Jargão bancário: todos os conceitos-chave
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Jargão bancário: todos os conceitos-chave

Ao contrário do que a Finance De Demain costuma fazer, nomeadamente fornecer-lhe conselhos para o ajudar a aumentar o seu negócio, este outro artigo apresenta-lhe o jargão bancário. Esses conceitos bancários-chave são, na verdade, os termos que você ouvirá com mais frequência se for a um banco. O objetivo deste guia é, portanto, ajudá-lo a compreender melhor o jargão bancário. Vamos

Contrato de conta

É um contrato que rege sua conta de crédito em aberto. Ele fornece informações sobre as alterações que podem ocorrer na conta.

Histórico da conta

Este é o histórico de pagamentos de uma conta durante um período de tempo, incluindo o número de vezes que a conta atrasou ou ultrapassou o limite.

Titular da conta

Este termo refere-se a qualquer pessoa autorizada a realizar transações em nome de uma conta. A assinatura de cada correntista deve ser registrada no banco. A assinatura autoriza essa pessoa a fazer negócios em nome da conta. Veja dúvidas relacionadas ao tema Conta Conjunta Cheque Especial, Verificação de Conta Conjunta Aprovação e Responsabilidade de Conta Conjunta.

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Aumento de interesses

São os juros que foram ganhos, mas ainda não foram pagos.

Hipotecas de Taxa Variável

São empréstimos concedidos pelo banco para aquisição de imóveis. A taxa de juros inicial é geralmente inferior à dos empréstimos convencionais com taxa fixa. Esta taxa pode mudar ao longo da vida do empréstimo, dependendo das condições de mercado.

Geralmente há um máximo (ou teto) e um mínimo (ou piso) definidos no contrato de empréstimo. Se as taxas de juros aumentarem, o reembolso do empréstimo também aumentará. Se as taxas de juros caírem, o mesmo acontecerá com o reembolso do empréstimo. Confira este guia para saber mais sobre hipotecas.

Ação adversa

É a recusa de um credor em conceder crédito nas condições solicitadas, o encerramento de uma conta existente ou a alteração desfavorável de uma conta existente.

Aviso de ação adversa

A notificação exigida pela Lei de Oportunidades Iguais de Crédito informando um requerente de crédito ou um devedor existente de que seu pedido de crédito foi negado ou informando sobre uma alteração nas condições consideradas desfavoráveis ​​ao titular da conta.

Alteração

É qualquer alteração que envolva o apagamento ou reescrita da data, valor ou beneficiário de um cheque ou outro instrumento negociável.

Amortização

É o processo de redução da dívida por meio de parcelas regulares do principal e dos juros que resultarão no reembolso de um empréstimo no vencimento.

Taxa de porcentagem anual

É o custo anual do crédito, expresso em porcentagem.

Retorno percentual anual

Uma taxa percentual que reflete o valor total dos juros pagos em uma conta de depósito com base na taxa de juros e na frequência de capitalização para um ano de 365 dias.

Avaliação

Ação de avaliar e fixar o valor de determinado imóvel ou imóvel.

autorização

A emissão de uma autorização, por um emitente de cartão de crédito, um comerciante ou outro afiliado, para concluir uma transação com cartão de crédito.

Câmara de Compensação Automatizada (ACH)

Um recurso computadorizado usado por instituições depositárias membros para combinar, classificar e distribuir eletronicamente créditos e débitos interbancários.

As ACHs processam transferências eletrônicas de títulos governamentais e fornecem serviços ao cliente, como depósito direto de salários de clientes e pagamentos de benefícios governamentais (ou seja, segurança social, assistência social e direitos de veteranos) e transferências pré-autorizadas. Veja questões relacionadas sobre transações eletrônicas.

Caixa eletrônico (ATM)

É uma máquina, ativada por um cartão codificado magneticamente ou outro meio, que pode processar uma variedade de transações bancárias. Isso inclui aceitar depósitos e pagamentos de empréstimos, fazer saques e transferir fundos entre contas.

Pagamento automático de contas

Um sistema sem controle para pagamento de faturas recorrentes com um único extrato de autorização para uma instituição financeira. Por exemplo, o cliente só precisaria fornecer um formulário/carta/documento de autorização para pagar a conta da TV a cabo todos os meses. Os débitos e créditos necessários são feitos por meio de uma câmara de compensação automatizada (ACH).

Data de disponibilidade

Política do banco em relação a quando os fundos depositados em uma conta estarão disponíveis para saque.

Saldo disponível

O saldo de uma conta menos quaisquer retenções, fundos não cobrados ou restrições na conta.

Crédito disponível

É a diferença entre o limite de crédito atribuído à conta do titular do cartão e o saldo da conta corrente.

transferência de saldo

O processo de transferência de saldo devedor de um cartão de crédito para outro. Isso geralmente é feito para obter uma taxa de juros mais baixa sobre o saldo devedor. Às vezes, as transferências estão sujeitas a taxas de transferência de saldo.

banco depositário

Um custodiante bancário é responsável por manter a segurança dos ativos do cliente mantidos em uma das instalações do custodiante, em uma instalação de subcustodiante ou em um custodiante externo.

revisão do banco

Exame dos ativos, receitas e despesas de um banco. Isto visa garantir que o banco seja solvente e opere de acordo com as leis bancárias e princípios bancários sólidos.

extrato bancário

Periodicamente, o banco fornece um extrato da conta de depósito do cliente. Este extrato apresenta todos os depósitos efetuados, todos os cheques pagos e demais débitos registrados no período, bem como o saldo atual.

dia bancário

É um dia útil em que o escritório de um banco está aberto ao público para praticamente todas as funções bancárias.

Falência

Uma pessoa, empresa ou corporação falida não possui ativos suficientes para cobrir suas dívidas. O devedor busca alívio por meio de processos judiciais para estabelecer um cronograma de pagamento ou perdoar dívidas.

Em alguns casos, o devedor deve ceder o controle de todos os ativos a um administrador nomeado pelo tribunal.

Falência

O processo legal pelo qual os negócios de uma pessoa falida são atribuídos a um administrador ou administrador judicial para administração de acordo com as leis de falências. Existem dois tipos de falência:

  • Falência involuntária - um ou mais credores de um devedor insolvente apresentam uma petição para declarar a falência do devedor.
  • Falência voluntária - o devedor apresenta uma petição alegando a sua incapacidade de cumprir as suas obrigações financeiras e o seu desejo de ser declarado falido.

beneficiário

Uma pessoa com direito a receber os benefícios ou rendimentos de um testamento, trust, apólice de seguro, plano de aposentadoria, anuidade ou outro contrato.

Ciclo de faturamento

O intervalo de tempo entre as datas em que os extratos periódicos regulares são emitidos.

Data de cobrança

O mês, data e ano de geração de um extrato periódico ou mensal. Foram feitos cálculos para os encargos financeiros apropriados, pagamento mínimo devido e novo saldo.

erro de cobrança

É uma cobrança que aparece em um extrato periódico associado a uma extensão de crédito (por exemplo, um cartão de crédito) que não foi autorizada pelo titular do cartão ou seu agente, não está devidamente identificada e não foi aceita pelo titular do cartão ou seu agente.

Um erro de faturamento também pode ser causado pela falha do credor em creditar um pagamento ou outro crédito em uma conta, bem como por erros contábeis e administrativos.

Dia de negócios

Qualquer dia em que os escritórios de um banco estejam abertos ao público para a condução de substancialmente todos os negócios do banco.

Cheque cancelado

É um cheque que um banco pagou, debitou da conta do titular da conta e depois endossou. Uma vez cancelado, o cheque não é mais negociável.

Cheque bancário

É um cheque sacado contra os fundos do banco, e não contra os fundos da conta do depositante. No entanto, o depositante pagou o cheque administrativo com fundos de sua conta. A principal vantagem do cheque administrativo é que o destinatário do cheque tem a garantia de que os fundos estão disponíveis.

Carta de cessação e desistência

Uma carta solicitando que uma empresa cesse a atividade mencionada na carta.

Comprovante de depósito

Instrumento negociável emitido por um banco em troca de fundos, geralmente com juros, depositados no banco. Confira este guia para saber tudo sobre certificados de depósito.

Certificado de lançamento

Um certificado assinado por um credor declarando que a hipoteca foi paga integralmente e todas as dívidas foram saldadas. Também é conhecido como liberação de garantia.

Cheque certificado

Um cheque pessoal emitido por uma pessoa certificada (garantida) como boa. A frente do cheque traz as palavras “certificado” ou “aceito” e é assinado por um funcionário do banco ou caixa que emite o cheque. Assinatura significa que a assinatura do sacador é autêntica e que fundos suficientes são depositados e reservados para o pagamento do cheque.

Vérifier

Ordem por escrito instruindo uma instituição financeira a pagar imediatamente, sob demanda, uma determinada quantia em dinheiro da conta do emissor do cheque à pessoa indicada no cheque ou, se uma pessoa específica não for nomeada, à pessoa que transporta o cheque à instituição para pagamento.

Verifique o truncamento

A conversão dos dados do cheque em uma imagem eletrônica após a entrada do cheque no sistema de processamento. O truncamento de cheques elimina a necessidade de devolver cheques anulados aos clientes.

Conta corrente

É uma conta de depósito à vista sujeita à retirada de recursos através de cheque. Confira este guia Conta Corrente Bancária – Significado, Vantagens e Desvantagens

ChexSystems

A rede ChexSystems, Inc. é composta por instituições financeiras membros que fornecem regularmente informações sobre contas correntes e de poupança mal administradas para um local central. A ChexSystems compartilha essas informações entre as instituições membros para ajudá-las a avaliar o risco de abertura de novas contas. É uma espécie de centro de risco.

ChexSystems só compartilha informações com instituições membros; não decide sobre a abertura de novas contas. Geralmente, as informações permanecem na ChexSystems por cinco anos.

Empréstimo a prazo indeterminado

Geralmente, qualquer empréstimo em que se espera que o valor adiantado, mais os encargos financeiros, seja reembolsado integralmente em uma data especificada. A maioria dos empréstimos para habitação e automóveis são contratos permanentes.

Fechando uma hipoteca

A consumação de uma transação imobiliária contratual na qual todos os documentos apropriados são executados e o produto do empréstimo hipotecário é então desembolsado pelo credor.

Custos finais

Despesas incorridas por vendedores e compradores na transferência de propriedade de imóveis. Os custos de fechamento podem incluir taxas de originação, pontos de desconto, honorários advocatícios, taxas de empréstimo, busca de título e seguro, taxas de pesquisa, taxas de gravação e taxas de relatório de crédito.

Colateral

Ativos que são oferecidos para garantir um empréstimo ou outro crédito. Por exemplo, se você obter uma hipoteca de casa, a garantia do banco geralmente é sua casa. A garantia torna-se penhorada em caso de inadimplência.

Agência de recuperação

Empresa contratada por um credor para cobrar uma dívida que lhe é devida. Os credores geralmente contratam uma agência de cobrança somente depois de terem feito esforços para cobrar a dívida por conta própria.

Fonds of placement collectif

Um fundo mútuo é um fundo criado e administrado por um banco ou empresa fiduciária que reúne os ativos de vários clientes.

Co-signatário

Um indivíduo que assina a nota de outra pessoa em apoio ao crédito do signatário principal e torna-se responsável pela obrigação.

Aplicação de crédito

Um formulário a ser preenchido por um requerente de uma conta de crédito, fornecendo detalhes suficientes (residência, emprego, rendimento e dívidas existentes) para permitir ao vendedor estabelecer a solvabilidade do requerente. Às vezes, é cobrada uma taxa de inscrição para cobrir os custos de processamento do empréstimo.

Emissor de cartão de crédito

Qualquer instituição financeira que emita cartões bancários a quem os solicitar.

Seguro de crédito por invalidez

É um tipo de seguro que faz pagamentos de empréstimos caso você fique doente ou ferido e não possa trabalhar. Também é conhecido como seguro de acidentes e seguro saúde.

Seguro de vida prestamista

Um tipo de seguro de vida que ajuda a pagar um empréstimo caso você morra antes que o empréstimo seja totalmente reembolsado. Esta é uma cobertura opcional.

Limite de crédito

O valor máximo de crédito disponível em um cartão de crédito ou outra linha de crédito.

Relatório de crédito

É um relatório detalhado do histórico de crédito de um indivíduo, preparado por uma agência de crédito e usado por um credor para determinar a qualidade de crédito de um solicitante de empréstimo.

Agência de relatórios de crédito

Uma agência que coleta informações de crédito individuais e as vende aos credores mediante o pagamento de uma taxa para que eles possam tomar decisões sobre empréstimos. Os clientes típicos incluem bancos, credores hipotecários, empresas de cartão de crédito e outras empresas financeiras.

Tempo limitado

Hora do dia estabelecida por um banco para receber depósitos. Após o horário limite, os depósitos serão considerados recebidos no próximo dia útil.

débito

Um débito pode ser uma entrada em conta que representa dinheiro que você deve a um credor ou dinheiro que foi retirado de sua conta de depósito.

Cartão de débito

Um cartão de débito permite que o titular da conta acesse seus fundos eletronicamente. Os cartões de débito podem ser usados ​​para obter dinheiro em caixas eletrônicos ou comprar bens ou serviços em sistemas de ponto de venda. A utilização de um cartão de débito envolve o débito e crédito imediatos nas contas dos consumidores.

Devedor

Alguém que deve dinheiro a outra parte.

Índice de dívida sobre receita (DTI)

A porcentagem da renda mensal bruta de um consumidor destinada ao pagamento de dívidas. Em geral, quanto maior for o rácio, maior será o risco percebido. Empréstimos de maior risco geralmente têm taxas de juros mais altas.

Pagamento diferido

É um pagamento adiado para uma data posterior.

Envio do pedido

Um depósito de fundos que pode ser retirado sem aviso prévio.

Comprovante de depósito

Um memorando detalhado do dinheiro e outros fundos que um cliente apresenta ao banco para creditar sua conta.

Informações depreciativas

Dados recebidos por um credor indicando que um requerente de crédito não pagou contas com outros credores conforme exigido.

Depósito direto

Um pagamento depositado eletronicamente na conta de um indivíduo em uma instituição depositária.

disputa direta

Uma disputa submetida diretamente ao Provedor em relação à exatidão das informações contidas no seu relatório de consumidor em relação a uma conta ou outro relacionamento que você tenha com o Provedor.

esboço

Uma ordem escrita e assinada pela qual uma parte (o sacador) instrui a outra parte (o sacado) a pagar uma determinada quantia a um terceiro (o beneficiário), à vista ou em uma data especificada. Cheques bancários típicos são instrumentos negociáveis ​​e são semelhantes em muitos aspectos aos cheques.

Desenhado

A pessoa (ou banco) de quem se espera que pague um cheque ou ordem de pagamento quando este for apresentado para pagamento.

banco do sacado

O banco em que um cheque é sacado.

Sistema bancário eletrônico

Serviço que permite ao titular de uma conta obter informações da conta e gerir determinadas transações bancárias através de um computador pessoal através do site da instituição financeira na Internet. Isso também é conhecido como banca online.

Conversão de cheques eletrônicos

A conversão de cheque eletrônico é um processo no qual seu cheque é utilizado como fonte de informações para o número do cheque, o número da sua conta e o número que identifica sua instituição financeira.

As informações são então usadas para fazer um pagamento eletrônico único a partir de sua conta – uma transferência eletrônica de fundos.

Transferência Eletrônica de Fundos (EFT)

A transferência de dinheiro entre contas através de sistemas eletrônicos de consumo – como caixas eletrônicos e pagamento eletrônico de contas – em vez de cheque ou dinheiro. Transferências bancárias, cheques, saques e itens de papel não se enquadram nesta categoria.

Desfalque

Na maioria dos estados, o peculato é definido como o furto/roubo de bens (dinheiro ou propriedade) por uma pessoa em posição de confiança ou responsabilidade sobre esses bens. O desfalque geralmente ocorre no contexto de emprego e negócios.

codificação

O processo usado para imprimir ou inscrever caracteres magnéticos em cheques, depósitos e outros instrumentos financeiros.

Resolução de erros

O processo necessário para resolver erros envolvendo transferências eletrônicas de e para contas de depósito.

Garantia

Um instrumento financeiro detido por um terceiro em nome das outras duas partes numa transação. Os fundos são retidos pelo serviço de custódia até receber instruções escritas ou orais apropriadas ou até que as obrigações tenham sido cumpridas. Títulos, fundos e outros ativos podem ser colocados em depósito.

Análise de Garantia

O exame periódico das contas de garantia por uma companhia hipotecária para verificar se os depósitos mensais são suficientes para pagar impostos, seguros e outros itens de garantia quando devidos.

Fundo de Garantia

Fundos mantidos em reserva por uma companhia hipotecária para pagar impostos, seguros e outros itens relacionados a hipotecas no vencimento.

Conta imobiliária

Contabilizado em nome de pessoa falecida e administrado por executor ou administrador de bens.

Administrador

Comprometer-se a atuar como executor, administrador, guardião, conservador ou curador de um trust familiar, trust autorizado ou trust testamentário, ou síndico ou administrador de falência.

Encargo financeiro

O custo total do crédito que um cliente deve pagar em um empréstimo ao consumidor, incluindo juros.

Agência reguladora financeira

Uma organização autorizada por lei a garantir a operação segura e sólida de instituições financeiras licenciadas.

Empréstimo de taxa fixa

A taxa de juros e o pagamento permanece o mesmo durante todo o prazo do empréstimo. O consumidor faz pagamentos mensais iguais de principal e juros até que a dívida seja paga integralmente. Vamos aprender mais sobre empréstimos.

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Hipoteca de taxa fixa

Uma hipoteca em que os pagamentos permanecem os mesmos durante toda a vida do empréstimo porque a taxa de juros e outros termos são fixos e não mudam.

Taxas de transação estrangeira

Taxas cobradas pelo seu banco para fazer uma transação no caixa eletrônico de outro banco.

Cheque falsificado

É um cheque no qual foi falsificada a assinatura do sacador. Consulte as perguntas relacionadas sobre falsificação.

Falsificação

Assinar ou alterar fraudulentamente o nome de outra pessoa em um instrumento, como uma escritura, hipoteca ou cheque. A intenção da infração é enganar ou fraudar.

Conta congelada

É uma conta da qual os fundos não podem ser retirados até que uma garantia seja satisfeita e uma ordem judicial ou outro processo legal disponibilize a conta para retirada. Por exemplo, A conta de uma pessoa falecida é congelada enquanto se aguarda uma ordem judicial distribuindo os fundos aos novos proprietários.

Uma conta também pode ser congelada se houver uma disputa quanto à verdadeira propriedade de uma conta. O banco congelará a conta para preservar os fundos existentes até que uma ação legal possa determinar o legítimo proprietário.

Dourar/Cobertura

Um procedimento legal que permite a um credor retirar fundos da sua conta bancária para saldar uma dívida que você não pagou. Se você deve dinheiro a uma pessoa ou empresa, ela poderá obter uma ordem judicial instruindo seu banco a retirar dinheiro de sua conta para saldar sua dívida.

Garant

Uma parte que concorda em ser responsável pelo pagamento das dívidas de outra parte em caso de inadimplência dessa parte.

Linha de crédito para home equity

Uma linha de crédito garantida pelo patrimônio da casa do consumidor. Ele pode ser usado para reformas residenciais, consolidação de dívidas e outras compras grandes. Os juros pagos sobre o empréstimo são geralmente dedutíveis do imposto. Os fundos são acessados ​​através da emissão de cheques contra a linha de crédito ou da obtenção de um adiantamento em dinheiro.

Empréstimo imobiliário

Um empréstimo para compra de uma casa própria permite que você aproveite o patrimônio acumulado em sua casa. É a diferença entre quanto sua casa poderia ser vendida e quanto você ainda deve. Os proprietários costumam usar um empréstimo para aquisição de uma casa própria para reformar sua casa, pagar um carro novo ou financiar a educação universitária de seus filhos. Os juros pagos são geralmente dedutíveis do imposto.

Como o empréstimo é garantido pelo patrimônio da sua casa, se você entrar em inadimplência, o banco poderá executar a hipoteca da sua casa e assumir a propriedade dela. Este tipo de empréstimo é às vezes chamado segunda hipoteca ou peça emprestado contra sua casa.

Conta inativa

Esta é uma conta com pouca ou nenhuma atividade; nem depósitos nem retiradas foram registrados na conta por um período significativo de tempo.

Certificado de depósito indexado

Um CD indexado é uma obrigação de depósito do banco emissor e geralmente é vendido por meio de agências e corretores bancários afiliados e não afiliados. Os CDs indexados oferecem ao investidor a oportunidade de participar da valorização, se houver, de um determinado índice, durante a vigência do CD.

Os CDs indexados podem ter estruturas de pagamento complexas e podem não ser adequados ou adequados para todos os investidores. Os investidores devem analisar cuidadosamente as considerações de risco de investimento detalhadas nos documentos de oferta relevantes e nas declarações de informação.

Os CDs indexados não são valores mobiliários e não estão registrados sob as leis de valores mobiliários.

Conta individual

Uma conta em nome de uma pessoa.

Conta de aposentadoria individual

Um programa de poupança-reforma para pessoas físicas, para o qual podem ser feitas contribuições anuais dedutíveis de impostos até um determinado limite. O valor pago não é tributado até que seja retirado. A retirada não é permitida sem penalidade até que a pessoa atinja a idade especificada.

Fundos insuficientes

Quando o saldo da conta corrente do depositante for insuficiente para pagar um cheque apresentado para pagamento.

Seguro (Perigo)

Seguro para proteger o proprietário e o credor contra danos físicos a uma propriedade causados ​​por fontes como fogo, vento ou vandalismo.

Conta conjunta

Uma conta pertencente a duas ou mais pessoas. Qualquer uma das partes poderá realizar transações separadamente ou em conjunto, de acordo com o Contrato de Conta de Depósito.

Pipa

Preencha um cheque com um valor que irá sacar a conta, mas compensará o déficit depositando outro cheque em outro banco. Por exemplo, enviar um cheque para a hipoteca quando sua conta corrente não tiver fundos suficientes para cobrir o cheque, mas contar com o recebimento e o depósito do seu contracheque antes que a hipoteca apresente o cheque para pagamento.

taxas atrasadas

A taxa cobrada pelo atraso no pagamento de um empréstimo parcelado, geralmente expressa como uma porcentagem do saldo ou pagamento do empréstimo. Além disso, uma penalidade imposta pelo emissor do cartão à conta do titular do cartão por não efetuar pagamentos mínimos.

Emprestador

Pessoa física ou instituição financeira que empresta dinheiro com a expectativa de que o dinheiro seja reembolsado com juros.

Privilégio

Ação judicial contra imóvel. Depois que a propriedade é vendida, o detentor da garantia recebe o valor devido.

Linha de crédito

Uma autorização de empréstimo pré-aprovada com um limite de empréstimo específico com base na qualidade de crédito. Uma linha de crédito permite que os mutuários obtenham um certo número de empréstimos sem solicitar novamente a cada vez, desde que o total de fundos emprestados não exceda o limite de crédito.

Contrato de empréstimo

O acordo escrito entre um mutuário e um credor que estabelece os termos e condições do empréstimo.

Taxas de empréstimo

A taxa cobrada por um credor para conceder um empréstimo (além dos juros cobrados do mutuário).

Disposição de modificação do empréstimo

Um acordo contratual em um empréstimo que permite ao mutuário ou credor alterar permanentemente um ou mais termos do contrato original. Veja a pergunta relacionada sobre assistência hipotecária.

Produto do empréstimo

O montante líquido de fundos que uma instituição mutuante desembolsa ao abrigo de um empréstimo e que o mutuário deve então.

Maturidade

A data em que o saldo principal de um empréstimo, título ou outro instrumento financeiro se torna devido e exigível.

O saldo mínimo

A quantia de dinheiro que deve ser depositada em uma conta para qualificar o depositante para serviços especiais ou para dispensar uma taxa de serviço.

Pagamento minimo

O valor mínimo que deve ser pago mensalmente em um empréstimo, linha de crédito ou outra dívida.

Falta de pagamento

Um pagamento que foi feito, mas não creditado na conta correta.

Conta de Depósito do Mercado Monetário

Uma conta poupança que oferece uma taxa de juros mais alta em troca de depósitos maiores que o normal.

Fundos do mercado monetário

Um fundo mútuo aberto que investe em dívida de curto prazo e instrumentos monetários, como títulos do Tesouro, e paga taxas de juros do mercado monetário. Os fundos do mercado monetário normalmente oferecem privilégios para emissão de cheques.

Hipoteca

Instrumento de dívida utilizado em uma transação imobiliária onde o imóvel é garantia do empréstimo. Uma hipoteca dá ao credor o direito de tomar posse da propriedade se o mutuário não pagar o empréstimo.

Hipoteca

Empréstimo concedido por um credor a um mutuário para financiar imóveis. Crédito à habitação: o que sabe sobre estes métodos de financiamento?

Credor hipotecário

O credor em uma relação de hipoteca.

Hipotecário

O mutuário em uma relação hipotecária. O imóvel é usado como garantia para efetuar o pagamento.

Fundo mútuo

Um fundo administrado por uma empresa de investimento que capta dinheiro dos acionistas e o investe em ações, títulos, opções, commodities ou títulos do mercado monetário.

Esses fundos oferecem aos investidores os benefícios da diversificação e da gestão profissional.

Cheque oficial

Um cheque emitido em um banco e assinado por um funcionário bancário autorizado. (Também conhecido como cheque administrativo.)

Serviços bancários en ligne

Serviço que permite ao titular de uma conta obter informações da conta e gerir determinadas transações bancárias através de um computador pessoal através do site da instituição financeira na Internet. Isso também é conhecido como Internet ou caixa eletronico.

Empréstimo por tempo indeterminado

Um contrato de crédito (geralmente um cartão de crédito) que permite ao cliente contrair um empréstimo contra uma linha de crédito pré-aprovada ao comprar bens e serviços. O mutuário é cobrado apenas pelo valor efetivamente emprestado, acrescido dos juros devidos. Também chamada de conta de despesas ou crédito rotativo.

Cheque vencido

Cheque emitido por um depositante que ainda não foi apresentado para pagamento ou pago pelo banco do depositante.

Cheque especial

Quando o valor retirado de uma conta bancária é superior ao valor realmente disponível na conta, o excesso é denominado saque a descoberto e a conta é considerada saque a descoberto. Confira nosso guia de descobertos bancários.

Ultrapassando

Preencha um cheque superior ao valor depositado na conta.

Limite excedido

Uma conta de crédito aberta na qual o limite de dólares atribuído foi excedido.

Livreto

Um registro semelhante a um livro-razão no qual todos os depósitos, retiradas e ganhos da conta poupança de um cliente são registrados.

Item atrasado

Qualquer nota ou outro instrumento de dívida temporal que não tenha sido pago no vencimento.

Empréstimos salariais

Um pequeno empréstimo de curto prazo que o mutuário concorda em pagar com seu próximo contracheque ou depósito em dinheiro.

prazo de pagamento

A data de vencimento de um empréstimo ou parcelamento. É definido por uma instituição financeira. Qualquer pagamento recebido após esta data é considerado atrasado; taxas e multas podem ser cobradas.

declaração de pagamento

Uma declaração formal preparada quando o reembolso do empréstimo for contemplado. Mostra a situação atual da conta do empréstimo, todos os valores devidos e a taxa de juros diária.

taxa periódica

A taxa de juros descrita em relação a um prazo específico. Por exemplo, a taxa periódica mensal o custo do crédito por mês; a taxa periódica diária é o custo do crédito por dia.

declaração periódica

O resumo de cobrança é produzido e enviado em intervalos especificados, geralmente mensalmente.

Número de identificação pessoal (PIN)

Geralmente um número ou uma palavra de quatro caracteres, o PIN é o código secreto fornecido aos titulares de cartões de crédito ou débito, permitindo-lhes acessar suas contas. O código é atribuído aleatoriamente pelo banco ou selecionado pelo cliente. Destina-se a evitar a utilização não autorizada do cartão no acesso a um terminal de serviços financeiros.

phishing

A atividade de fraudar informações financeiras de um titular de conta on-line, fazendo-se passar por uma entidade legítima.

Procuração

Um documento escrito que autoriza uma pessoa a atuar como agente de outra. A procuração pode ser para ato preciso e específico, ou pode ser de caráter geral. Os termos da procuração por escrito podem especificar a data de vencimento. Caso contrário, a procuração geralmente expira com a morte de quem a concedeu.

Algumas instituições exigem que você use os formulários de procuração do banco. O banco pode chamar isso de procuração durável: o principal concede direitos específicos ao agente.

Pagamento pré-autorizado

Um sistema estabelecido por um acordo escrito sob o qual uma instituição financeira é autorizada pelo cliente a debitar a conta do cliente para pagar contas ou efetuar pagamentos de empréstimos.

Pré-pagamento

O pagamento de uma dívida antes que ela realmente se torne exigível.

cláusula de pré-pagamento

Uma disposição em uma hipoteca que permite ao hipotecário reembolsar parte ou a totalidade da dívida pendente antes do vencimento.

Multa por pré-pagamento

Uma penalidade aplicada a um mutuário por pagar um empréstimo antes do vencimento. No caso de hipoteca, isso se aplica quando não há cláusula de pré-pagamento na nota hipotecária para compensar a multa.

Balanço prévio

O saldo da conta do titular do cartão no extrato de cobrança anterior.

Balança principal

O saldo devedor de um empréstimo, excluindo juros e taxas.

Liberação de privilégio

Liberação de imóveis de hipoteca. Veja a pergunta relacionada sobre liberação de garantia.

renovação

Uma forma de extensão de um empréstimo pendente em que o saldo pendente do empréstimo do mutuário é transferido (prolongado) para um novo empréstimo no início do próximo período de financiamento.

Juros residuais

Juros que continuam a acumular-se no saldo do seu cartão de crédito desde a data do ciclo do extrato até que o banco receba o seu pagamento.

Por exemplo, se a data do ciclo do extrato foi 10 de janeiro e o banco recebeu seu pagamento em 20 de janeiro, houve dez dias para os quais os juros foram acumulados. Esse valor aparecerá no seu próximo extrato.

Devolva o objeto

Um instrumento negociável - principalmente um cheque - que foi enviado a um banco para cobrança e pagamento e é devolvido sem pagamento pelo banco emissor.

Hipoteca reversa

Uma hipoteca reversa é um produto especial de empréstimo residencial que permite que um proprietário com 62 anos ou mais tenha acesso ao patrimônio que acumulou em sua casa. A própria casa será a fonte do reembolso.

O empréstimo é contratado com base no valor da garantia (casa) e na esperança de vida do mutuário. O empréstimo deve ser reembolsado quando você morrer, vender sua casa ou não morar mais nela como residência principal. Veja perguntas relacionadas sobre hipotecas reversas.

Crédito rotativo

Um contrato de crédito (geralmente um cartão de crédito) que permite ao cliente contrair um empréstimo contra uma linha de crédito pré-aprovada ao comprar bens e serviços. O mutuário é cobrado apenas pelo valor efetivamente emprestado, acrescido dos juros devidos. Também chamada de conta de despesas ou crédito aberto.

Direito de compensação

É direito legal dos bancos confiscar fundos que um fiador ou devedor possa ter em depósito para cobrir um empréstimo inadimplente.

Direito de retratação

É o Direito de rescindir, no prazo de três dias úteis, um contrato que tenha como garantia a habitação de uma pessoa, salvo no caso de um primeiro empréstimo hipotecário. Não há taxas para o mutuário, que recebe o reembolso integral de todas as taxas pagas. Seguro

Satisfação da hipoteca

Documento emitido por um credor hipotecário (credor) quando a hipoteca é paga integralmente.

Taxa de serviço

Taxas cobradas por uma instituição de recebimento de depósitos pelo processamento de transações e manutenção de contas.

cartão de assinatura

Cartão assinado por cada depositante e cliente de um banco que pode ser utilizado como meio de identificação. O cartão de assinatura representa um contrato entre o banco e o depositante.

Empréstimo estudantil

Empréstimos concedidos, segurados ou garantidos no âmbito de qualquer programa autorizado pela Lei do Ensino Superior. Os fundos do empréstimo são utilizados pelo mutuário para fins educacionais.

Controle de substituição

Um cheque de substituição é uma cópia impressa da frente e do verso do cheque original. Um cheque de substituição é um pouco maior do que um cheque pessoal padrão, para que possa acomodar uma foto do seu cheque original.

É legalmente igual ao cheque original se representar com precisão as informações do cheque original e incluir a seguinte declaração. O cheque substituto também deve ter sido processado por um banco.

Condições

O prazo e a taxa de juros acordados entre o credor e o devedor para pagar um empréstimo.

Certificado de Depósito a Tempo

Um depósito a prazo materializado por um instrumento negociável ou não negociável, especificando um montante e uma maturidade.

Um depósito a prazo

Um depósito a prazo (também conhecido como depósito a prazo) é um depósito de dinheiro em um banco que não pode ser sacado por um determinado “prazo” ou período de tempo.

Terminado o prazo, ele poderá ser retirado ou continuado por outro mandato. Quanto maior a duração, melhor será o retorno do dinheiro. Normalmente, os saques antecipados acarretam penalidades significativas.

Conta de confiança

Termo geral que abrange todos os tipos de contas em um serviço fiduciário, como espólios, tutelas e agências.

administrador de confiança

Uma pessoa ou instituição que gerencia contas fiduciárias.

desgaste

Cobrar uma taxa de juros ilegalmente alta sobre um empréstimo.

Taxa de desgaste

A taxa de juros máxima que os credores podem cobrar dos mutuários. A taxa de usura é geralmente definida por lei estadual.

taxa flutuante

Qualquer taxa de juros ou dividendo que mude periodicamente.

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Sou Doutor em Finanças e Especialista em Finanças Islâmicas. Consultor de empresas, sou também Professor-Pesquisador no Instituto Superior de Comércio e Gestão, Bamenda da Universidade. Fundador do Grupo Finance de Demain e autor de vários livros e artigos científicos.

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