Comment réduire votre stress financier

Comment un trou dans votre poche peut-il provoquer un trou dans vos gencives ? La réponse est le stress. Le stress financier affecte plus que votre portefeuille. Il peut avoir un effet d’entraînement sur votre santé et vos relations interpersonnelles. Dans aucun autre processus, nos pensées ne peuvent altérer nos fonctions corporelles si soudainement et si puissamment.

Le stress fait travailler une branche d’élite de l’armée de votre corps, spécialement formée pour prendre des mesures d’urgence en réponse aux menaces majeures. Dès que votre cerveau détecte un danger, il passe en mode combat ou fuite. Il envoie des ordres aux avant-postes des glandes surrénales et hypophysaires pour mobiliser les hormones adrénaline et cortisol.

Dans cet article, nous aborderons dix façons de faire exactement cela.  Nous commençons d’abord par éliminer certains des obstacles mentaux qui vous maintiennent financièrement stressés. Mais avant de commencer, voici comment améliorer le taux de conversion dans votre boutique en ligne.

Les obstacles mentaux du stress financier

1. Commencez par affiner vos choix

Il est trop facile de laisser la peur de faire un mauvais choix vous empêcher de faire le moindre choix. Peut-être que vous avez une somme d’argent limitée à investir, ou que vous vous souciez de faire un gros achat. Parfois, vous ne parvenez pas décider de ce qui est le plus important. Si vous êtes face à une multitude de possibilités rappelez-vous ceci : vous n’avez pas à faire le “bon” choix mais le choix optimal. Vous n’êtes pas obligé de faire le choix « final ». Il faut simplement faire un choix, le choix d’agir.

Il existe des outils pour vous aider et nous allons vous les montrer. Mais d’abord, abordons un autre obstacle mental qui peut vous maintenir stressé financièrement. Apprenez ensuite à abandonner votre attitude défaitiste.

2. Abandonnez votre attitude pessimiste

Le deuxième obstacle mental qui entraine le stress financier est le pessimisme. Si la peur de faire les « mauvais » choix concernant vos finances vous a laissé dans l’indécision, imaginez ce que doivent ressentir les gens qui pensent ne pas avoir le choix du tout. L’idée d’abandonner votre attitude pessimiste est de trouver un moyen de croire que d’une manière ou d’une autre, même dans les circonstances les plus intenables, il y a de l’espoir.

Des organisations comme America Saves existent pour vous aider à trouver cet espoir. Des choses simples comme faire une liste de gratitude ou vous visualiser sans stress financier peuvent également vous aider à vous sentir plus optimiste.

Maintenant que vous vous sentez décisif et invaincu, vous êtes presque prêt à recevoir des stratégies pratiques pour réduire le stress financier. Mais d’abord, discutons de la façon de surmonter un autre obstacle mental à la réduction du stress financier. Je parle de votre partenaire de vie.

3. Arrêtez de ramer en cercles

Travailler ensemble vous aidera à maintenir votre bateau financier à flot (et vous évitera beaucoup de stress !). Travailler ensemble vous aidera à maintenir votre bateau financier à flot (et vous évitera beaucoup de stress !). En ce qui concerne les finances, imaginez chaque ménage comme un bateau. Si vous êtes seul, vous devrez tirer votre propre poids pour arriver là où vous voulez aller. Si vous avez une famille à charge, votre voyage peut être plus facile ou beaucoup plus difficile selon que vos rameurs rament ensemble ou non.

Prenons l’exemple du couple hypothétique Faustin et Faustine. Faustine, un dépensier notoire, étudie les circulaires publicitaires et réprimande Faustin pour avoir payé 0,50 $ de plus que nécessaire pour le savon. « Mais j’aurais dû aller dans deux magasins pour obtenir cette réduction ! » Faustin proteste, frustrée.

Même dans les relations où les couples sont fondamentalement sur la même page financière, les différences de priorités (elle veut envoyer les enfants à l’école privée ; son partenaire veut économiser pour l’université) peuvent faire tourner le bateau en rond. Pour faire avancer le bateau, les partenaires doivent apprendre à communiquer et à ramer ensemble.

Les outils de lutte contre le stress financier

4. Établissez votre budget et respectez-le

Maintenant que vous avez éliminé certains obstacles mentaux qui vous maintiennent stressé financièrement, vous êtes prêt à vous renseigner sur les vraies solutions au stress financier. Il existe quatre principes de base pour réorganiser votre vie financière : respectez un budget, réduisez vos dépenses, réduisez vos dettes et commencez à épargner.

La budgétisation n’est pas sorcière. Dans les termes les plus simples, vous mettez vos revenus en haut de la page et delà vous déduisez vos dépenses. Le montant restant correspond à ce que vous pouvez dépenser pour d’autres choses, comme la réduction de la dette et l’augmentation de l’épargne.

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Avoir un budget écrit vous donne confiance dans votre stratégie financière personnelle. Ce qui peut aussi vous aider à réduire considérablement votre niveau de stress financier. Il existe littéralement des centaines d’applications et d’outils que vous pouvez utiliser pour créer un budget. Voici les sites de budgétisation en ligne gratuits et les outils de réseautage financier que vous pouvez utiliser Mint.com, Geezeo.com et Wesabe.com.

Cependant, même les gens qui reconnaissent que la budgétisation est importante peuvent se retrouver à déraper, plutôt que de s’en tenir à un budget. Non seulement les dépenses imprévues – les réparations de voiture, les hausses de prix et les cotisations des louveteaux – nous gâchent ; nous pouvons également nous laisser distraire par des choses amusantes comme des invitations à dîner, des arrêts au stand chez Starbucks et des ventes « deux pour un » sur des articles dont nous pouvons ou non avoir besoin.

5 : Réduisez vos dépenses

La réduction de vos dépenses réduit votre stress financier. Lors de l’établissement d’un budget, vous pouvez découvrir des vérités indésirables sur votre situation financière. Heureusement, les compétences que vous avez acquises pour surmonter les obstacles mentaux qui vous tiennent financièrement stressé vous seront utiles pour relever les défis que la budgétisation peut présenter. Lorsque votre budget vous montre que vous avez plus de mois que d’argent, la solution est de réduire les dépenses.

Avec la bonne attitude, réduire les dépenses peut en fait être amusant. Faites-en un jeu. Encouragez le petit Faustin à gagner ses propres cotisations de scout en tondant les pelouses. Permettez à l’adolescente Faustine d’avoir son propre smartphone – si elle obtient un emploi le samedi pour couvrir la facture. Divisez la liste d’épicerie et séparez la famille pour voir qui peut trouver la meilleure affaire.

Il existe également des ressources en ligne gratuites pour vous aider à économiser. Nous en reparlerons plus tard. Avec un peu d’ingéniosité et une attitude optimiste, vous pouvez et réussirez à réduire vos dépenses, vous laissant plus d’argent à la fin du mois à consacrer à d’autres bases de la planification financière.

6 : Débarrassez-vous de vos dettes

Bien que l’élimination de la dette, la retraite et l’épargne d’urgence soient toutes essentielles pour éliminer le stress financier, vous débarrasser de la dette devrait être votre priorité numéro un. Certains types de dettes (hypothèques, prêts étudiants, etc.) peuvent en fait être bons dans le sens où ils vous aident à bâtir votre cote de crédit.

Si vous avez un excellent crédit et que vous estimez que vos taux sont trop élevés sur votre « bonne » dette, vous pourrez peut-être réduire les coûts simplement en restructurant vos « bons » crédits à des taux inférieurs. Lorsqu’il s’agit de « mauvais » crédit – crédit renouvelable ou cartes de crédit – cependant, la seule solution est de le rembourser le plus rapidement possible. Voici quelques conseils pour accélérer la réduction de la dette :

• Consolidez les soldes des cartes de crédit sur la carte la moins chère possible
• Payez toujours plus que le solde minimum.
• Si vous payez plus d’une carte, payez toujours le montant maximum possible sur la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Une fois que vous avez réglé votre dette, vous vous retrouvez avec un supplément d’argent à la fin du mois. Nous parlons ensuite de stratégies d’épargne.

7: Stratégies d’épargne-retraite

Examiner de près vos options de retraite et bien investir peut vous donner une tranquillité d’esprit financière. Si vous ne pouvez pas décider comment investir l’argent que vous mettez dans votre compte, envisagez de le ranger dans un fonds de retraite ciblé. Vous indiquez à ces fonds l’année où vous prévoyez prendre votre retraite et le fonds choisit une combinaison d’actions et d’obligations qui offrira le meilleur rendement avec le moins de risque en fonction du temps dont vous disposez jusqu’à la date prévue de votre retraite.

Maintenant que vous avez changé d’attitude et maîtrisé les bases, vous devriez vous sentir moins stressé et plus en contrôle de vos finances. À ce stade, il est temps de s’amuser un peu. Nous parlons ensuite des moyens d’améliorer votre pointage de crédit.

8: Jusqu’où peut-il aller? Optimiser votre pointage de crédit

Si votre pointage de crédit vous stresse, transformez-le en un jeu, de la même manière que vous avez transformé la réduction des coûts en une activité familiale amusante. Et en parlant de réduction des coûts, nous avons évoqué plus tôt des outils en ligne gratuits pour vous aider à économiser.

Obtenir une cote de crédit faible est un processus long et laborieux de paiement de vos factures à temps, de constitution de fonds propres et de remboursement de dettes. Cela prend des années et il y a peu de raccourcis. Cependant, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour améliorer votre score.

9: Surfez sur le net et économisez

Des sites comme Billshrink.com sont des ressources incroyables et gratuites qui vous offrent de nombreux conseils pour économiser de l’argent et réduire les coûts.

Vous vous souvenez de Faustine de notre hypothétique couple Faustin et Faustine ? Plutôt que de scanner les circulaires publicitaires à la recherche de bonnes affaires qui n’auraient économisé que des centimes (qui auraient été brûlés en se rendant dans un deuxième magasin pour faire des achats), Faustine ferait bien d’enquêter sur certains des nouveaux sites de réduction des coûts et de comparaison des coûts sur Internet.

Des sites tels que billshrink.com, billeater.com et validas.com sont des moteurs de recherche gratuits à comparaison des coûts qui vous font économiser de l’argent. Vous entrez des informations sur ce que vous dépensez pour l’essence, les factures de téléphone portable, le service de télévision, les cartes de crédit, les services publics, les assurances et une foule d’autres consommables, et ces sites proposent des alternatives qui peuvent vous faire économiser de l’argent.

Par exemple, si vous dites à Billshrink que vous payez 3,65 $ le gallon pour l’essence à la station X sur Y Road, le service vous indiquera s’il y a de l’essence moins chère à proximité.

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Des sites comme Billshrink ne vous coûtent rien et réduisent le stress des comparaisons de coûts en effectuant la plupart des recherches chronophages à votre place. Savoir que vous économisez de l’argent vous donnera confiance dans les achats que vous effectuez, ce qui nous amène à notre conseil numéro un pour réduire le stress et économiser de l’argent. Les coupons viennent ensuite.

10: Coupons, Coupons Glorieux!

La légende raconte que le propriétaire de la société Coca-Cola, Asa Candler, a créé le premier coupon au monde en écrivant à la main des billets pour un verre gratuit de Coca-Cola en 1887. Depuis lors, les coupons sont devenus un pilier de la vie des consommateurs américains.

Ils sont désormais partout sur Internet avec des sites comme Coupon Sherpa et des applications téléphoniques comme Pushpin. Vous n’êtes pas obligé de devenir un « coupon extrême » pour profiter des avantages des coupons. Voici quelques conseils pour un couponing sans stress :

Apprenez le jargon: un coupon «empilable» est celui où vous pouvez utiliser l’offre d’un fabricant en plus d’un coupon de magasin. Un coupon «double» est une situation dans laquelle un magasin double la valeur d’un coupon un certain jour ou une certaine période.

Soyez organisé : les applications mobiles comme Pushpin organisent et gardent une trace de vos coupons pour vous. Pour les bons en papier à l’ancienne, vous devrez les organiser vous-même par date et par type afin qu’ils n’expirent pas avant de pouvoir les utiliser.

N’achetez que ce dont vous avez besoin : une bonne affaire n’est pas si douce si ce shampooing deux pour un accumule de la poussière dans votre armoire des mois après l’avoir acheté. Ne coupez les coupons que pour les marques et les produits que vous utilisez réellement.