Comment investir avec peu d’argent ?

La plus grande idée fausse sur l’investissement est qu’il est réservé aux riches. Dans le passé, l’un des mythes les plus courants en matière d’investissement était qu’il fallait beaucoup d’argent pour être efficace. Cependant, ce n’est pas toujours vrai, on peut investir avec peu d’argent. Même si vous n’avez pas beaucoup d’argent à investir, il est possible de commencer à constituer un portefeuille et à faire fructifier votre patrimoine.

En fait, avec autant d’investissements maintenant disponibles pour les débutants, il n’y a aucune excuse pour sauter le pas. Et c’est une bonne nouvelle, car investir est un excellent moyen de faire fructifier votre patrimoine. Apprendre à mieux gérer son argent vous rendra financièrement indépendant.

Dans cet article, Finance de Demain Consulting vous montre ce que vous devez savoir pour faire une différence pour votre avenir, même si vous pensez que vous n’avez pas assez à investir. Autrement dit, comment investir avec peu d’argent ? Avant de répondre à cette question, il est d’abord important de savoir pourquoi nous devons investir.

🌽 Est-il possible d’investir sans argent ?

Vous avez la possibilité d’acheter des biens sans toutefois avoir de l’argent. En utilisant un crédit bancaire et le système d’autofinancement.

Les loyers que vous allez recevoir de votre bien seront directement transférés comme remboursement de vos mensualités de crédit. Pour donc parvenir à l’obtenir, votre projet devra démontrer sa viabilité ainsi que votre situation personnelle et financière. Car il faut cela pour pouvoir convaincre les banques de vous donner des fonds.

🌽 Ce que les débutants devraient considérer

Avant de vous lancer, vous devez réfléchir à certaines choses.

Vos objectifs et horizon temporels

Considérez quel objectif vous voulez atteindre en investissant et votre horizon temporel, le temps que vous avez à investir avant d’atteindre cet objectif. Si l’horizon temporel de votre objectif est court, investir n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous.

Tolérance au risque et diversification

Tous les investissements comportent un certain niveau de risque et le marché est volatil, il fluctue avec le temps. Il est important que vous compreniez votre tolérance au risque personnel. Cela signifie évaluer à quel point vous êtes à l’aise avec le risque ou combien de volatilité vous pouvez gérer.

Lorsque vous investissez, une bonne règle de base est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Il faut diversifier vos investissements. Au lieu de cela, diversifiez-vous. En répartissant vos dollars sur divers investissements, vous pouvez réduire le risque d’investissement.

C’est pourquoi les investissements que nous décrivons ci-dessous utilisent pour la plupart des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse, ce qui permet aux investisseurs d’acheter des paniers de titres au lieu d’actions et d’obligations individuelles.

🌽 Investir avec peu ou sans argent 

La première étape consiste à souscrire à une plateforme d’investissement à faible coût. La plupart vous permettront d’ouvrir un ISA d’action pour protéger vos bénéfices du fisc. Une fois que vous avez fait cela, vous avez besoin d’une stratégie d’investissement. Voici quelques conseils pour investir :

✔️ Injectez votre argent dans des investissements

Vous n’avez pas besoin d’avoir une somme forfaitaire pour commencer à investir. En fait, il vaut mieux investir régulièrement de petites sommes d’argent que d’investir une grosse somme forfaitaire en une seule fois.

En investissant une petite somme d’argent chaque mois, vous êtes moins vulnérable aux fluctuations du marché. Vous finissez d’acheter plus d’actions lorsqu’elles sont bon marché et moins lorsqu’elles sont chères.

✔️ Laissez un robot-conseiller investir votre argent pour vous

Les robots-conseillers sont entrés sur la scène de l’investissement il y a une dizaine d’années. Ils rendent l’investissement aussi simple et accessible que possible. Vous n’avez besoin d’aucune expérience préalable en investissement, car les robots-conseillers éliminent toutes les conjectures en matière d’investissement.

Les robots-conseillers travaillent en posant quelques questions simples pour déterminer votre objectif et votre tolérance au risque, puis en investissant votre argent dans un portefeuille d’actions et d’obligations à faible coût très diversifié. Les robots-conseillers utilisent ensuite des algorithmes pour rééquilibrer continuellement votre portefeuille et l’optimiser pour les impôts.

Il n’y a pas de moyen plus simple de se lancer dans l’investissement à long terme. La plupart des robots-conseillers ont besoin de très peu d’argent pour commencer à investir et facturent des frais très modestes en fonction de la taille de votre compte.

S’il y a un inconvénient pour les robots-conseillers, c’est le coût. Les robots-conseillers facturent des frais annuels équivalant à un petit pourcentage de votre solde.

✔️ Commencez à investir en bourse avec peu d’argent

Lorsqu’il s’agit d’investir en bourse, le coût est souvent la barrière à l’entrée. Il faut plus de l’argent pour gagner de l’argent, non ? Internet a permis aux consommateurs de démarrer facilement avec très peu d’argent initial.

Cela signifie que vous pouvez investir quelques dollars pour vous familiariser avec l’investissement avant de prendre un engagement plus important. C’est une excellente façon d’apprendre à investir tout en mettant très peu d’argent en danger.

Aujourd’hui, il existe de plus en plus d’options qui ont ouvert la porte à une nouvelle génération d’investisseurs. Vous pouvez démarrer avec aussi peu que 1 $ et de ne facturer aucune commission commerciale.

Dans le passé, les courtiers facturaient des commissions de plusieurs dollars à chaque fois que vous achetiez ou vendiez des actions. Cela rendait le coût prohibitif d’investir même dans une seule action avec moins de centaines ou de milliers de dollars.

En fait, les commissions de 0 $ sur l’ensemble du portefeuille ont connu un tel succès qu’elles ont perturbé l’ensemble du secteur de l’investissement et forcé tous les principaux courtiers à emboîter le pas et à abandonner les commissions de négociation.

✔️ Investissez sur le long terme

Investir de petites sommes d’argent chaque mois peut sembler insignifiant, mais sur 20 ou 30 ans, vous pourriez avoir construit un pot très important. Si vous avez l’intention de garder votre argent investi pendant des décennies, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques que quelqu’un qui pourrait avoir besoin d’accéder à son argent au cours des prochaines années.

L’investissement est pour le long terme car plus votre horizon d’investissement est long, plus vous avez de temps pour surmonter les mauvaises périodes car les prix se redresseront. Ainsi, investir dans un régime de retraite est un excellent moyen de le faire.

✔️ Investissez dans les Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont comme des fonds communs de placement sur pilote automatique : plutôt que d’employer un gestionnaire professionnel pour constituer et maintenir le portefeuille d’investissements du fonds, les fonds indiciels suivent un indice de marché.

Un indice de marché est une sélection d’investissements qui représentent une partie du marché. Par exemple, le S&P 500 est un indice boursier qui détient les actions d’environ 500 des plus grandes sociétés des États-Unis. Un fonds indiciel S&P 500 viserait à refléter la performance du S&P 500, en achetant les actions de cet indice.

Étant donné que les fonds indiciels adoptent une approche passive de l’investissement en suivant un indice de marché plutôt qu’en utilisant une gestion de portefeuille professionnelle, ils ont tendance à avoir des ratios de dépenses inférieurs – des frais facturés en fonction du montant que vous avez investi – que les fonds communs de placement.

Mais comme les fonds communs de placement, les investisseurs dans les fonds indiciels achètent une partie du marché en une seule transaction.

Les fonds indiciels peuvent avoir des exigences d’investissement minimum. Certaines sociétés de courtage, proposent une sélection de fonds indiciels sans minimum. Cela signifie que vous pouvez commencer à investir dans un fonds indiciel pour moins de 100 $. En apprendre plus sur les indices boursiers ici…

✔️Investir grâce au statut SCPI sans argent

Vous devrez savoir que la SCPI est une société civile de placement immobilier qui vous donne la possibilité de faire des investissements sans même souscrire à un crédit juste en prenant des parts.

Ce genre d’investissement se donne ou se prête à ceux ayant une situation professionnelle ou personnelle qu’ils soient stables ou pas.

Pour entrer en possession des parts, vous devez verser une certaine somme d’argent qui vaut quelques milliers d’euros qui vous donneront la possibilité d’obtenir à la fin de chaque mois ou de trimestre des rentrées d’argent.

L’avantage majeur que vous aurez en utilisant la SCPI pour investir, est que vous ne vous occupez de rien. C’est cette société qui gère elle-même les locataires ainsi que les loyers à la fin de chaque période. Une fois que vous avez trouvé un acheteur, vous pouvez vendre vos parts sans vous gêner.

✔️ Investir grâce au crowdfunding sans argent

Si vous ne pouvez pas investir grâce au SCPI, vous avez une seconde option qui est le crowdfunding immobilier, elle est une nouvelle forme d’investissement. Ce genre d’investissement est obtenu et encadrer par l’Autorité du Marché Financière qui est l’Autorité des Marchés Financiers.

Il fonctionne très simplement. Vous faites un prêt de fonds à un des promoteurs afin qu’il puisse financer et mettre sur pied votre projet immobilier.

Pour être éligible à ceci, vous devrez disposez d’une enveloppe de minimum 1 000 £, avec lequel vous pouvez avoir un rendement compris entre 8 et 10 % par an sur une durée allant de 12 à 36 mois soit 1 an à 3 ans.

✔️ Investir dans le dropshipping sans argent

Commencez votre aventure de dropshipping à petite échelle en achetant seulement un échantillon de produit à votre fournisseur. Cela minimisera les risques au début et vous permettra de valider votre idée à moindre coût.

Optimisez au maximum la vitrine de votre dropshipping store en utilisant les plateformes gratuites comme Shopify et Oberlo. Travaillez votre image de marque et expérience utilisateur avant d’investir dans la publicité.

Misez sur le marketing organique sur les réseaux sociaux en créant et animant des pages attrayantes sur Facebook, Instagram, TikTok. Le bouche-à-oreille peut vous aider à booster vos ventes.

Choisissez des produits tendance à forte marge pour compenser le faible volume de commandes initiale. La recherche de niche est cruciale ! 🌟 Réinvestissez vos premiers profits pour acheter davantage de stocks et payer des publicités ciblées une fois votre concept validé.

Soyez patient et persévérant, le dropshipping demande des efforts sur le long terme avant de devenir rentable. Mais avec de la motivation, vous pouvez y arriver !

✔️ Utiliser l’argent de tierces personnes

Pensez-vous que ceux qui ont réussi aujourd’hui l’on fait grâce à leur fonds propre ? Sachez que, plus les transactions fondent constamment, plus les investisseurs font appel à des financements. Comme source de financement, nous pouvons citer :

🟢 Le love money

Le love money est l’action par laquelle un particulier débute dans les affaires avec l’argent d’un ami ou d’un parent. Alternative moins contraignante que la demande de crédit auprès d’un établissement financier, le love money répond à une logique bien particulière, impliquant proximité et confiance.

Il consiste à permettre à des proches (amis, familles, entourage) de soutenir financièrement un porteur de projet dans la création de son entreprise.

Investir grâce à l’argent d’une personne qui vous fait confiance et qui ne saurait vous demander une garantie en retour est très bénéfique. Et votre prêt sera basé sur la confiance que vous apporte cette personne.

🟢 Rencontrez des prêteurs privés corporatifs

Quand viendra le moment de trouver de l’argent, vous aurez vraiment besoin de ces personnes. Sachez que des prêteurs privés sont des alliés de très grande importance en matière d’immobilier.

Mais ils ne le feront pas comme sur le love money en contrepartie de leur argent, ils vous demanderont un rendement et une garantie sur un des immeubles que vous disposez déjà ou sur celui sur lequel vous voulez investir.

Pour décider chez eux, cela ne prend pas de temps comme chez les banques. Les éléments sur lesquels ils se basent sont plus souples que ceux des banques et ils sont aussi prêts à prendre d’énormes risques.

Ce qui est vraiment à votre avantage. Dans votre transaction, prenez ces prêteurs privés comme des associer. Des intervenants qui vous donneront la possibilité de faire un maximum de profit en échange d’une partie de ce profit sous la forme d’intérêt ou de frais divers.

🟢 Rencontrez des prêteurs privés personnels

Avez-vous une connaissance (amis ou membre de la famille), qui dispose de l’équité dans une propriété ? Elles disposent d’une propriété et n’utilisent pas cet actif pour le faire fructifier.

Vous pouvez leur offrir un pourcentage un peu plus élevé que celui des intérêts donnés par des banques. Ce moyen est excellent pour obtenir un financement. Les conditions ne seront pas difficiles comme les autres moyens de financement.

🟢 Rencontrez un endosseur

Si par le passé vous avez eu recours à un crédit que vous avez mal géré et que présentement les banques ne vous fonds plus confiance, il peut être possible qu’une personne de votre entourage vienne vous endosser.

Devenir votre garant au moment où vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. Si vous faites appel à un endosseur, vous devrez être très vigilant. Votre relation est en jeu.

🟢 Rencontrez le vendeur lui-même

Le vendeur lui-même peut être une source de financement pour vous. En général, il peut arriver qu’au moment de la vente d’un bien que votre vendeur accepte de demeurer en solde.

Que nous appelons généralement « la balance de vente ». Au lieu qu’il touche la totalité du montant du bien, il n’entre en possession qu’uniquement d’une partie de cet argent et le reste, il l’obtiendra selon les termes du contrat que vous aurez ensemble.

🟢 Avec des associés, monnayez vos travailleurs

Imaginez que vous vous lancez dans la recherche, que vous devenez un expert et que vous désiriez rentabiliser votre temps.

Vous trouverez par exemple un immeuble, vous l’administreriez et en échange, vous recevrez des participations en devenant associé.

Conclusion

Il existe de nombreuses façons de commencer à investir avec peu d’argent, avec de nombreuses plateformes en ligne et basées sur des applications, ce qui rend les choses plus faciles que jamais. Tout ce que vous avez à faire est de commencer quelque part. Une fois que vous l’aurez fait, cela deviendra plus facile avec le temps et votre futur-moi vous aimera pour cela.

Si vous êtes un des experts dans le domaine, alors laissez-nous votre expérience dans les commentaires. Mais avant de vous laisser voici une formation qui vous permet de maitriser vos finances personnelles.