle du 3-6-3.

C’est-à-dire que la banque emprunte de l'argent à 3% (taux faibles), le prête à 6% (taux élevés) et en empochant la différence (3%).

➤ Quels sont les produits et les services de la banque ?

Garder de grosses sommes d'argent à la maison peut être risqué. Même si les chances sont faibles, il y a toujours un risque de perte, de vol ou même de catastrophe naturelle. Lorsque vous déposez de l'argent dans une banque assurée, il est protégé jusqu'à concurrence des limites autorisées. A coté de cette offre qu’offre la banque, il existe d'autres produits et services qu’offre la banque. Les voici.

✔️ Les comptes courants

Un compte courant est un service fourni par la plupart des banques qui permet aux particuliers et aux entreprises. Les termes et conditions d'un compte courant peuvent varier d'une banque à l'autre. En général, un titulaire de compte courant peut utiliser des chèques personnels ou professionnels à la place d'espèces pour payer ses dettes. La plupart des comptes chèques permettent aux clients de retirer leur argent à l'aide d'un guichet automatique.

✔️ Les comptes d’épargne

Un compte d’épargne peut vous aider à séparer l'argent que vous souhaitez épargner de l'argent que vous devez dépenser. Pour beaucoup, c'est un moyen plus simple d'atteindre un objectif, comme épargner pour des améliorations domiciliaires ou constituer un fonds d'urgence. La plupart des comptes d'épargne peuvent transférer automatiquement de l'argent de votre compte courant vers votre compte d'épargne chaque mois, de sorte que vous n'avez même pas à penser à le faire vous-même.

Un avantage supplémentaire est que les banques vous versent généralement des intérêts sur ces comptes d'épargne. C'est de l'argent « gratuit » qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers un peu plus rapidement.

✔️ Les comptes du marché monétaire

Un compte de marché monétaire est un type de compte d'épargne qui paie souvent des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne classique. Plus vous épargnez, plus vous pourrez gagner. Mais n'oubliez pas que le nombre de retraits par mois est limité en raison des lois fédérales.

✔️ Les certificats de dépôt

Un certificat de dépôt est un type de compte bancaire dans lequel vous acceptez de conserver votre argent sur le compte pendant un certain temps, de 6 mois à 5 ans. Plus vous économisez longtemps, plus le rendement est élevé. Vous pouvez toujours décider de retirer votre argent plus tôt. Cependant, il y a une pénalité pour le retrait avant la fin de la durée de votre certificat de dépôt.

✔️ Les comptes de retraite individuels

Ce sont des comptes de placement de retraite à long terme. Les revenus de ces comptes augmentent avec report d'impôt. Vous ne pouvez pas accéder aux fonds avant d'avoir atteint l'âge de la retraite sans encourir de pénalités et de conséquences fiscales.

✔️ Les cartes de débit

Une carte de débit ou carte de chèque ressemble à une carte de crédit. Elle offre une méthode de paiement alternative à l'argent comptant lors des achats. Avec une carte de débit, vous pouvez payer vos dépenses quotidiennes d'un simple glissement (et généralement votre code PIN).

✔️ Les cartes de crédit

Une carte de crédit vous permet de payer des articles avec une marge de crédit. Essentiellement, vous empruntez de l'argent, puis vous le remboursez lorsque la facture arrive. Mais rappelez-vous que différentes cartes de crédit facturent des taux d'intérêt différents, il est donc important de savoir ce que vous acceptez (afin de ne pas payer trop cher à long terme).

✔️ Les autres services bancaires

La plupart des institutions financières offrent bien plus de services que de simples comptes d'épargne et de chèques. Ils peuvent fournir une variété d'outils de prêt tels que des prêts personnels, des prêts étudiants, des prêts automobiles, des cartes de crédit et des prêts hypothécaires. Donc, posez-vous toujours la question de savoir : est-elle une banque islamique ou une banque conventionnelle ?

Comment la banque offre-t-elle ses produits et services ?

Pour offrir ses services et produits, la banque dispose de plusieurs méthodes pour le faire. Elle passe par les succursales, les services bancaires en ligne et mobiles, les services bancaires par téléphone. Analyse étape par étape ces méthodes d’offre des services bancaires.

➤ L’offre des services bancaires par succursale

Une succursale bancaire est un emplacement physique où vos opérations bancaires peuvent être effectuées en personne. Vous pouvez vous rendre dans une succursale pour un rouleau de trimestres ou un chèque de banque dont vous avez besoin tout de suite. Vous voudrez peut-être louer un coffre-fort pour stocker des objets de valeur ou des documents importants.

Ou peut-être préférez-vous simplement parler à un banquier en personne lorsque vous avez des questions sur la façon de choisir les bons produits et services pour vos besoins financiers.

➤ L’offre des services bancaires en ligne et mobiles

De nombreuses banques vous permettent de gérer votre argent à partir d'un ordinateur ou d'un smartphone connecter à internet. Certaines applications bancaires et mobiles en ligne vous permettent d'effectuer des opérations bancaires de presque n'importe où à votre rythme. Avec un accès 24h/24 et 7j/7, vous pouvez tout faire, de la gestion de plusieurs comptes au paiement de factures en passant par le transfert d’argent.

➤ L’offre de services bancaires par téléphone

Certaines banques vous permettent d'effectuer des opérations bancaires par téléphone. Il vous suffit d'appeler un numéro de téléphone et de parler à un employé de la banque pour être servi. Ces services peuvent concernées la vérification de votre solde, le transfert de l'argent, le payement des factures ou autres besoins bancaires.

Si vous appelez en dehors des heures d'ouverture normales de votre banque, vous devrez peut-être utiliser un système automatisé qui vous guidera à travers les étapes nécessaires pour effectuer vos transactions. C’est à ce moment précis qu’intervient l’intelligence artificielle. Consultez notre article sur la place de l’intelligence artificielle dans l’entreprise.

Les différents types de banques

Il existe de nombreux types de banques dans le monde et chacune a son propre objectif. Connaître les types de banques à votre disposition est important pour prendre des décisions financières. Que vous souhaitiez ouvrir un compte d'épargne ou contracter un crédit. Apprenez-en davantage sur les différents types de banques et les personnes qui servent le mieux.

Les banques commerciales

C'est les plus communes, celles que tu croises à tous les coins de rue. Imagine-les comme les supermarchés de la finance. Elles font un peu de tout : comptes courants, épargne, prêts, cartes de crédit… Bref, le package complet pour M. et Mme Tout-le-monde.

Ces banques jouent un rôle crucial dans l'économie. Elles prennent l'argent que tu déposes et le prêtent à d'autres. C'est comme si tu prêtais ton jouet à un copain, sauf qu'ici, c'est ton fric qui bosse pendant que tu dors. Le truc, c'est qu'elles sont là pour faire du bénéfice. Elles te donnent un petit intérêt sur ton épargne, mais elles en font payer beaucoup plus à ceux qui emprunteront. C'est la différence entre les deux qui fait leur beurre.

Ces banques, elles peuvent être énormes, genre des mastodontes internationaux, ou plus petites et locales. Y en a pour tous les goûts. Certaines misent sur le service en agence, d'autres sont 100% en ligne. Le gros avantage, c'est que t'as tout sous le même toit. Besoin d'un prêt auto ? D'ouvrir un compte épargne pour le petit dernier ? Pas besoin de courir partout, ta banque commerciale gère tout ça.

Mais attention, elles ont aussi leurs défauts. Les frais peuvent vite grimper si tu fais pas gaffe. Et parfois, t'as l'impression d'être juste un numéro parmi tant d'autres.

Les banques d'investissement

Alors là, on change complètement d'univers. Les banques d'investissement, c'est le monde de la haute finance, le genre de truc que tu vois dans les films de Wall Street. Ces banques-là, elles jouent pas avec l'argent du petit épargnant. Non, elles s'occupent des gros poissons : grandes entreprises, gouvernements, investisseurs fortunés. C'est comme si tu passais d'un match de foot amateur à la Ligue des Champions.

Article à lire : Les 14 instruments financiers islamiques les plus utilisés

Leur boulot ? Elles aident les entreprises à lever des fonds, gèrent des fusions et acquisitions, et font du trading sur les marchés financiers. Bref, elles brassent des milliards comme toi et moi on joue au Monopoly. Le truc, c'est qu'elles prennent des risques énormes. Quand ça marche, elles se font des profits monstrueux. Mais quand ça foire, ça peut secouer toute l'économie mondiale. Souviens-toi de 2008, c'était en grande partie à cause des conneries de certaines banques d'investissement.

Ces banques, elles attirent les requins de la finance. Les mecs qui bossent là-dedans, ils sont souvent brillants, mais aussi stressés et hyper compétitifs. C'est un monde où tu peux gagner une fortune en un jour… ou tout perdre. Le gros problème, c'est que parfois, la frontière entre pratiques légales et illégales devient floue. Y'a eu pas mal de scandales dans ce milieu.

3. Les banques coopératives

Changement total d'ambiance avec les banques coopératives. Ici, on est plus dans l'esprit "tous pour un, un pour tous" que dans la course au profit. Le principe, c'est que ces banques appartiennent à leurs clients, qu'on appelle des sociétaires. C'est comme si tu étais à la fois client et proprio de ta banque. Cool, non ?

L'idée derrière tout ça, c'est de créer une banque qui sert vraiment les intérêts de ses membres plutôt que ceux d'actionnaires avides. Du coup, les bénéfices sont souvent réinvestis dans la banque ou redistribués aux sociétaires. Ces banques, elles ont tendance à être plus ancrées localement. Elles connaissent bien leur territoire et sont souvent plus enclines à soutenir les projets locaux. C'est un peu comme si ta banque était ton voisin sympa qui t'aide à porter tes courses.

Autre truc cool : chaque sociétaire a son mot à dire dans les grandes décisions. T'as le droit de vote aux assemblées générales. C'est la démocratie bancaire, en quelque sorte. Le revers de la médaille, c'est qu'elles sont parfois moins à la pointe de la technologie que les grandes banques commerciales. Et leurs services peuvent être un peu plus limités.

Mais globalement, si t'en as marre des grosses machines bancaires impersonnelles, les banques coopératives peuvent être une bonne alternative. C'est comme choisir une épicerie bio locale plutôt qu'un hypermarché.

4. Les banques en ligne

Bienvenue dans le 21ème siècle, mec ! Les banques en ligne, c'est un peu la révolution du secteur bancaire. Imagine une banque sans agence, sans guichet, juste ton smartphone et hop, t'as tout ce qu'il te faut. L'avantage principal ? Les frais, mon pote. Comme elles ont pas de réseau d'agences à entretenir, ces banques peuvent proposer des services beaucoup moins chers, voire gratuits. C'est comme si tu faisais tes courses sur Amazon plutôt que dans une boutique de luxe.

Autre gros atout: la flexibilité. T'as besoin de faire une opération à 3h du mat' ? Pas de problème, c'est ouvert 24/7. Plus besoin de courir à la banque pendant ta pause déja. Ces banques misent beaucoup sur l'innovation. Elles sont souvent les premières à proposer des trucs cools comme le paiement mobile, la reconnaissance faciale pour te connecter, etc. C'est un peu comme avoir une banque de science-fiction dans ta poche.

Par contre, faut être à l'aise avec la technologie. Si t'es du genre à galérer pour envoyer un SMS, ça risque d'être compliqué. Et si t'as un problème, y'a pas de gentil conseiller en face de toi pour t'aider. Faut passer par le téléphone ou le chat. Autre truc à savoir : ces banques sont souvent moins flexibles pour les prêts. Si t'as un profil un peu atypique, ça peut être plus dur d'obtenir un crédit.

5. Les banques centrales

Ah, les banques centrales… C'est un peu les chefs d'orchestre de tout le système financier. Elles jouent pas dans la même cour que les autres banques, c'est carrément un autre sport. Ces banques-là, elles s'occupent pas de ton compte courant ou de ton prêt immobilier. Non, leur boulot, c'est de gérer la politique monétaire du pays (ou de la zone euro pour la BCE). C'est comme si elles avaient les manettes de l'économie entre leurs mains.

Leur grand pouvoir, c'est de fixer les taux d'intérêt directeurs. Ça a l'air barbant dit comme ça, mais en fait, ça influence tout : le taux de ton crédit, l'inflation, la valeur de la monnaie… Bref, des décisions qui impactent ton portefeuille sans que tu t'en rendes compte.

Les banques centrales, elles sont aussi responsables de l'impression de la monnaie. C'est elles qui décident s'il faut en mettre plus ou moins en circulation. C'est un peu comme si elles contrôlaient le robinet de l'argent. Autre mission importante : elles surveillent les autres banques. C'est comme le gendarme du système bancaire. Elles s'assurent que tout le monde joue selon les règles pour éviter les crises.

Le truc, c'est qu'elles sont censées être indépendantes du pouvoir politique. En théorie, hein. En pratique, c'est parfois un peu plus compliqué.

Comment choisir une banque qui vous convient ?

Banque ou caisse populaire ? Je dois choisir une Banque en ligne ou banque physique?  Banque islamique ou banque conventionnelle ? Il y a beaucoup de choix lorsqu'il s'agit de choisir la bonne institution financière. Chacun a ses propres avantages et limites. En les comprenant, vous pouvez décider de ce qui est le plus important pour vous.

En fait, choisir la bonne banque est une décision financière importante. Assurez-vous de bien comprendre toutes vos options, produits et services bancaires. D’ailleurs je vous invite à explorer quelques critères qui selon moi permettent de choisir une bonne banque.

➤ Pensez aux types de comptes que vous souhaitez ouvrir

Avez-vous juste besoin d'un compte courant de base ou cherchez-vous à épargner ? Décidez des types de comptes bancaires que vous souhaitez, puis recherchez une banque qui offre ce que vous recherchez.

➤ Découvrez les autres services proposés

Certaines personnes aiment gérer toutes leurs finances avec la même entreprise. Si vous souhaitez faire plus que simplement ranger votre argent dans une banque, voyez si elle offre l'un des produits et services suivants : les comptes d'investissement, les hypothèques et autres prêts (personnels , automobiles , prêts étudiants privés ).

➤ Recherchez des établissements à bas frais

Vous ne voulez pas perdre d'argent en ouvrant un compte bancaire. Supposons que vous ayez trois comptes auprès d'une institution, et qu'il facture des frais mensuels pour chaque compte. Cela peut vraiment s’additionner ! En ce qui concerne les frais de service mensuels, vous aurez probablement besoin d'une banque qui propose l'un des éléments suivants : Pas de frais, Frais auxquels vous pouvez renoncer, Faibles frais, Frais de découvert, Etc.

➤ Choisissez entre une banque physique et une banque en ligne

Décidez si vous voulez une banque avec des emplacements physiques ou une banque en ligne. Vous préférerez peut-être une banque physique si vous aimerez pouvoir entrer dans un immeuble et parler à un banquier en personne. Mais les banques en ligne facturent généralement des frais moins élevés et paient des taux d'intérêt plus élevés.

➤ Assurez-vous que votre banque est accessible

Si vous aimez entrer physiquement dans votre institution financière, regardez quelles banques et coopératives de crédit ont des succursales à proximité de votre lieu de résidence ou de travail. Si vous voyagez beaucoup, vous pourriez apprécier une institution avec plus de succursales.

Sinon, vous voudrez peut-être simplement opter pour ce qui vous convient. Si vous utilisez un guichet automatique pour de nombreuses transactions, vérifiez combien il y en a dans votre région et combien vous coûtera l'utilisation. De nombreuses coopératives de crédit ont une charte communautaire. Cela signifie que si vous vivez ou travaillez au sein de la communauté qu'elles servent, vous pouvez devenir membre.

Si vous envisagez une caisse populaire, assurez-vous que vous êtes admissible à l'adhésion. Les banques n'ont pas de limites à leurs clients. Si vous préférez un accès en ligne ou mobile à vos comptes, consultez certains sites Web de banques et coopératives de crédit. La plupart offrent des services bancaires en ligne et mobiles, mais certains peuvent être plus accessibles que d'autres.

➤ Pensez au type de banque : islamique ou conventionnelle

Si vous souhaitez effectuer des opérations sans intérêts, optez pour les banques islamiques. Ce sont des banques participatives car elles partagent les pertes et les profits avec leurs clients. Elles sont complètement différentes dans leur mode de fonctionnement. La réalité est que la finance islamique à ses principes.

Résumé …

En maîtrisant mieux le fonctionnement des banques et des différents placements, vous pourrez investir en connaissance de cause et constituer sereinement votre patrimoine. Tout est une question d'équilibre entre rendement, risque et horizon de placement en fonction de vos objectifs.

Alors, êtes-vous prêt à vous lancer dans l'aventure de l'investissement ? Le jeu en vaut largement la chandelle pour assurer votre avenir financier! Apprenez aussi à connaitre les banques islamiques. Avant de vous laisser, voici une formation qui vous enseigne comment vendre des conseils sur internet. Cliquez ici pour l'acheter.

Allez-y Bonne Chance