什么是 KYC，为什么它很重要？

了解您的客户是谁并采用协议来预防金融犯罪是金融机构面临的持续挑战。值得注意的是，金融机构必须遵守一套日益复杂的客户身份验证法规，即 KYC。 KYC，也称为“了解你的客户“或”了解你的客户”， 是在金融交易之前或期间验证客户身份的一组程序。

遵守 KYC 法规有助于避免被拒之门外 洗钱、恐怖主义融资和其他常见欺诈计划。通过在开户时首先验证客户的身份和意图，然后了解他们的交易习惯，金融机构能够更准确地识别可疑活动。

金融机构在 KYC 法律方面受到越来越严格的标准的约束。他们必须花费更多的钱来遵守 KYC，否则将面临巨额罚款。这些法规意味着几乎每个与金融机构互动开户或进行交易的企业、平台或组织都需要遵守这些义务。在这篇文章中我们讨论 您需要了解的有关 KYC 法规的所有信息。

内容

银行业的 KYC 是什么？

KYC代表 了解你的客户 是金融机构和其他金融服务公司用来评估和监控客户风险并验证客户身份的标准尽职调查流程。 KYC 保证客户是唯一的客户 他声称自己是.

根据 KYC，客户必须提供证明其身份和地址的凭证。验证凭证可以包括身份证验证、面部验证、生物识别验证和/或文件验证。对于地址证明，公用事业账单是可接受的文件的一个例子。

KYC 是确定客户风险以及客户是否能够满足机构使用其服务的要求的关键流程。这也是法律义务 遵守反洗钱法（AML）。金融机构必须确保客户在使用其服务时不参与犯罪活动。如果客户不满足最低 KYC 要求，银行可能会拒绝开设账户或终止业务关系。

在印度，eKYC 是通过 Aadhaar 身份验证以电子方式验证客户身份和地址的流程。 Aadhaar 是印度的国家生物识别 eID 系统。 eKYC 还指从标识符中捕获信息（OCR 模式）， 从政府颁发的智能身份证（带有芯片）中提取数字数据，或者使用经过认证的数字身份和面部识别进行在线身份验证。这种类型的 KYC 验证也用于加密货币交易应用程序。

减少风险
改善客户关系
符合法规
预防诈骗

高成本
行政复杂性
侵犯隐私的风险
对客户体验的影响

为什么 KYC 流程很重要？

银行制定的 KYC 程序涉及所有必要的行动，以确保其客户是真实的、评估和监控风险。这些客户引导流程有助于防止和识别洗钱、恐怖主义融资和其他非法腐败活动。

KYC流程包括身份证验证、人脸验证、文件验证（例如水电费账单作为地址证明）和生物特征验证。银行必须遵守 KYC 法规和反洗钱法规以限制欺诈。 KYC 合规性的责任在于银行。

如果不遵守规定，可能会受到重罚。在美国、欧洲、中东和亚太地区，总共约有 26十亿过去十年（2008 年至 2018 年），因不遵守 AML、KYC 和制裁法而被处以罚款，更不用说造成的和无法估量的声誉损害。

谁需要 KYC？

与客户打交道的金融机构在开立和维护账户时需要进行 KYC。当企业吸引新客户或当前客户购买受监管产品时，通常适用标准 KYC 程序。必须遵守 KYC 协议的金融机构包括：

银行
信用社
财富管理公司和经纪人
金融科技应用（应用 fintech），取决于他们从事的活动
私人贷方和借贷平台

对于几乎每个与金钱打交道的机构（因此，几乎每个企业）来说，KYC 法规已成为一个日益重要的问题。尽管银行必须遵守 KYC 限制欺诈, 他们还将此要求传达给与他们有业务往来的组织。

KYC的三个组成部分是什么？

KYC 的三个组成部分包括：

客户识别计划 (CIP) ：客户就是他所声称的那个人
客户尽职调查 (CDD)： 评估客户的风险水平，包括审查公司的受益所有权
持续监控： 验证客户交易模式并持续报告可疑活动

客户识别计划（CIP）

为了遵守客户识别计划，金融机构要求客户提供识别信息。每个金融机构都会根据其风险状况执行自己的 CIP 流程，因此根据机构的不同，客户可能会被要求提供不同的信息。对于个人来说，这些信息可能包括：

联合国许可
一个护照

对于企业，此信息可能包括：

经认证的公司章程
政府颁发的营业执照
合作协议
信任工具

对于企业或个人，额外的信息验证可能包括：

财务参考资料
来自消费者报告机构或公共数据库的信息
财务报表

金融机构必须使用文件和/或非文件验证来验证此信息的准确性和可信度。

客户尽职调查（CDD）

客户尽职调查要求金融机构进行详细的风险评估。金融机构检查客户将进行的潜在交易类型，以便检测异常（或可疑）行为。

在此基础上，该机构可以分配给 客户风险评级 将决定帐户监控的程度和频率。机构必须识别和验证拥有法人实体25%或以上股份的自然人以及控制该法人实体的自然人的身份。尽管进行尽职调查没有标准程序，但机构可以将其设计为三个层次：

简化尽职调查（“SDD”）。 对于低价值账户，或者洗钱或金融恐怖主义风险较低的账户，可能不需要完整的客户尽职调查。
La 基本客户尽职调查（“CDD”）。在这一级别的尽职调查中，金融机构应验证客户的身份和风险级别。
加强尽职调查（“EDD”）。高风险或高净值客户可能需要收集更多信息，以便金融机构更好地了解客户的金融活动和风险。例如，如果客户是政治公众人物 (PEP)，他们可能面临更大的洗钱风险。