Que doit-on savoir de la banque et des services bancaires ? Telle est l’idée que je vais développer dans cet article. En fait, il est opportun pour vous de vous former afin de mieux investir votre argent.
Voici ce qu’il faut d’abord savoir. La lutte contre la pauvreté par essentiellement par l’inclusion financière. Heureusement, beaucoup de personnes de nos jours ont compris cela. C’est pourquoi les banques au quotidien accueillent de plus en plus des clients qui sollicitent devers services afin de s’inclure financièrement.
Cependant, il faut savoir choisir sa banque. Les gens ne sont généralement pas très enthousiastes à l’idée de choisir un compte chèque ou un compte d’épargne par exemple. Faire le mauvais choix peut être extrêmement coûteux.
Pour vous aider à mieux investir ou placer votre argent, je vous invite à lire cet article jusqu’à la fin pour comprendre le fonctionnement de la banque et des services bancaires. Le sommaire ci-dessous vous donne une idée de ce qui s’y est développé. Mais avant de commencer, voici une formation qui vous permet de gagner 1000euros/Jour sur 5euros.com. Cliquez ici pour l’acheter
????C’est quoi une banque ?
Les banques sont des intermédiaires financiers. Elles ont un rôle capital à jouer dans le financement de l’économie. Les banques mettent en relation les personnes qui ont un excédent de financement avec celles à besoin de financement.
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Elles remplissent une multitude de fonctions parmi lesquelles les dépôts, les retraits, le change de devises, le trading de devises et la gestion de patrimoine. En bref, elles agissent comme un lien entre les déposants et les emprunteurs. Elles utilisent les fonds déposés par leurs clients pour fournir des facilités de crédit aux personnes qui souhaitent emprunter.
???? Comment fonctionne une banque ?
Pour comprendre ce paragraphe, j’aimerais d’abord vous posez certaines questions. Avez-vous déjà posé la question de savoir : que fait ma banque avec mon dépôt ? Est-ce que cela va dans un coffre-fort quelque part ? Est-ce que un jour je vais récupérer cet argent ? La réponse à ces questions est simple. Voici ce qu’il faut d’abord connaitre.
➤ Comment une banque gagne de l’argent ?
Lorsqu’une personne dépose de l’argent sur son compte bancaire, la banque peut alors prêter cet argent à d’autres personnes. C’est ce qu’on appelle intermédiation financière. Le client déposant gagne une petite somme d’argent en retour (intérêts sur les dépôts). Le client prêteur paie en retour une somme d’argent plus importante à la banque (intérêts sur les prêts).
Pour gagner de l’argent pour elle-même, la banque garde la différence. Je blague souvent en disant que cette façon traditionnelle de gagner de l’argent est la règle du 3-6-3. C’est-à-dire que la banque emprunte de l’argent à 3% (taux faibles), le prête à 6% (taux élevés) et en empochant la différence (3%).
Au moment venu elle vous restitue votre dépôt majoré de 3% d’intérêts qu’elle aurait reçu des clients prêteurs. En outre, elle facture plusieurs autres services. La plupart des banques facturent par exemple des frais mensuels aux clients pour le maintien d’un compte de base.
Globalement, il peut être assez difficile de comprendre les opérations bancaires. La raison qui explique cela est simple, les banques sont complexes et très différentes de la plupart des autres entreprises. Cela s’explique en partie par le fait qu’il peut être difficile de comprendre ce que font réellement les banques, puisqu’elles ne fabriquent aucun produit physique.
En fait, beaucoup de gens semblent penser que les services bancaires sont « gratuits », probablement parce que les banques continuent de faire de la publicité pour les comptes chèques gratuits, le dépôt direct gratuit, les fonctionnalités de budgétisation gratuites, etc.
➤ Quels sont les produits et services de la banque ?
Garder de grosses sommes d’argent à la maison peut être risqué. Même si les chances sont faibles, il y a toujours un risque de perte, de vol ou même de catastrophe naturelle. Lorsque vous déposez de l’argent dans une banque assurée, il est protégé jusqu’à concurrence des limites autorisées. A coté de cette offre qu’offre la banque, il existe autres produits et services qu’offre la banque. Les voici.
Les comptes courants
Un compte courant est un service fourni par la plupart des banques qui permet aux particuliers et aux entreprises. Les termes et conditions d’un compte courant peuvent varier d’une banque à l’autre.
En général, un titulaire de compte courant peut utiliser des chèques personnels ou professionnels à la place d’espèces pour payer ses dettes. La plupart des comptes chèques permettent aux clients de retirer leur argent à l’aide d’un guichet automatique.
Certains peuvent exiger un dépôt initial minimal avant d’ouvrir un nouveau compte, ainsi qu’une preuve d’identité et une adresse physique. Les étudiants ou autres candidats à faible revenu peuvent opter pour un compte chèque à faibles fonctionnalités, qui ne facture pas de frais pour l’utilisation de chèques personnels et d’autres services limités.
Les comptes d’épargne
Un compte d’épargne peut vous aider à séparer l’argent que vous souhaitez épargner de l’argent que vous devez dépenser. Pour beaucoup, c’est un moyen plus simple d’atteindre un objectif, comme épargner pour des améliorations domiciliaires ou constituer un fonds d’urgence.
La plupart des comptes d’épargne peuvent transférer automatiquement de l’argent de votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque mois, de sorte que vous n’avez même pas à penser à le faire vous-même.
Un avantage supplémentaire est que les banques vous versent généralement des intérêts sur ces comptes d’épargne. C’est de l’argent « gratuit » qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers un peu plus rapidement.
Les comptes du marché monétaire
Un compte de marché monétaire est un type de compte d’épargne qui paie souvent des taux d’intérêt plus élevés qu’un compte d’épargne classique. Plus vous épargnez, plus vous pourrez gagner. Mais n’oubliez pas que le nombre de retraits par mois est limité en raison des lois fédérales.
Les certificats de dépôt
Un certificat de dépôt est un type de compte bancaire dans lequel vous acceptez de conserver votre argent sur le compte pendant un certain temps, de 6 mois à 5 ans. Plus vous économisez longtemps, plus le rendement est élevé.
Vous pouvez toujours décider de retirer votre argent plus tôt. Cependant, il y a une pénalité pour le retrait avant la fin de la durée de votre certificat de dépôt.
Les comptes de retraite individuels
Ce sont des comptes de placement de retraite à long terme. Les revenus de ces comptes augmentent avec report d’impôt. Vous ne pouvez pas accéder aux fonds avant d’avoir atteint l’âge de la retraite sans encourir de pénalités et de conséquences fiscales.
Les cartes de débit
Une carte de débit ou carte de chèque ressemble à une carte de crédit. Elle offre une méthode de paiement alternative à l’argent comptant lors des achats. Avec une carte de débit, vous pouvez payer vos dépenses quotidiennes d’un simple glissement (et généralement votre code PIN).
L’argent proviendra directement de votre compte courant. Il n’est donc pas nécessaire de transporter de l’argent liquide si vous préférez ne pas le faire. De plus, si votre carte de débit est perdue ou volée, vous pourriez ne pas être responsable des transactions non autorisées si vous le signalez en temps opportun. L’argent perdu, malheureusement, est souvent perdu pour de bon.
Les cartes de crédit
Une carte de crédit vous permet de payer des articles avec une marge de crédit. Essentiellement, vous empruntez de l’argent, puis vous le remboursez lorsque la facture arrive. Mais rappelez-vous que différentes cartes de crédit facturent des taux d’intérêt différents, il est donc important de savoir ce que vous acceptez (afin de ne pas payer trop cher à long terme).
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Une façon d’éviter de payer des intérêts est de payer votre facture en entier chaque mois. Vous voudrez peut-être également faire attention aux frais annuels, surtout s’il s’agit d’une carte avec des avantages tels que des miles aériens ou des remises en argent. Acheter une carte de crédit sans frais annuels est toujours une option.
Les autres services bancaires
La plupart des institutions financières offrent bien plus de services que de simples comptes d’épargne et de chèques. Ils peuvent fournir une variété d’outils de prêt tels que des prêts personnels, des prêts étudiants, des prêts automobiles, des cartes de crédit et des prêts hypothécaires.
Si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé ou si vous n’avez aucun antécédent de crédit, vous pourrez peut-être obtenir un compte de créancier de crédit ou un prêt pour être établi ou rétabli. Beaucoup proposent même des comptes et des prêts pour les petites entreprises.
Ce que je voudrais vous dire avant de fermer ce paragraphe est que ces offrent ne fonctionnent pas de la même manière dans les banques islamiques. Les banques islamiques respectant les principes de la finance islamique ont des spécificités.
Donc, posez vous toujours la question de savoir : ma banque est elle une banque islamique ou une banque conventionnelle ? Consultez notre article sur les particularités des banques islamiques.
???? Comment la banque offre-t-elle ses produits et services ?
Pour offrir ses services et Produits, la banque dispose de plusieurs méthodes pour le faire. Elle passer par les succursales, les services bancaires en ligne et mobiles, les services bancaires par téléphone. Analysons étape par étape ces méthodes d’offre des services bancaires.
➤ L’offre des services bancaires par succursale
Une succursale bancaire est un emplacement physique où vos opérations bancaires peuvent être effectuées en personne. Vous pouvez vous rendre dans une succursale pour un rouleau de trimestres ou un chèque de banque dont vous avez besoin tout de suite.
Vous voudrez peut-être louer un coffre-fort pour stocker des objets de valeur ou des documents importants. Ou peut-être préférez-vous simplement parler à un banquier en personne lorsque vous avez des questions sur la façon de choisir les bons produits et services pour vos besoins financiers.
➤ L’offre des services bancaires en ligne et mobiles
De nombreuses banques vous permettent de gérer votre argent à partir d’un ordinateur ou d’un smartphone connecter à internet. Certaines applications bancaires et mobiles en ligne vous permettent d’effectuer des opérations bancaires de presque n’importe où à votre rythme. Avec un accès 24h / 24 et 7j / 7, vous pouvez tout faire, de la gestion de plusieurs comptes au paiement de factures en passant par le transfert d’argent.
Pour les banques proposant le dépôt mobile de chèques, il suffit de prendre une photo du recto et du verso d’un chèque signé pour envoyer le paiement sur le compte de votre choix, sans guichet automatique ni déplacements supplémentaires. L’un de nos articles vous explique clairement tout sur les banques en ligne. Ainsi, nous vous recommandons de consultez notre article sur les banques en ligne : comment fonctionnent-elles ?
➤ L’offre des services bancaires par téléphone
Certaines banques vous permettent d’effectuer des opérations bancaires par téléphone. Il vous suffit d’appeler un numéro de téléphone et de parler à un employé de la banque pour être servi. Ces services peuvent concernées la vérification votre solde, le transférer de l’argent, le payement des factures ou autres besoins bancaires.
Si vous appelez en dehors des heures d’ouverture normales de votre banque, vous devrez peut-être utiliser un système automatisé qui vous guidera à travers les étapes nécessaires pour effectuer vos transactions. C’est à ce moment précisé qu’intervient l’intelligence artificielle. Consultez notre article sur la place de l’intelligence artificielle dans l’entreprise.
???? Les différents types de banques
Il existe de nombreux types de banques dans le monde et chacune a son propre objectif. Connaître les types de banques à votre disposition est important pour prendre des décisions financières. Que vous souhaitiez ouvrir un compte d’épargne ou contracter un crédit. Apprenez-en davantage sur les différents types de banques et les personnes qu’elles servent le mieux.
➤ Les banques commerciales
Les banques commerciales servent à la fois les particuliers et les entreprises. Elles ont généralement plusieurs succursales bien situées dans une région et offrent une large gamme de services.
➤ Banques d’épargne et de crédit (EC)
Les banques EC ont tendance à avoir des frais moins élevés que les banques commerciales. Dans certains cas, le service peut être meilleur en raison du nombre plus faible de clients dans les banques particulièrement petites.
➤ Les banques virtuelles (en ligne)
Les banques virtuelles sont toutes en ligne, il n’y a donc pas de succursales. Dans de nombreux cas, elles n’envoient même pas de relevés papier. Les clients reçoivent par courriel leurs relevés mensuels pour les consulter ou les imprimer en ligne. Consultez notre guide sur les banques en ligne : comment fonctionnent-elles ?
➤ Les sociétés de fonds communs de placement et de courtage
Ces banques offrent souvent des services bancaires très limités avec des vérifications gratuites ou peu coûteuses liées à certains fonds du marché monétaire rémunérés.
➤ Les banques d’investissement
Les banques d’investissement servent d’intermédiaires et de conseillers pour les grandes entreprises, les gouvernements, les fonds spéculatifs et d’autres institutions financières. Elles servent ces grandes organisations en les aidant à gérer des tâches financières complexes.
Certaines de leurs principales fonctions consistent à aider les entreprises à fournir des titres au public. Elles facilitent aussi la levée des fonds pour l’expansion des entreprises. Elles ont aussi pour objectif de faciliter les grandes fusions et parfois même à servir de conseiller financier.
Consultez notre guide sur les différents types banque pour en savoir plus.
???? Comment choisir une banque qui vous convient ?
Banque ou caisse populaire ? Je dois choisir une Banque en ligne ou banque physique? Banque islamique ou banque conventionnelle ? Il y a beaucoup de choix lorsqu’il s’agit de choisir la bonne institution financière. Chacun a ses propres avantages. En les comprenant, vous pouvez décider de ce qui est le plus important pour vous.
En fait, choisir la bonne banque est une décision financière importante. Assurez-vous de bien comprendre toutes vos options, produits et services bancaires. D’ailleurs je vous invite à explorer quelques critères qui selon moi permettent de choisir une bonne banque.
➤ Pensez aux types de comptes que vous souhaitez ouvrir
Avez-vous juste besoin d’un compte courant de base ou cherchez-vous à épargner ? Décidez des types de comptes bancaires que vous souhaitez, puis recherchez une banque qui offre ce que vous recherchez. Je parle des services tels que présenter plus haut.
➤ Découvrez les autres services proposés
Certaines personnes aiment gérer toutes leurs finances avec la même entreprise. Si vous souhaitez faire plus que simplement ranger votre argent dans une banque, voyez si elle offre l’un des produits et services suivants : les comptes d’investissement, les hypothèques et autres prêts (personnels , automobiles , prêts étudiants privés ).
➤ Recherchez des établissements à bas frais
Vous ne voulez pas perdre d’argent en ouvrant un compte bancaire. Supposons que vous ayez trois comptes auprès d’une institution, et qu’il facture des frais mensuels pour chaque compte. Cela peut vraiment s’additionner !
En ce qui concerne les frais de service mensuels, vous aurez probablement besoin d’une banque qui propose l’un des éléments suivants :
Pas de frais
La banque ne facture pas de frais de service mensuels sur votre (vos) compte (s), quoi qu’il arrive.
Frais auxquels vous pouvez renoncer
De nombreuses banques facturent des frais mensuels, mais vous pouvez y renoncer en maintenant un solde minimum ou en utilisant votre carte de débit un certain nombre de fois par mois. Si vous êtes convaincu que vous serez admissible à renoncer aux frais chaque mois, vous êtes probablement prêt à partir.
Faibles frais
Vous n’êtes peut-être pas éligible pour renoncer aux frais mensuels, mais les frais correspondent à un montant avec lequel vous pouvez vivre. Par exemple, vous pourriez bien payer 5 $ par mois, mais vous décidez de vous éloigner des banques qui facturent 10 $ ou 15 $ par mois.
Il y a également d’autres frais à garder à l’esprit :
Frais de découvert
Si vous craignez de ne pas dépasser votre compte courant, découvrez combien une banque vous facturera. Il n’est pas rare de payer 30 $ ou 35 $. Vous pouvez probablement mettre en place une protection contre les découverts, mais de nombreuses banques factureront toujours des frais moins élevés si vous devez utiliser la protection contre les découverts.
Cependant, vous pouvez trouver de nombreuses institutions qui ne vous facturent pas la protection.
Frais de guichet automatique
Quelle est la taille du réseau de guichets automatiques et une banque facturera-t-elle des frais pour l’utilisation d’un guichet automatique en dehors du réseau ? Vérifiez également si la banque rembourse les frais facturés par les fournisseurs de guichets automatiques hors réseau.
Frais de transaction excédentaires
Légalement, vous ne pouvez retirer des comptes d’épargne et du marché monétaire que six fois par mois avant de faire face à une pénalité. Découvrez combien une banque vous facturera pour avoir dépassé votre limite.
Remarque : certaines banques ont suspendu les frais de transaction excédentaires pendant la pandémie de coronavirus.
Frais de transaction à l’étranger
Si vous voyagez régulièrement à l’étranger, renseignez-vous sur les frais facturés par une banque pour l’utilisation de votre carte de débit à l’étranger.
➤ Choisissez entre une banque physique et une banque en ligne
Décidez si vous voulez une banque avec des emplacements physiques ou une banque en ligne. Vous préférerez peut-être une banque physique si vous aimerez pouvoir entrer dans un immeuble et parler à un banquier en personne. Mais les banques en ligne facturent généralement des frais moins élevés et paient des taux d’intérêt plus élevés.
Décidez de ce qui est important pour vous, puis choisissez entre les services bancaires en personne et les services bancaires numériques.
➤ Assurez-vous que votre banque est accessible
Si vous aimez entrer physiquement dans votre institution financière, regardez quelles banques et coopératives de crédit ont des succursales à proximité de votre lieu de résidence ou de travail. Si vous voyagez beaucoup, vous pourriez apprécier une institution avec plus de succursales.
Sinon, vous voudrez peut-être simplement opter pour ce qui vous convient. Si vous utilisez un guichet automatique pour de nombreuses transactions, vérifiez combien il y en a dans votre région et combien vous coûtera l’utilisation.
De nombreuses coopératives de crédit ont une charte communautaire. Ce qui signifie que si vous vivez ou travaillez au sein de la communauté qu’elles servent, vous pouvez devenir membre. Si vous envisagez une caisse populaire, assurez-vous que vous êtes admissible à l’adhésion. Les banques n’ont pas de limites sur leurs clients.
Si vous préférez un accès en ligne ou mobile à vos comptes, consultez certains sites Web de banques et de coopératives de crédit. La plupart offrent des services bancaires en ligne et mobiles, mais certains peuvent être plus accessibles que d’autres.
➤ Pensez au type de banque : islamique ou conventionnelle
Si vous souhaitez effectuer des opérations sans intérêts, alors optez pour les banques islamiques. Elles sont des banques participatives car elles partagent les pertes et les profits avec leurs clients. Elles sont complètement différentes dans leur mode de fonctionnement. La réalité est que la finance islamique à ses principes.
???? Résumé …
Nous pouvons dire que les banques sont des intermédiaires financiers. Elles mettent en relation les personnes à besoin de financements avec ceux à capacité de financement. Elles gagnent de l’argent en :
Empochant l’excèdent d’intérêts entre ses clients prêteurs et emprunteurs
Echangeant des devises
En facturant les frais sur l’entretien des comptes et autres services bancaires
En percevant des commissions sur certaines opérations sur le marché
Etc.
Choisir une banque n’est peut-être pas la décision la plus importante de votre vie. Mais choisir une banque qui correspond le mieux à vos besoins peut vous aider à gérer vos finances plus facilement et vous faire économiser de l’argent. Pour choisir la meilleure banque, voici ce qu’il faut faire :
Trouvez une institution qui propose tous les types de comptes que vous souhaitez ouvrir.
Décidez si vous souhaitez effectuer des opérations bancaires dans une institution physique ou en ligne.
Choisissez entre une banque, une caisse populaire ou une plateforme bancaire en ligne.
Vous pouvez aussi sélectionner entre une banque islamique ou une banque conventionnelle
Enfin vous connaissez le minimum sur le fonctionnement de la banque. Vous pouvez désormais choisir avec aisance votre banque. Si vous avez une préoccupation, alors n’hésitez pas de nous en parler dans les commentaires.
Comprendre la banque pour mieux investir
22 avril 2021 Par Faustin DjoufouetQue doit-on savoir de la banque et des services bancaires ? Telle est l’idée que je vais développer dans cet article. En fait, il est opportun pour vous de vous former afin de mieux investir votre argent.
Voici ce qu’il faut d’abord savoir. La lutte contre la pauvreté par essentiellement par l’inclusion financière. Heureusement, beaucoup de personnes de nos jours ont compris cela. C’est pourquoi les banques au quotidien accueillent de plus en plus des clients qui sollicitent devers services afin de s’inclure financièrement.
Cependant, il faut savoir choisir sa banque. Les gens ne sont généralement pas très enthousiastes à l’idée de choisir un compte chèque ou un compte d’épargne par exemple. Faire le mauvais choix peut être extrêmement coûteux.
Pour vous aider à mieux investir ou placer votre argent, je vous invite à lire cet article jusqu’à la fin pour comprendre le fonctionnement de la banque et des services bancaires. Le sommaire ci-dessous vous donne une idée de ce qui s’y est développé. Mais avant de commencer, voici une formation qui vous permet de gagner 1000euros/Jour sur 5euros.com. Cliquez ici pour l’acheter
???? C’est quoi une banque ?
Les banques sont des intermédiaires financiers. Elles ont un rôle capital à jouer dans le financement de l’économie. Les banques mettent en relation les personnes qui ont un excédent de financement avec celles à besoin de financement.
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Elles remplissent une multitude de fonctions parmi lesquelles les dépôts, les retraits, le change de devises, le trading de devises et la gestion de patrimoine. En bref, elles agissent comme un lien entre les déposants et les emprunteurs. Elles utilisent les fonds déposés par leurs clients pour fournir des facilités de crédit aux personnes qui souhaitent emprunter.
???? Comment fonctionne une banque ?
Pour comprendre ce paragraphe, j’aimerais d’abord vous posez certaines questions. Avez-vous déjà posé la question de savoir : que fait ma banque avec mon dépôt ? Est-ce que cela va dans un coffre-fort quelque part ? Est-ce que un jour je vais récupérer cet argent ? La réponse à ces questions est simple. Voici ce qu’il faut d’abord connaitre.
➤ Comment une banque gagne de l’argent ?
Lorsqu’une personne dépose de l’argent sur son compte bancaire, la banque peut alors prêter cet argent à d’autres personnes. C’est ce qu’on appelle intermédiation financière. Le client déposant gagne une petite somme d’argent en retour (intérêts sur les dépôts). Le client prêteur paie en retour une somme d’argent plus importante à la banque (intérêts sur les prêts).
Pour gagner de l’argent pour elle-même, la banque garde la différence. Je blague souvent en disant que cette façon traditionnelle de gagner de l’argent est la règle du 3-6-3. C’est-à-dire que la banque emprunte de l’argent à 3% (taux faibles), le prête à 6% (taux élevés) et en empochant la différence (3%).
Article à lire : Compte courant bancaire – Signification, avantages et inconvénients
Au moment venu elle vous restitue votre dépôt majoré de 3% d’intérêts qu’elle aurait reçu des clients prêteurs. En outre, elle facture plusieurs autres services. La plupart des banques facturent par exemple des frais mensuels aux clients pour le maintien d’un compte de base.
Toutefois, il est important de préciser que cette façon de gagner de l’argent est propre aux banques conventionnelles. Les banques islamiques quant à elles ne gagne pas de l’argent sur la base des intérêts. Consultez notre article sur la différence entre banque islamique et banque conventionnelle.
Globalement, il peut être assez difficile de comprendre les opérations bancaires. La raison qui explique cela est simple, les banques sont complexes et très différentes de la plupart des autres entreprises. Cela s’explique en partie par le fait qu’il peut être difficile de comprendre ce que font réellement les banques, puisqu’elles ne fabriquent aucun produit physique.
En fait, beaucoup de gens semblent penser que les services bancaires sont « gratuits », probablement parce que les banques continuent de faire de la publicité pour les comptes chèques gratuits, le dépôt direct gratuit, les fonctionnalités de budgétisation gratuites, etc.
➤ Quels sont les produits et services de la banque ?
Garder de grosses sommes d’argent à la maison peut être risqué. Même si les chances sont faibles, il y a toujours un risque de perte, de vol ou même de catastrophe naturelle. Lorsque vous déposez de l’argent dans une banque assurée, il est protégé jusqu’à concurrence des limites autorisées. A coté de cette offre qu’offre la banque, il existe autres produits et services qu’offre la banque. Les voici.
Les comptes courants
Un compte courant est un service fourni par la plupart des banques qui permet aux particuliers et aux entreprises. Les termes et conditions d’un compte courant peuvent varier d’une banque à l’autre.
En général, un titulaire de compte courant peut utiliser des chèques personnels ou professionnels à la place d’espèces pour payer ses dettes. La plupart des comptes chèques permettent aux clients de retirer leur argent à l’aide d’un guichet automatique.
Certains peuvent exiger un dépôt initial minimal avant d’ouvrir un nouveau compte, ainsi qu’une preuve d’identité et une adresse physique. Les étudiants ou autres candidats à faible revenu peuvent opter pour un compte chèque à faibles fonctionnalités, qui ne facture pas de frais pour l’utilisation de chèques personnels et d’autres services limités.
Les comptes d’épargne
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La plupart des comptes d’épargne peuvent transférer automatiquement de l’argent de votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque mois, de sorte que vous n’avez même pas à penser à le faire vous-même.
Un avantage supplémentaire est que les banques vous versent généralement des intérêts sur ces comptes d’épargne. C’est de l’argent « gratuit » qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers un peu plus rapidement.
Les comptes du marché monétaire
Un compte de marché monétaire est un type de compte d’épargne qui paie souvent des taux d’intérêt plus élevés qu’un compte d’épargne classique. Plus vous épargnez, plus vous pourrez gagner. Mais n’oubliez pas que le nombre de retraits par mois est limité en raison des lois fédérales.
Les certificats de dépôt
Un certificat de dépôt est un type de compte bancaire dans lequel vous acceptez de conserver votre argent sur le compte pendant un certain temps, de 6 mois à 5 ans. Plus vous économisez longtemps, plus le rendement est élevé.
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Les comptes de retraite individuels
Ce sont des comptes de placement de retraite à long terme. Les revenus de ces comptes augmentent avec report d’impôt. Vous ne pouvez pas accéder aux fonds avant d’avoir atteint l’âge de la retraite sans encourir de pénalités et de conséquences fiscales.
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Une carte de débit ou carte de chèque ressemble à une carte de crédit. Elle offre une méthode de paiement alternative à l’argent comptant lors des achats. Avec une carte de débit, vous pouvez payer vos dépenses quotidiennes d’un simple glissement (et généralement votre code PIN).
L’argent proviendra directement de votre compte courant. Il n’est donc pas nécessaire de transporter de l’argent liquide si vous préférez ne pas le faire. De plus, si votre carte de débit est perdue ou volée, vous pourriez ne pas être responsable des transactions non autorisées si vous le signalez en temps opportun. L’argent perdu, malheureusement, est souvent perdu pour de bon.
Les cartes de crédit
Une carte de crédit vous permet de payer des articles avec une marge de crédit. Essentiellement, vous empruntez de l’argent, puis vous le remboursez lorsque la facture arrive. Mais rappelez-vous que différentes cartes de crédit facturent des taux d’intérêt différents, il est donc important de savoir ce que vous acceptez (afin de ne pas payer trop cher à long terme).
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Les autres services bancaires
La plupart des institutions financières offrent bien plus de services que de simples comptes d’épargne et de chèques. Ils peuvent fournir une variété d’outils de prêt tels que des prêts personnels, des prêts étudiants, des prêts automobiles, des cartes de crédit et des prêts hypothécaires.
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???? Comment la banque offre-t-elle ses produits et services ?
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Pour les banques proposant le dépôt mobile de chèques, il suffit de prendre une photo du recto et du verso d’un chèque signé pour envoyer le paiement sur le compte de votre choix, sans guichet automatique ni déplacements supplémentaires. L’un de nos articles vous explique clairement tout sur les banques en ligne. Ainsi, nous vous recommandons de consultez notre article sur les banques en ligne : comment fonctionnent-elles ?
➤ L’offre des services bancaires par téléphone
Certaines banques vous permettent d’effectuer des opérations bancaires par téléphone. Il vous suffit d’appeler un numéro de téléphone et de parler à un employé de la banque pour être servi. Ces services peuvent concernées la vérification votre solde, le transférer de l’argent, le payement des factures ou autres besoins bancaires.
Si vous appelez en dehors des heures d’ouverture normales de votre banque, vous devrez peut-être utiliser un système automatisé qui vous guidera à travers les étapes nécessaires pour effectuer vos transactions. C’est à ce moment précisé qu’intervient l’intelligence artificielle. Consultez notre article sur la place de l’intelligence artificielle dans l’entreprise.
???? Les différents types de banques
Il existe de nombreux types de banques dans le monde et chacune a son propre objectif. Connaître les types de banques à votre disposition est important pour prendre des décisions financières. Que vous souhaitiez ouvrir un compte d’épargne ou contracter un crédit. Apprenez-en davantage sur les différents types de banques et les personnes qu’elles servent le mieux.
➤ Les banques commerciales
Les banques commerciales servent à la fois les particuliers et les entreprises. Elles ont généralement plusieurs succursales bien situées dans une région et offrent une large gamme de services.
➤ Banques d’épargne et de crédit (EC)
Les banques EC ont tendance à avoir des frais moins élevés que les banques commerciales. Dans certains cas, le service peut être meilleur en raison du nombre plus faible de clients dans les banques particulièrement petites.
➤ Les banques virtuelles (en ligne)
Les banques virtuelles sont toutes en ligne, il n’y a donc pas de succursales. Dans de nombreux cas, elles n’envoient même pas de relevés papier. Les clients reçoivent par courriel leurs relevés mensuels pour les consulter ou les imprimer en ligne. Consultez notre guide sur les banques en ligne : comment fonctionnent-elles ?
➤ Les sociétés de fonds communs de placement et de courtage
Ces banques offrent souvent des services bancaires très limités avec des vérifications gratuites ou peu coûteuses liées à certains fonds du marché monétaire rémunérés.
➤ Les banques d’investissement
Les banques d’investissement servent d’intermédiaires et de conseillers pour les grandes entreprises, les gouvernements, les fonds spéculatifs et d’autres institutions financières. Elles servent ces grandes organisations en les aidant à gérer des tâches financières complexes.
Certaines de leurs principales fonctions consistent à aider les entreprises à fournir des titres au public. Elles facilitent aussi la levée des fonds pour l’expansion des entreprises. Elles ont aussi pour objectif de faciliter les grandes fusions et parfois même à servir de conseiller financier.
Consultez notre guide sur les différents types banque pour en savoir plus.
???? Comment choisir une banque qui vous convient ?
Banque ou caisse populaire ? Je dois choisir une Banque en ligne ou banque physique? Banque islamique ou banque conventionnelle ? Il y a beaucoup de choix lorsqu’il s’agit de choisir la bonne institution financière. Chacun a ses propres avantages. En les comprenant, vous pouvez décider de ce qui est le plus important pour vous.
En fait, choisir la bonne banque est une décision financière importante. Assurez-vous de bien comprendre toutes vos options, produits et services bancaires. D’ailleurs je vous invite à explorer quelques critères qui selon moi permettent de choisir une bonne banque.
➤ Pensez aux types de comptes que vous souhaitez ouvrir
Avez-vous juste besoin d’un compte courant de base ou cherchez-vous à épargner ? Décidez des types de comptes bancaires que vous souhaitez, puis recherchez une banque qui offre ce que vous recherchez. Je parle des services tels que présenter plus haut.
➤ Découvrez les autres services proposés
Certaines personnes aiment gérer toutes leurs finances avec la même entreprise. Si vous souhaitez faire plus que simplement ranger votre argent dans une banque, voyez si elle offre l’un des produits et services suivants : les comptes d’investissement, les hypothèques et autres prêts (personnels , automobiles , prêts étudiants privés ).
➤ Recherchez des établissements à bas frais
Vous ne voulez pas perdre d’argent en ouvrant un compte bancaire. Supposons que vous ayez trois comptes auprès d’une institution, et qu’il facture des frais mensuels pour chaque compte. Cela peut vraiment s’additionner !
En ce qui concerne les frais de service mensuels, vous aurez probablement besoin d’une banque qui propose l’un des éléments suivants :
Pas de frais
La banque ne facture pas de frais de service mensuels sur votre (vos) compte (s), quoi qu’il arrive.
Frais auxquels vous pouvez renoncer
De nombreuses banques facturent des frais mensuels, mais vous pouvez y renoncer en maintenant un solde minimum ou en utilisant votre carte de débit un certain nombre de fois par mois. Si vous êtes convaincu que vous serez admissible à renoncer aux frais chaque mois, vous êtes probablement prêt à partir.
Faibles frais
Vous n’êtes peut-être pas éligible pour renoncer aux frais mensuels, mais les frais correspondent à un montant avec lequel vous pouvez vivre. Par exemple, vous pourriez bien payer 5 $ par mois, mais vous décidez de vous éloigner des banques qui facturent 10 $ ou 15 $ par mois.
Il y a également d’autres frais à garder à l’esprit :
Frais de découvert
Si vous craignez de ne pas dépasser votre compte courant, découvrez combien une banque vous facturera. Il n’est pas rare de payer 30 $ ou 35 $. Vous pouvez probablement mettre en place une protection contre les découverts, mais de nombreuses banques factureront toujours des frais moins élevés si vous devez utiliser la protection contre les découverts.
Article à lire : Les différents services bancaires
Cependant, vous pouvez trouver de nombreuses institutions qui ne vous facturent pas la protection.
Frais de guichet automatique
Quelle est la taille du réseau de guichets automatiques et une banque facturera-t-elle des frais pour l’utilisation d’un guichet automatique en dehors du réseau ? Vérifiez également si la banque rembourse les frais facturés par les fournisseurs de guichets automatiques hors réseau.
Frais de transaction excédentaires
Légalement, vous ne pouvez retirer des comptes d’épargne et du marché monétaire que six fois par mois avant de faire face à une pénalité. Découvrez combien une banque vous facturera pour avoir dépassé votre limite.
Frais de transaction à l’étranger
Si vous voyagez régulièrement à l’étranger, renseignez-vous sur les frais facturés par une banque pour l’utilisation de votre carte de débit à l’étranger.
➤ Choisissez entre une banque physique et une banque en ligne
Décidez si vous voulez une banque avec des emplacements physiques ou une banque en ligne. Vous préférerez peut-être une banque physique si vous aimerez pouvoir entrer dans un immeuble et parler à un banquier en personne. Mais les banques en ligne facturent généralement des frais moins élevés et paient des taux d’intérêt plus élevés.
Décidez de ce qui est important pour vous, puis choisissez entre les services bancaires en personne et les services bancaires numériques.
➤ Assurez-vous que votre banque est accessible
Si vous aimez entrer physiquement dans votre institution financière, regardez quelles banques et coopératives de crédit ont des succursales à proximité de votre lieu de résidence ou de travail. Si vous voyagez beaucoup, vous pourriez apprécier une institution avec plus de succursales.
Sinon, vous voudrez peut-être simplement opter pour ce qui vous convient. Si vous utilisez un guichet automatique pour de nombreuses transactions, vérifiez combien il y en a dans votre région et combien vous coûtera l’utilisation.
De nombreuses coopératives de crédit ont une charte communautaire. Ce qui signifie que si vous vivez ou travaillez au sein de la communauté qu’elles servent, vous pouvez devenir membre. Si vous envisagez une caisse populaire, assurez-vous que vous êtes admissible à l’adhésion. Les banques n’ont pas de limites sur leurs clients.
Article à lire : Que savoir sur les comptes bancaires pour enfants
Si vous préférez un accès en ligne ou mobile à vos comptes, consultez certains sites Web de banques et de coopératives de crédit. La plupart offrent des services bancaires en ligne et mobiles, mais certains peuvent être plus accessibles que d’autres.
➤ Pensez au type de banque : islamique ou conventionnelle
Si vous souhaitez effectuer des opérations sans intérêts, alors optez pour les banques islamiques. Elles sont des banques participatives car elles partagent les pertes et les profits avec leurs clients. Elles sont complètement différentes dans leur mode de fonctionnement. La réalité est que la finance islamique à ses principes.
???? Résumé …
Nous pouvons dire que les banques sont des intermédiaires financiers. Elles mettent en relation les personnes à besoin de financements avec ceux à capacité de financement. Elles gagnent de l’argent en :
Choisir une banque n’est peut-être pas la décision la plus importante de votre vie. Mais choisir une banque qui correspond le mieux à vos besoins peut vous aider à gérer vos finances plus facilement et vous faire économiser de l’argent. Pour choisir la meilleure banque, voici ce qu’il faut faire :
Enfin vous connaissez le minimum sur le fonctionnement de la banque. Vous pouvez désormais choisir avec aisance votre banque. Si vous avez une préoccupation, alors n’hésitez pas de nous en parler dans les commentaires.
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Allez-y Bonne Chance
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À propos de l’auteur
Je suis Docteur en Finance et Expert en Finance islamique. Consultant d'entreprises, je suis par ailleurs Enseignant-Chercheur à High Institut of Commerce and Managment, Bamenda of University. Fondateur du Groupe Finance de Demain et auteur de plusieurs ouvrages et articles Scientifiques.