Jargão bancário: todos os conceitos-chave

Ao contrário do que finance de Demain está habituado a saber como o aconselhar para o ajudar a aumentar o seu negócio, este outro artigo apresenta-lhe antes o jargão bancário. Esses principais conceitos bancários são, na verdade, os termos que você ouvirá com mais frequência ao visitar um banco. O objetivo deste guia é, portanto, ajudá-lo a entender melhor o jargão bancário.

Vamos

Contrato de conta

É um contrato que rege sua conta de crédito em aberto. Ele fornece informações sobre as alterações que podem ocorrer na conta.

Histórico da conta

Este é o histórico de pagamentos de uma conta durante um período de tempo, incluindo o número de vezes que a conta venceu ou ultrapassou o limite.

Titular da conta

Esta expressão refere-se a qualquer pessoa autorizada a realizar transações em nome de uma conta. A assinatura de cada titular da conta deve ser registrada no banco. A assinatura autoriza essa pessoa a fazer negócios em nome da conta.

Ver questões relacionadas Titular de conta conjunta Descoberto, conta conjunta Verificação Aprovação e responsabilidade por conta conjunta.

Aumento de interesses

São os juros que foram ganhos, mas ainda não foram pagos.

Hipotecas de Taxa Variável

Trata-se de empréstimos concedidos pelo banco para aquisição de imóveis. A taxa de juros inicial geralmente é menor do que os empréstimos convencionais de taxa fixa. Esta taxa pode mudar ao longo da vida do empréstimo, dependendo das condições do mercado.

Geralmente há um máximo (ou teto) e um mínimo (ou piso) definidos no contrato de empréstimo. Se as taxas de juros aumentam, o pagamento do empréstimo também aumenta. Se as taxas de juros caírem, o pagamento do empréstimo também pode. Confira este guia para saber mais sobre Hipotecas.

Ação adversa

É a recusa de um credor em conceder crédito nas condições solicitadas, a extinção de uma conta existente ou a alteração desfavorável de uma conta existente.

Aviso de Ação Adversa

A notificação exigida pela Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito informando um solicitante de crédito ou um devedor existente sobre a recusa de seu pedido de crédito ou informando sobre uma mudança nas condições consideradas desfavoráveis ​​ao titular da conta.

Alteração

É qualquer alteração que envolva apagar ou reescrever a data, valor ou beneficiário de um cheque ou outro instrumento negociável.

Amortização

É o processo de redução da dívida por meio de parcelas regulares de principal e juros que resultarão no pagamento de um empréstimo no vencimento.

Taxa de porcentagem anual

É o custo anual do crédito, expresso em porcentagem.

Retorno percentual anual

Uma taxa percentual que reflete o valor total dos juros pagos em uma conta de depósito com base na taxa de juros e na frequência composta para um ano de 365 dias.

Avaliação

A ação de avaliar e fixar o valor de uma determinada propriedade ou imóvel.

autorização

A emissão de uma autorização por um emitente de cartão de crédito, um comerciante ou outro afiliado, para concluir uma transação com cartão de crédito.

Câmara de Compensação Automatizada (ACH)

Um recurso computadorizado usado por instituições depositárias membros para combinar, classificar e distribuir eletronicamente créditos e débitos interbancários.

As ACHs processam transferências eletrônicas de títulos do governo e fornecem serviços ao cliente, como depósito direto de salários de clientes e pagamentos de benefícios do governo (por exemplo, Previdência Social, Assistência Social e direitos de veteranos) e transferências pré-autorizadas. Veja questões relacionadas a transações eletrônicas.

Caixa eletrônico (ATM)

É uma máquina, ativada por um cartão codificado magneticamente ou outro meio, que pode processar uma variedade de transações bancárias. Isso inclui aceitar depósitos e pagamentos de empréstimos, fazer saques e transferir fundos entre contas.

Pagamento automático de contas

Um sistema sem controle para pagamento de contas recorrentes com uma única declaração de autorização para uma instituição financeira. Por exemplo, o cliente só precisaria fornecer um formulário/carta/documento de autorização para pagar a conta de TV a cada mês. Os débitos e créditos necessários são efetuados por meio de uma câmara de compensação automatizada (ACH).

Data de disponibilidade

Política do banco em relação a quando os fundos depositados em uma conta estarão disponíveis para saque.

Saldo disponível

O saldo de uma conta menos quaisquer retenções, fundos não cobrados e restrições na conta.

Crédito disponível

É a diferença entre o limite de crédito atribuído à conta do titular do cartão e o saldo da conta corrente.

transferência de saldo

O processo de transferência de um saldo pendente de um cartão de crédito para outro. Isso geralmente é feito para obter uma taxa de juros mais baixa sobre o saldo devedor. Às vezes, as transferências estão sujeitas a uma taxa de transferência de saldo.

banco depositário

Um custodiante bancário é responsável por manter a segurança dos ativos do cliente mantidos em uma das instalações do custodiante, em uma instalação de subcustodiante ou em um custodiante externo.

revisão do banco

Revisão dos ativos, receitas e despesas de um banco. Esta operação visa garantir que o banco seja solvente e opere de acordo com as leis bancárias e princípios bancários sólidos.

extrato bancário

Periodicamente, o banco fornece um extrato da conta de depósito do cliente. Este extrato mostra todos os depósitos efetuados, todos os cheques pagos e outros débitos registrados no período, bem como o saldo atual.

dia bancário

É um dia útil em que uma agência bancária está aberta ao público para quase todas as suas funções bancárias.

Falência

Uma pessoa, empresa ou corporação falida não possui ativos suficientes para cobrir suas dívidas. O devedor busca alívio por meio de processos judiciais para estabelecer um cronograma de pagamento ou liquidar dívidas.

Em alguns casos, o devedor deve ceder o controle de todos os ativos a um administrador nomeado pelo tribunal.

Falência

Um processo legal pelo qual os negócios de uma pessoa falida são atribuídos a um administrador ou depositário para administração sob as leis de falência. Existem dois tipos de falência:

• Falência involuntária - um ou mais credores de um devedor insolvente apresentarem uma petição para que o devedor seja declarado falido.
• Falência voluntária – o devedor apresenta uma petição afirmando sua incapacidade de cumprir suas obrigações financeiras e seu desejo de ser declarado falido.

beneficiário

Uma pessoa que tem direito a receber os benefícios ou rendimentos de um testamento, fideicomisso, apólice de seguro, plano de pensão, anuidade ou outro contrato.

Ciclo de faturamento

O intervalo de tempo entre as datas em que as declarações periódicas regulares são emitidas.

Data de cobrança

O mês, a data e o ano de geração de uma declaração periódica ou mensal. Os cálculos foram feitos para o encargo financeiro apropriado, pagamento mínimo devido e novo saldo.

erro de cobrança

É uma cobrança que aparece em um extrato periódico associado a uma extensão de crédito (por exemplo, cartão de crédito) que não foi autorizada pelo titular do cartão ou seu agente, não está devidamente identificada e não foi aceita pelo titular do cartão ou seu agente .

Um erro de cobrança também pode ser causado pela falha de um credor em creditar um pagamento ou outro crédito em uma conta, bem como erros contábeis e administrativos.

Dia de negócios

Qualquer dia em que os escritórios de um banco estejam abertos ao público para conduzir substancialmente todos os negócios do banco.

Cheque cancelado

É um cheque que um banco pagou, debitou da conta do titular da conta e depois endossou. Uma vez anulado, o cheque não é mais negociável.

Cheque bancário

É um cheque sacado em fundos bancários, não fundos na conta de um depositante. No entanto, o depositante pagou o cheque administrativo com fundos de sua conta. A principal vantagem do cheque administrativo é que o beneficiário do cheque tem a certeza de que os fundos estão disponíveis.

Confira o diferença entre cheques bancários, cheques pessoais e cheques visados

Carta de cessação e desistência

Carta solicitando que uma empresa cesse a atividade mencionada na carta.

Comprovante de depósito

Instrumento negociável emitido por um banco em troca de fundos, geralmente com juros, depositados no banco. Confira este guia para saber tudo sobre certificados de depósito.

Certificado de lançamento

Um certificado assinado por um credor declarando que uma hipoteca foi totalmente paga e todas as dívidas liquidadas. Também é conhecido como liberação de garantia.

Cheque certificado

Um cheque pessoal emitido por uma pessoa certificada (garantida) como boa. A frente do cheque traz as palavras "certificado" ou "aceito" e é assinada por um funcionário do banco ou instituição de poupança que emite o cheque. Assinatura significa que a assinatura do sacador é genuína e fundos suficientes são depositados e reservados para o pagamento do cheque.

Vérifier

Ordem por escrito instruindo uma instituição financeira a pagar imediatamente, mediante solicitação, uma determinada quantia em dinheiro da conta do emissor do cheque à pessoa indicada no cheque ou, se uma pessoa específica não for identificada, à pessoa que está portando o cheque à instituição para pagamento.

Verifique o truncamento

A conversão dos dados do cheque em uma imagem eletrônica depois que um cheque é inserido no sistema de processamento. O truncamento de cheques elimina a necessidade de devolver cheques cancelados aos clientes.

Conta corrente

É uma conta de depósitos à ordem sujeita ao levantamento de fundos por cheque. Confira este guia Conta à Ordem Bancária – Significado, Vantagens e Desvantagens

ChexSystems

A rede ChexSystems, Inc. é composta por instituições financeiras membros que fornecem regularmente informações sobre contas correntes e de poupança mal administradas em um local central. A ChexSystems compartilha essas informações entre as instituições membros para ajudá-las a avaliar o risco de abertura de novas contas. É uma espécie de centro de risco.

ChexSystems só compartilha informações com instituições membros; não decide sobre a abertura de novas contas. Geralmente, as informações permanecem na ChexSystems por cinco anos.

Empréstimo a prazo indeterminado

Como regra geral, qualquer empréstimo para o qual o valor adiantado, acrescido de encargos financeiros, deverá ser reembolsado integralmente em uma data especificada. A maioria dos empréstimos à habitação e automóveis são contratos permanentes.

Fechamento de um empréstimo hipotecário

A consumação de uma transação imobiliária contratual na qual todos os documentos apropriados são assinados e os recursos da hipoteca são desembolsados ​​pelo credor.

Custos finais

Despesas incorridas pelos vendedores e compradores para transferir a propriedade dos imóveis. Os custos de fechamento podem incluir taxas de originação, pontos de desconto, honorários advocatícios, taxas de empréstimo, pesquisa de título e seguro, taxas de investigação, taxas de registro e relatório de crédito.

Colateral

Ativos que são oferecidos para garantir um empréstimo ou outro crédito. Por exemplo, se você obter uma hipoteca de casa, a garantia do banco geralmente é sua casa. A garantia torna-se penhorada em caso de inadimplência.

Agência de recuperação

Uma empresa contratada por um credor para cobrar uma dívida para com ele. Os credores geralmente contratam uma agência de cobrança somente depois de terem feito esforços para cobrar a dívida por conta própria.

Fonds of placement collectif

Um fundo mútuo é um fundo criado e administrado por um banco ou empresa fiduciária que reúne os ativos de vários clientes.

Co-signatário

Uma pessoa física que assina a nota de outra pessoa em apoio ao crédito do signatário principal e se torna responsável pela obrigação.

Aplicação de crédito

Um formulário a ser preenchido por um solicitante de uma conta de crédito, fornecendo detalhes suficientes (residência, emprego, renda e dívidas existentes) para permitir que o vendedor estabeleça a credibilidade do solicitante. Às vezes, uma taxa de inscrição é cobrada para cobrir os custos de processamento do empréstimo.

Emissor de cartão de crédito

Qualquer instituição financeira que emita cartões bancários a quem os solicitar.

Seguro de crédito por invalidez

É um tipo de seguro que faz pagamentos de empréstimos se você ficar doente ou ferido e não puder trabalhar. Também é conhecido como seguro de acidentes e seguro de saúde.

Seguro de vida prestamista

Um tipo de seguro de vida que ajuda a pagar um empréstimo se você morrer antes que o empréstimo seja totalmente pago. Esta é uma cobertura opcional.

Limite de crédito

O valor máximo de crédito disponível em um cartão de crédito ou outra linha de crédito.

Relatório de crédito

É um relatório detalhado do histórico de crédito de um indivíduo preparado por uma agência de crédito e usado por um credor para determinar a qualidade de crédito de um solicitante de empréstimo.

Agência de relatórios de crédito

Uma agência que coleta informações de crédito individuais e as vende por uma taxa aos credores para que eles possam tomar uma decisão sobre a concessão de empréstimos. Os clientes típicos incluem bancos, credores hipotecários, empresas de cartão de crédito e outras empresas financeiras.

Tempo limitado

Uma hora do dia estabelecida por um banco para receber depósitos. Após o horário limite, os depósitos são considerados recebidos no próximo dia útil.

débito

Um débito pode ser uma entrada na conta que representa o dinheiro que você deve a um credor ou dinheiro que foi retirado de sua conta de depósito.

Cartão de débito

Um cartão de débito permite que o titular da conta acesse seus fundos eletronicamente. Os cartões de débito podem ser usados ​​para sacar dinheiro em caixas eletrônicos ou comprar mercadorias ou serviços usando sistemas de ponto de venda. A utilização de um cartão de débito implica o débito e o crédito imediatos nas contas dos consumidores.

Devedor

Alguém que deve dinheiro a outro partido.

Índice de dívida sobre receita (DTI)

A porcentagem da renda mensal bruta de um consumidor que é usada para pagar dívidas. Em geral, quanto maior o índice, maior o risco percebido. Empréstimos de maior risco geralmente são cotados a uma taxa de juros mais alta.

Pagamento diferido

É um pagamento adiado para uma data posterior.

Envio do pedido

Um depósito de fundos que pode ser retirado sem aviso prévio.

Comprovante de depósito

Um memorando detalhado de dinheiro e outros fundos que um cliente apresenta ao banco para creditar sua conta.

Informações depreciativas

Dados recebidos por um credor indicando que um requerente de crédito não liquidou contas com outros credores conforme exigido.

Depósito direto

Pagamento depositado eletronicamente na conta de um indivíduo em uma instituição de recebimento de depósitos.

disputa direta

Uma disputa enviada diretamente ao provedor em relação à precisão das informações contidas em seu relatório do consumidor sobre uma conta ou outro relacionamento que você tenha com o provedor.

esboço

Uma ordem escrita e assinada pela qual uma parte (o sacador) instrui a outra parte (o sacado) a pagar uma determinada quantia a um terceiro (o beneficiário), à vista ou em uma data especificada. Cheques bancários típicos são instrumentos negociáveis ​​e são semelhantes em muitos aspectos aos cheques.

Desenhado

A pessoa (ou banco) que deve pagar um cheque ou saque quando apresentado para pagamento.

banco do sacado

O banco em que um cheque é sacado.

Sistema bancário eletrônico

Um serviço que permite ao correntista obter informações sobre a conta e gerenciar determinadas transações bancárias usando um computador pessoal por meio do site da instituição financeira na Internet. Isso também é conhecido como banca online.

Conversão de cheques eletrônicos

A conversão eletrônica de cheques é um processo no qual seu cheque é usado como fonte de informação para o número do cheque, o número da sua conta e o número que identifica sua instituição financeira.

As informações são usadas para fazer um pagamento eletrônico único de sua conta – uma transferência eletrônica de fundos. O cheque em si não é o meio de pagamento.

Transferência Eletrônica de Fundos (EFT)

A transferência de dinheiro entre contas por meio de sistemas eletrônicos de consumo – como caixas eletrônicos e pagamento eletrônico de contas – em vez de cheque ou dinheiro. transferências eletrônicas, cheques, saques e instrumentos de papel não se enquadram nesta categoria.

Desfalque

Na maioria dos estados, peculato é definido como roubo/roubo de ativos (dinheiro ou propriedade) por alguém em posição de confiança ou responsabilidade sobre esses ativos. O desfalque geralmente ocorre no contexto de emprego e negócios.

codificação

O processo usado para imprimir ou inscrever caracteres magnéticos em cheques, depósitos e outros instrumentos financeiros.

resolução de erro

O processo necessário para resolver erros envolvendo transferências eletrônicas de e para contas de depósito.

Garantia

Instrumento financeiro mantido por um terceiro em nome das outras duas partes em uma transação. Os fundos são retidos pelo Serviço de Custódia até que receba instruções escritas ou verbais apropriadas ou até que as obrigações sejam cumpridas. Valores mobiliários, fundos e outros ativos podem ser colocados em custódia.

Análise de caução

A revisão periódica das contas caucionadas por uma empresa hipotecária para verificar se os depósitos mensais são suficientes para pagar impostos, seguros e outros itens relacionados a caução quando devidos.

Fundo de Garantia

Fundos mantidos em reserva por uma empresa hipotecária para pagar impostos, seguros e outros itens relacionados a hipotecas no vencimento.

Conta imobiliária

Conta mantida em nome de um falecido e administrada por um executor ou administrador do patrimônio.

Administrador

Comprometer-se a atuar como executor, administrador, guardião, custodiante ou fiduciário de um fundo familiar, fideicomisso autorizado ou fideicomisso testamentário, ou depositário ou fiduciário de falência.

Encargo financeiro

O custo total do crédito que um cliente deve pagar em um empréstimo ao consumidor, incluindo juros.

Agência reguladora financeira

Uma organização autorizada por lei a garantir a operação segura e sólida de instituições financeiras licenciadas.

Empréstimo de taxa fixa

A taxa de juros e o pagamento permanecem os mesmos durante a duração do empréstimo. O consumidor faz pagamentos mensais iguais de principal e juros até que a dívida seja paga integralmente. Vamos aprender mais sobre empréstimos.

Hipoteca de taxa fixa

Uma hipoteca cujos pagamentos permanecem os mesmos durante a vida do empréstimo porque a taxa de juros e outros termos são fixos e não mudam.

Taxas de transações estrangeiras

Taxas cobradas pelo seu banco para realizar uma transação no caixa eletrônico de outro banco.

Cheque falsificado

É um cheque no qual foi falsificada a assinatura do sacador. Consulte as perguntas relacionadas sobre falsificação.

Falsificação

A assinatura fraudulenta ou alteração do nome de outra pessoa em um instrumento como uma escritura, hipoteca ou cheque. A intenção da violação é enganar ou fraudar.

Conta congelada

É uma conta para a qual os fundos não podem ser sacados até que uma garantia seja cumprida e uma ordem judicial ou outro processo legal disponibilize a conta para retirada. Por exemplo, a conta de uma pessoa falecida é congelada enquanto se aguarda uma ordem judicial que distribui os fundos aos novos proprietários.

Uma conta também pode ser congelada em caso de disputa sobre a verdadeira titularidade de uma conta. O banco congelará a conta para preservar os fundos existentes até que uma ação legal possa determinar o legítimo proprietário.

Dourar/Cobertura

Um procedimento legal que permite que um credor retire fundos de sua conta bancária para liquidar uma dívida que você não pagou. Se você deve dinheiro a alguém ou a uma empresa, eles podem obter uma ordem judicial para que seu banco retire dinheiro de sua conta para saldar sua dívida.

Garant

Uma parte que concorda em ser responsável pelo pagamento das dívidas de outra parte em caso de inadimplência dessa parte.

Linha de crédito para home equity

Uma linha de crédito garantida pelo patrimônio na casa de um consumidor. Ele pode ser usado para melhorias em casa, consolidação de dívidas e outras compras importantes. Os juros pagos sobre o empréstimo são geralmente dedutíveis nos impostos. Os fundos são acessados ​​preenchendo cheques na linha de crédito ou obtendo um adiantamento em dinheiro.

Empréstimo imobiliário

Um empréstimo home equity permite que você aproveite o patrimônio acumulado em sua casa. É a diferença entre o valor pelo qual sua casa poderia ser vendida e o valor que você ainda deve.

Os proprietários costumam usar um empréstimo imobiliário para reformar sua casa, pagar por um carro novo ou financiar a educação universitária de seus filhos. Os juros pagos são geralmente dedutíveis nos impostos.

Uma vez que o empréstimo é garantido pelo patrimônio em sua casa, se você inadimplir, o banco pode executar a hipoteca de sua casa e tomar posse dela.

Este tipo de empréstimo às vezes é chamado segunda hipoteca ou peça emprestado contra sua casa.

Conta inativa

Esta é uma conta com pouca ou nenhuma atividade; nem depósitos nem saques foram registrados na conta por um período de tempo significativo.

Certificado de depósito indexado

Um CD indexado é um requisito de depósito do banco emissor e geralmente é vendido por meio de agências e corretoras de bancos afiliados e não afiliados. Os CDs indexados oferecem ao investidor a oportunidade de participar da valorização, se houver, de um determinado índice, durante a vigência do CD.

Os CDs indexados podem ter estruturas de pagamento complexas e podem não ser adequados para todos os investidores. Os investidores devem revisar cuidadosamente as considerações de risco de investimento detalhadas nos documentos de oferta relevantes e nas declarações de divulgação.

Os CDs indexados não são valores mobiliários e não estão registrados sob as leis de valores mobiliários.

Conta individual

Uma conta em nome de uma pessoa.

Conta de aposentadoria individual

Um programa de poupança de aposentadoria para pessoas físicas para o qual podem ser feitas contribuições anuais dedutíveis até um certo limite. O valor pago não é tributado até que seja retirado. A retirada não é permitida sem penalidade até que a pessoa atinja a idade definida. Aqui está como economizar sem estresse para sua aposentadoria

Fundos insuficientes

Quando o saldo da conta corrente do depositante não for suficiente para pagar um cheque apresentado a pagamento.

Seguro (Perigo)

Seguro para proteger o proprietário e o credor contra danos físicos a uma propriedade causados ​​por fontes como fogo, vento ou vandalismo.

Conta conjunta

Uma conta mantida por duas ou mais pessoas. Qualquer uma das partes pode transacionar separadamente ou em conjunto de acordo com o contrato de conta de depósito.

Pipa

Faça um cheque no valor que irá sacar a descoberto na conta, mas compense o déficit depositando outro cheque em outro banco. Por exemplo, enviar um cheque para a hipoteca quando sua conta corrente não tem fundos suficientes para cobrir o cheque, mas esperar receber e depositar seu contracheque antes que a empresa hipotecária apresente o cheque para pagamento.

taxas atrasadas

A taxa cobrada pelo atraso no pagamento de um empréstimo parcelado, geralmente expressa como uma porcentagem do empréstimo ou do saldo do pagamento. Além disso, uma multa imposta por um emissor de cartão na conta do titular do cartão por não fazer pagamentos mínimos.

Emprestador

Um indivíduo ou instituição financeira que empresta dinheiro na expectativa de que o dinheiro seja devolvido com juros.

Privilégio

Ação judicial contra imóvel. Depois que a propriedade é vendida, o detentor da garantia recebe o valor devido.

Linha de crédito

Uma autorização de empréstimo pré-aprovada com um limite de empréstimo específico com base na qualidade de crédito. Uma linha de crédito permite que os mutuários obtenham um determinado número de empréstimos sem reaplicar a cada vez, desde que o total de fundos emprestados não exceda o limite de crédito.

Contrato de empréstimo

O acordo por escrito entre um mutuário e um credor no qual os termos e condições do empréstimo são definidos.

Taxas de empréstimo

Taxas cobradas por um credor para fazer um empréstimo (além dos juros cobrados do mutuário).

Disposição de modificação do empréstimo

Um acordo contratual em um empréstimo que permite ao mutuário ou credor alterar permanentemente um ou mais termos do contrato original. Consulte a pergunta relacionada sobre assistência hipotecária.

Produto do empréstimo

O montante líquido de fundos que uma instituição de crédito desembolsa sob um empréstimo e depois deve ao mutuário.

Maturidade

A data em que o saldo principal de um empréstimo, título ou outro instrumento financeiro se torna devido.

O saldo mínimo

A quantia de dinheiro que deve ser depositada em uma conta para qualificar o depositante para serviços especiais ou para dispensar taxas de serviço.

Pagamento minimo

O valor mínimo que deve ser pago mensalmente em um empréstimo, linha de crédito ou outra dívida.

Falta de pagamento

Um pagamento que foi feito, mas não creditado na conta correta.

Conta de Depósito do Mercado Monetário

Uma conta de poupança que oferece uma taxa de juros mais alta em troca de depósitos maiores do que o normal. Aprenda tudo sobre contas do mercado monetário.

Fundos do mercado monetário

Um fundo mútuo aberto que investe em dívida de curto prazo e instrumentos monetários, como títulos do tesouro, e paga taxas de juros do mercado monetário. Os fundos do mercado monetário geralmente oferecem privilégios de emissão de cheques.

Hipoteca

Um instrumento de dívida utilizado em uma transação imobiliária em que a propriedade é a garantia do empréstimo. Uma hipoteca dá ao credor o direito de tomar posse da propriedade se o mutuário não pagar o empréstimo.

Hipoteca

Empréstimo concedido por um credor a um mutuário para o financiamento de imóveis. Hipotecas: o que saber sobre estes métodos de financiamento?

Credor hipotecário

O credor em uma relação de hipoteca.

Hipotecário

O mutuário em uma relação de hipoteca. O imóvel é usado como garantia para efetuar o pagamento.

Fundo mútuo

Um fundo administrado por uma empresa de investimento que coleta fundos de acionistas e os investe em ações, títulos, opções, commodities ou títulos do mercado monetário.

Esses fundos oferecem aos investidores as vantagens da diversificação e gestão profissional.

Cheque oficial

Um cheque emitido em um banco e assinado por um funcionário bancário autorizado. (Também conhecido como cheque administrativo.)

Serviços bancários en ligne

Serviço que permite ao correntista obter informações da conta e gerenciar determinadas transações bancárias por meio de um computador pessoal por meio do site da instituição financeira na Internet. Isso também é conhecido como Internet ou caixa eletronico.

Empréstimo por tempo indeterminado

Um contrato de crédito (geralmente um cartão de crédito) que permite a um cliente tomar empréstimos contra uma linha de crédito pré-aprovada ao comprar bens e serviços. O mutuário é cobrado apenas pelo valor efetivamente emprestado acrescido dos juros devidos. Também chamado de conta de despesas ou crédito rotativo.

Cheque vencido

Cheque emitido por um depositante que ainda não foi apresentado para pagamento ou pago pelo banco do depositante.

Cheque especial

Quando o montante de dinheiro sacado de uma conta bancária é maior do que o montante efetivamente disponível na conta, o excesso é chamado de descoberto e diz-se que a conta está a descoberto. confira nosso guia de descobertos bancários.

Ultrapassando

Faça um cheque de valor superior ao valor depositado na conta.

Limite excedido

Uma conta de crédito aberta na qual o limite de dólares atribuído foi excedido.

Livreto

Um livro na forma de um livro razão geral no qual todos os depósitos, saques e ganhos da conta poupança de um cliente são registrados.

Item atrasado

Qualquer nota ou outro instrumento de dívida temporário que não tenha sido pago na data de vencimento.

Empréstimos salariais

Um empréstimo de curto prazo para uma pequena quantia que um mutuário concorda em pagar em seu próximo contracheque ou depósito de fundos. Empréstimos salariais são tipos especiais de empréstimos

prazo de pagamento

A data de vencimento de um empréstimo ou parcelamento. É definido por uma instituição financeira. Qualquer pagamento recebido após esta data é considerado atrasado; taxas e multas podem ser cobradas.

declaração de pagamento

Uma declaração formal preparada quando o reembolso de um empréstimo é contemplado. Ele mostra o status atual da conta do empréstimo, todos os valores devidos e a taxa de juros diária.

taxa periódica

A taxa de juros descrita em relação a um termo específico. Por exemplo a taxa periódica mensal o custo do crédito por mês; a taxa periódica diária é o custo do crédito por dia.

declaração periódica

O resumo de cobrança é produzido e enviado em intervalos especificados, geralmente mensalmente.

Número de Identificação Pessoal (PIN)

Geralmente um número ou palavra de quatro caracteres, o PIN é o código secreto fornecido aos titulares de cartão de crédito ou débito para acessar sua conta. O código é atribuído aleatoriamente pelo banco ou selecionado pelo cliente. Destina-se a impedir a utilização não autorizada do cartão no acesso a um terminal de serviços financeiros.

phishing

A atividade de fraudar um titular de conta online de informações financeiras, fazendo-se passar por uma entidade legítima.

Procuração

Um instrumento escrito que autoriza uma pessoa a agir como agente de outra. A procuração pode ser para ato preciso e específico, ou pode ser de caráter geral. Os termos da procuração por escrito podem especificar a data de vencimento. Caso contrário, a procuração geralmente expira com a morte da pessoa que a deu.

Algumas instituições exigem que você use formulários de procuração bancária. O banco pode chamar isso de procuração duradoura: o principal concede direitos específicos ao agente.

Pagamento pré-autorizado

Um sistema estabelecido por um contrato por escrito segundo o qual uma instituição financeira é autorizada pelo cliente a debitar a conta do cliente para pagar contas ou fazer pagamentos de empréstimos.

Pré-pagamento

O pagamento de uma dívida antes que ela realmente se torne devida.

cláusula de pré-pagamento

Cláusula em uma hipoteca que permite ao devedor quitar parte ou a totalidade da dívida pendente antes do vencimento.

Multa por pré-pagamento

Multa imposta a um mutuário por reembolsar o empréstimo antes da data de vencimento. No caso de uma hipoteca, isso se aplica quando não houver cláusula de pré-pagamento na nota de hipoteca para compensar a penalidade.

Balanço prévio

O saldo da conta do titular do cartão no extrato de cobrança anterior.

Balança principal

O saldo pendente de um empréstimo, excluindo juros e taxas.

Liberação de privilégio

Liberando imóveis de uma hipoteca. Consulte a pergunta relacionada sobre liberação de privilégio.

renovação

Uma forma de estender um empréstimo pendente em que o saldo do empréstimo pendente do mutuário é transferido (rolado) para um novo empréstimo no início do próximo período de financiamento.

Juros residuais

Juros que continuam a acumular no saldo do seu cartão de crédito desde a data do ciclo do extrato até o banco receber seu pagamento.

Por exemplo, se a data do ciclo do extrato foi 10 de janeiro e o banco recebeu seu pagamento em 20 de janeiro, houve dez dias para os quais os juros foram acumulados. Esse valor aparecerá no seu próximo extrato.

objeto de retorno

Um instrumento negociável - principalmente um cheque - que foi enviado a um banco para cobrança e pagamento e é devolvido sem pagamento pelo banco emissor.

Hipoteca reversa

Uma hipoteca reversa é um produto especial de empréstimo à habitação que permite que um proprietário de 62 anos ou mais acesse o patrimônio acumulado em sua casa. A própria casa será a fonte do reembolso.

O empréstimo é feito com base no valor da garantia (casa) e na expectativa de vida do mutuário. O empréstimo deve ser reembolsado quando você morrer, vender sua casa ou deixar de morar lá como sua residência principal. Veja perguntas relacionadas sobre hipotecas reversas.

Crédito rotativo

Um contrato de crédito (geralmente um cartão de crédito) que permite a um cliente tomar empréstimos contra uma linha de crédito pré-aprovada ao comprar bens e serviços. O mutuário é cobrado apenas pelo valor efetivamente emprestado acrescido dos juros devidos. Também chamado de conta de cobrança ou crédito aberto.

Direito de compensação

É direito legal dos bancos apreender fundos que um fiador ou devedor possa ter em depósito para cobrir um empréstimo inadimplente.

Direito de retratação

É o Direito de rescindir, no prazo de três dias úteis, o contrato que dá como garantia a casa própria, excepto no caso de primeira hipoteca. Não há taxas para o mutuário, que recebe um reembolso total de todas as taxas pagas. Seguro

Satisfação da hipoteca

Um documento emitido por um credor hipotecário (o credor) quando uma hipoteca é paga integralmente.

Taxa de serviço

Taxas cobradas por uma instituição de recebimento de depósitos pelo processamento de transações e manutenção de contas.

cartão de assinatura

Um cartão assinado por cada depositante e cliente de um banco que pode ser usado como meio de identificação. O cartão de assinatura representa um contrato entre o banco e o depositante.

Empréstimo estudantil

Empréstimos feitos, segurados ou garantidos sob qualquer programa autorizado pela Lei do Ensino Superior. Os fundos do empréstimo são usados ​​pelo mutuário para fins educacionais.

Controle de substituição

Um cheque de substituição é uma cópia impressa da frente e do verso do cheque original. Um cheque de substituição é um pouco maior do que um cheque pessoal padrão, de modo que pode conter uma foto do cheque original.

É legalmente o mesmo que o cheque original se representar com precisão as informações do cheque original e incluir a seguinte declaração. O cheque substituto também deve ter sido processado por um banco.

Condições

O prazo e a taxa de juros acordados entre o credor e o devedor para pagar um empréstimo.

Certificado de Depósito a Tempo

Um depósito a prazo materializado por um instrumento negociável ou não negociável, especificando um montante e uma maturidade.

Um depósito a prazo

Um depósito a prazo (também conhecido como depósito a prazo) é um depósito de dinheiro em um banco que não pode ser sacado por um determinado "prazo" ou período de tempo.

Terminado o mandato, pode ser revogado ou mantido por outro mandato. Quanto maior a duração, melhor o retorno do dinheiro. Como regra geral, as retiradas antecipadas acarretam penalidades significativas.

Conta de confiança

Termo geral que abrange todos os tipos de contas em um serviço fiduciário, como espólios, tutelas e agências.

administrador de confiança

Uma pessoa ou instituição que gerencia contas fiduciárias.

desgaste

Cobrar uma taxa de juros ilegalmente alta em um empréstimo.

Taxa de desgaste

A taxa de juros máxima que os credores podem cobrar dos mutuários. A taxa de desgaste geralmente é definida por lei estadual.

taxa flutuante

Qualquer taxa de juros ou dividendo que muda periodicamente.

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