Mieux comprendre le prêt bancaire

En finance, un prêt bancaire est une somme d’argent qu’une personne physique ou morale emprunte à une autre personne physique ou morale, en échange d’un remboursement futur du montant total plus les intérêts facturés.

En tant que bénéficiaire, lorsque vous contractez un prêt, vous contractez également une dette en devenant redevable du remboursement du principal emprunté dans les délais convenus.

Pourquoi je vous dis tout ceci ? Eh bien, juste parce que beaucoup de personnes se plaignent du montant à rembourser à l’échéance. Mais avant de commencer, voici une formation premium qui vous permet de connaitre tous les secrets pour réussir dans les Podcast.

????  Qu’est-ce qu’un prêt bancaire?

Un prêt est une somme d’argent qu’un ou plusieurs particuliers ou entreprises empruntent auprès de banques ou d’autres institutions financières afin de gérer financièrement des événements planifiés ou imprévus.

Ce faisant, l’emprunteur contracte une dette qu’il doit rembourser avec intérêts et dans un délai donné. Les prêts peuvent être accordés aux particuliers, aux entreprises et aux gouvernements.

Dans certains cas, le prêteur demande à l’emprunteur d’offrir un actif en garantie, ce qui sera décrit dans le document de prêt. Ainsi, un prêt garanti est adossé à des garanties et représente généralement une grosse somme d’argent.

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Les prêts garantis sont à long terme, ce qui signifie une période de remboursement plus longue, et les taux d’intérêt sont généralement bas. En cas de défaut, les prêts garantis sont garantis par les actifs des prêteurs.

Un prêt non garanti, en revanche, n’est pas garanti par une garantie et se compose généralement de plus petites sommes d’argent. Ces prêts sont généralement à court terme. Par conséquent, pour compenser le niveau de risque plus élevé de ce type de prêt, les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés.

Face à ce type de prêts, les prêteurs sont très minutieux lorsqu’ils évaluent la situation financière de l’emprunteur. De cette manière, ils pourront estimer la capacité de remboursement du bénéficiaire et décider d’accorder ou non le prêt. Les prêts non garantis comprennent des éléments tels que les achats par carte de crédit, les prêts d’études et les prêts personnels.

???? Ce qu’il faut considérer avant de contracter un prêt bancaire

Avant de demander un prêt, vous devez vous demander si c’est une bonne idée pour vous. Emprunter de l’argent est une grande responsabilité à prendre sur vous-même, et vous devez vous assurer que vous serez en mesure de rembourser le montant total plus les intérêts ou tout autre frais financier.

Si, pour une raison quelconque, vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, vous risquez de subir des pénalités, ce qui est déplorable. Ces pénalités peuvent aller des taux d’intérêt plus élevés à la réclamation de vos actifs et de vos mauvais casiers judiciaires. En réalité, avant de demander tout type de prêt, vous devez évaluer votre revenu.

Si vous êtes un employé, vous devez soumettre vos bulletins de paie et éventuellement une lettre de salaire de son employeur. Cependant, si vous êtes un indépendant, il vous suffit de présenter les justificatifs de vos revenus pour deux dernières années ou plus et les factures le cas échéant.

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Afin d’éviter d’arriver à ce stade des pénalités, vous devez vous assurer que vous êtes en mesure d’effectuer les remboursements nécessaires chaque mois à la date d’échéance exacte et au plus tard.

Vous devez savoir que les données relatives à la dette d’un individu sont un élément essentiel pour obtenir un rapport financier précis. Trop de dettes apparaissant sur vos rapports ruineront certainement la solvabilité d’une entreprise ou d’un individu pendant quelques années.

En d’autres termes, si votre avez une bonne cote de crédit et un bon historique, cela montre au prêteur que vous êtes capable de rembourser à temps. Ainsi, plus votre cote de crédit est élevée, plus la probabilité que votre demande soit approuvée est élevée.

???? Les types de prêts bancaires

Il existe plusieurs types de prêts bancaires. Chaque type de prêt aura des conditions et des avantages différents, vous devrez donc les comparer respectivement pour décider lequel est le mieux adapté à vous et à vos besoins.

Les prêts personnels 

La plupart du temps, toutes les banques offrent des prêts personnels, qu’ils soient des prêts garantis ou non. Les prêts personnels non garantis signifient que vous ne mettez pas de garantie comme une maison ou une voiture en cas de défaut de paiement de votre prêt.

Étant donné que les prêts personnels non garantis ne nécessitent pas de garantie, les prêteurs se tournent généralement vers vos rapports de crédit et vos cotes de crédit pour vous aider à déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt.

En général, les personnes ayant des cotes de crédit plus élevées seront éligibles à de meilleures conditions de prêt. Vous pourriez être admissible à un prêt personnel non garanti même si votre crédit est juste ou mauvais. Mais vous voudrez peut-être magasiner pour vous assurer que le taux d’intérêt et le paiement mensuel sont abordables pour votre budget.

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Si par contre vous solliciter un prêt personnel garanti, vous devrez offrir un certain type de garantie, comme une voiture ou un certificat de dépôt, pour « garantir » votre prêt. Les prêts personnels garantis sont souvent assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels non garantis.

L’avantage des prêts personnels est que l’on peut dépenser cet argent comme on le souhaite. Ce montant de prêt personnel peut être utilisé pour partir en vacances ou acheter un nouveau smartphone.

Les prêts étudiants

C’est une excellente option pour aider les étudiants. La plupart des prêts courants de cette catégorie ont des taux d’intérêt très raisonnables. En tant qu’étudiant à temps plein, vous n’avez pas à rembourser ces prêts immédiatement. Cependant, la même chose doit être remboursée une fois que vous avez terminé vos études et commencé à travailler.

Le montant du prêt dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active. L’emprunteur n’est pas tenu de justifier son utilisation des sommes empruntées.

Elles peuvent aussi bien servir à financer ses études, à couvrir les dépenses de la vie courante (loyer, caution, transports…) qu’à financer l’acquisition de biens d’équipement.

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Certaines banques proposent également un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois. Cette formule est intéressante car les fonds sont versés au rythme des besoins réels de l’étudiant. Cliquez ici pour savoir exactement comment ça fonctionne.

Les prêts hypothécaires

Une hypothèque est un prêt – accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque – qui permet à un particulier d’acheter une maison ou une propriété. Bien qu’il soit possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d’une maison, il est plus courant d’obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison.

Le prêt doit être remboursé au fil du temps. La maison achetée sert de garantie sur l’argent prêté à une personne pour acheter la maison. Ce sont les prêts les plus importants jamais obtenus.

Lorsque vous envisagez d’acheter votre première maison ou un bien immobilier, ce prêt est la bonne option. Les prêts hypothécaires sont garantis par l’entité auprès de laquelle vous achetez. Consultez notre guide pour tout savoir sur les prêts hypothécaires.

Les prêts automobiles 

Un prêt automobile n’est rien d’autre qu’un montant que vous, en tant que consommateur, empruntez auprès des banques ou des institutions financières afin de réaliser votre rêve d’acheter une voiture.

Le prêt auto est un prêt à la consommation, il est proposé à une personne (ou une société) qui souhaite acheter un véhicule neuf ou d’occasion. N’ayant pas la somme que requiert un tel achat, cette personne a besoin d’argent et se tourne vers un organisme de crédit pour l’aider.

Cette banque paye le vendeur à la place de l’acheteur et en échange ce dernier lui rembourse chaque mois la somme due sous forme de mensualité.  En retour, vous payez le montant du prêt approuvé à un taux d’intérêt spécifié.

Un paiement complet au concessionnaire automobile est effectué par la banque et vous, en tant que consommateur, continuez à payer la banque sur une période de temps avec les intérêts et les frais applicables. Voici un article qui vous parle clairement des prêts automobiles.

Les prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme et à coût élevé qui sont généralement dus à votre prochain jour de paie. Les États réglementent différemment les prêteurs sur salaire, ce qui signifie que le montant de votre prêt disponible, les frais de prêt et le temps dont vous disposez pour rembourser peuvent varier en fonction de votre lieu de résidence. Et certains États interdisent complètement les prêts sur salaire.

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Pour rembourser le prêt, vous devrez généralement rédiger un chèque postdaté ou autoriser le prêteur à retirer automatiquement le montant que vous avez emprunté, plus les intérêts ou les frais, de votre compte bancaire. Les prêts sur salaire ont des frais élevés qui peuvent équivaloir à des taux de pourcentage annuels pouvant arriver à 400%.

Obtenir un prêt sur salaire peut être utile si vous êtes dans une situation difficile et que vous n’avez pas d’épargne ou que vous n’avez pas accès à des formes de crédit moins chères. Je vous conseille cet article pour mieux comprendre les particularités des prêts sur salaires.

Les prêts sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire est un type de prêt garanti où votre maison est utilisée comme garantie. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de la valeur nette de votre maison. Il est aussi fonction de la différence entre la valeur marchande de votre maison et le montant que vous devez sur votre maison.

Vous ne pouvez généralement pas emprunter plus de 85% de la valeur nette de votre maison. Puisque vous utilisez votre maison comme garantie, votre taux d’intérêt avec un prêt sur valeur domiciliaire peut être inférieur à celui d’un prêt personnel non garanti. Vous pouvez utiliser votre prêt sur valeur domiciliaire à diverses fins, allant des améliorations à la maison aux factures médicales.

Les prêts sur carte de crédit

Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous devez comprendre que vous devrez rembourser tous les achats que vous effectuez à la fin du cycle de facturation. Les cartes de crédit sont acceptées presque partout, même lorsque vous voyagez à l’étranger. Comme c’est l’un des moyens les plus pratiques de payer vos factures, il est devenu un type de prêt populaire.

Pour postuler et bénéficier d’une carte de crédit, il vous suffit de remplir un simple formulaire de demande fourni par l’émetteur de la carte. Vous pouvez également choisir de demander une carte de crédit en ligne. Ces cartes en plastique offrent d’excellentes récompenses et avantages. C’est le prêt pour lequel vous devez rembourser à temps, c’est le découvert bancaire.

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De toute évidence, il existe des écueils associés à ce type de prêt. Vous devez comprendre qu’il y a un montant d’intérêt élevé sur les montants que vous empruntez sur votre carte de crédit. Si vous ne payez pas vos factures à temps, les intérêts continueront de s’accumuler. Il vous sera peut-être difficile de gérer vos finances avec l’augmentation du solde impayé.

Mais si vous utilisez une carte de crédit à bon escient et effacez toutes vos dettes à temps, cela peut certainement le prouver à votre meilleur ami dans votre poche. Je vous invite à lire cet article pour savoir comment réduire ses frais bancaires.

Les prêts aux petites entreprises

Les prêts aux petites entreprises sont des prêts accordés aux petites et moyennes entreprises pour répondre à diverses exigences commerciales. Ces prêts peuvent être utilisés à diverses fins qui contribuent à la croissance de l’entreprise.

Certains d’entre eux pourraient inclure l’achat d’équipement, l’achat de stocks, le paiement des salaires des employés, les dépenses de marketing, etc.

Les critères d’admissibilité pour prêts aux petites entreprises varient d’un prêteur à l’autre. Les plus courants sont l’âge du propriétaire de l’entreprise, le nombre d’années d’activité de l’entreprise, les déclarations de revenus et l’état du chiffre d’affaires de l’année précédente qui a été vérifié par un comptable agréé (CA).

Les prêts à la rénovation domiciliaire

La plupart des prêteurs proposent des prêts à l’innovation résidentielle. Ceux-ci peuvent être utilisés pour couvrir les dépenses liées à la rénovation, aux réparations ou à l’amélioration d’une propriété résidentielle existante.

Selon le prêteur, il y a beaucoup de flexibilité dans ce que vous pouvez faire avec un prêt à la rénovation domiciliaire. Vous pouvez l’utiliser pour acheter des produits ou payer des services.

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Par exemple, vous pouvez l’utiliser pour payer les services d’un entrepreneur, d’un architecte ou d’un décorateur d’intérieur. Vous pouvez également l’utiliser pour acheter des meubles, des appareils ménagers tels qu’un réfrigérateur, etc. Il peut également être utilisé pour des travaux de peinture, de menuiserie ou de maçonnerie.

Les prêts agricoles

Les prêts agricoles sont des prêts accordés aux agriculteurs pour couvrir les dépenses de leurs besoins agricoles quotidiens ou généraux. Ces prêts peuvent être à court ou à long terme. Ils peuvent être utilisés pour augmenter le fonds de roulement pour les cultures ou pour acheter du matériel agricole.

Les prêts pour véhicules à deux roues

Le véhicule à deux-roues est assez essentiel dans le monde d’aujourd’hui. Que ce soit pour un long trajet ou une route très fréquentée dans une ville – les vélos et les scooters vous aident à vous déplacer facilement.

Un prêt pour un véhicule à deux-roues est facile à demander. Ce montant que vous empruntez dans le cadre de ce type de prêt vous aide à acheter un véhicule à deux-roues. Mais si vous ne payez pas les acomptes à temps et n’effacez pas votre dette, l’assureur prendra votre deux-roues pour récupérer le montant du prêt.

Les prêts d’or

Un prêt d’or peut être utilisé pour lever des liquidités, pour répondre aux besoins financiers d’urgence ou prévus. Il peut aider à l’expansion commerciale, l’éducation, les urgences médicales, les dépenses agricoles, etc. Le prêt contre l’or est un prêt garanti où l’or est placé en garantie pour un montant de prêt correspondant à sa valeur marchande le jour où l’or a été mis en gage.

Les prêts à la consommation durable

Les prêts à la consommation durables sont des prêts qui sont utilisés pour financer l’achat de biens de consommation durables tels que des gadgets électroniques et des appareils ménagers. Selon le prêteur, ils peuvent être utilisés pour acheter n’importe quoi, des téléphones portables aux téléviseurs.

Les prêts sur fonds communs de placement et actions

Certains prêteurs accordent des prêts sur la valeur de votre fonds commun de placement et la valeur de votre action. Cependant, vous ne pourrez pas emprunter d’énormes sommes dans le cadre de ce type de prêts.

????  Les avantages et inconvénients d’un prêt bancaire

Il y a de nombreux avantages à contracter un prêt par rapport à d’autres formes de crédit. Seulement, il a aussi des inconvénients.

Les avantages d’un prêt bancaire

• Flexibilité : Un prêt bancaire permet de rembourser selon la convenance tant que les versements sont réguliers et opportuns. Contrairement à un découvert où tout le crédit est déduit au fur et à mesure. Ou une carte de crédit grand public dont la limite maximale ne peut pas être utilisée en une seule fois.
• Les prêts sont rentables. En ce qui concerne les taux d’intérêt, les prêts bancaires sont généralement l’option la moins chère par rapport aux autres.
• Avec les prêts vous retenez des bénéfices. Lorsque vous collectez des fonds par capitaux propres, vous devez partager les bénéfices avec les actionnaires. Cependant, dans le cadre d’un prêt bancaire, vous n’avez pas à partager les bénéfices avec la banque.
• Les prêts font bénéficier des économies d’impôts. Le gouvernement fait de l’intérêt payable sur le prêt un élément déductible d’impôt lorsque le prêt a été contracté à des fins commerciales.
• Pour les prêts personnels non garantis, toute personne âgée de plus de 18 ans peut y accéder. Vous n’avez pas besoin d’un actif pour le protéger contre un risque;
• Ces types de prêts sont assez polyvalents dans leur objectif, car vous pouvez utiliser l’argent pour presque tout. Assurez-vous toujours que vous empruntez ce que vous pouvez vous permettre de rembourser ;
• Pour certains prêts vous pouvez avoir des périodes flexibles pour rembourser, cela variera en fonction du montant que vous empruntez
• Pour les prêts personnels, certains fournisseurs proposent des congés de paiement. Ces congés vous permettent de ne pas rembourser vos mensualités. Des intérêts vous seront toujours facturés pendant cette période et il vous faudra plus de temps pour les rembourser, alors réfléchissez toujours attentivement à ces offres.

Les désavantages d’un prêt bancaire

• Conditions préalables. La plupart des jeunes entreprises auront du mal à financer les opérations sur la base d’un prêt bancaire. Ceci à cause du manque de garantie.
• Montants de paiement irréguliers : sur une longue durée, le remboursement par versements mensuels peut entraîner une variation du taux d’intérêt. Cela signifie que les mensualités ne seront pas constantes, mais changeront en fonction de l’influence du marché sur l’intérêt applicable. Pour bénéficier des financements sans intérêts, vous pouvez solliciter un financement islamique. Consultez cet article pour apprendre plus des banques islamiques.

???? En résumé …

Un prêt bancaire a lieu lorsqu’un prêteur accorde un montant fixe d’argent à un emprunteur. En échange, l’emprunteur s’engage à rembourser le prêt à un taux d’intérêt spécifié au cours d’une durée de prêt déterminée.

Que vous envisagiez un petit prêt personnel ou un prêt plus important pour acheter une maison ou un véhicule, comprendre ce que sont les prêts et comment ils fonctionnent peut vous aider à économiser de l’argent et à réduire votre frustration.

Avant de penser à emprunter de l’argent, établissez votre budget. Il vous permettra de savoir ce que vous pouvez vous permettre de rembourser sur une base mensuelle. Si vous rencontrez constamment des problèmes d’argent, pensez à contacter un conseiller en crédit ou à réévaluer vos dépenses. Et c’est TOUT. Avant de vous laisser, voici une formation qui vous permet de maitriser le trading en 1H seulement. Cliquez ici pour l’acheter

Dans cet article je vous ai tout dit sur les prêts bancaires. Si vous avez une préoccupation n’hésitez pas de les mettre dans les commentaires.

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