Quelles formes prendra la finance de demain ?

Quelles formes prendra la finance de demain ?
finance de demain

Quelles formes la finance de demain prendra ? C’est la prรฉoccupation de cet article. En fait, le monde de la finance รฉvolue tellement vite quโ€™il est avangardiste de penser dรจs aujourdโ€™hui ce que sera la finance de demain. En fait, financededemain.com a commencรฉ ร  sโ€™interroger depuis la crise financiรจre de 2008.

Cette crise des Subprimes nous a montrรฉ jusquโ€™ร  quel niveau le systรจme financier mondial รฉtait fragile. Aprรจs cette crise, plusieurs autres formes de finance qui, aujourdโ€™hui ont des effets plus ou moins significatifs sur le systรจme financier ont commencรฉ ร  รฉmerger.

Dans cet article, je vous prรฉsente ces nouvelles formes de finance qui constituent la finance de demain. Autrement dit, nous allons ensemble rรฉpondre ร  la question suivante : Quelles formes prendra la finance de demain ?

Pourquoi penser ร  la finance de demainย ?

Le systรจme financier mondial va mal. Il faut faire quelque chose. On ne cesse de faire face aux crises financiรจres, ร  la financiarisation de lโ€™รฉconomie. Bref, on assiste de plus en plus ร  une instrumentalisation de lโ€™Homme au profit de lโ€™รฉconomie et de la finance. La finance sโ€™est dรฉconnectรฉe de la sphรจre rรฉelle. Dรฉsormais lโ€™รฉconomie mondiale a besoin dโ€™une finance รฉthique et plus socialement responsable qui doit รชtre au service de lโ€™homme. En fait, trois รฉlรฉments factuels ont poussรฉ notre rรฉdaction ร  se pencher sur lโ€™avenir de la finance.

โœ”๏ธ La crise sanitaire du Coronavirus 2019

De nos jours, personne ne peut nier les effets pervers du COVID19 sur lโ€™รฉconomie mondiale. Jusquโ€™en 2021, cette crise qui a dรฉbutรฉ en 2019 continue de faire des victimes, tant sur le plan humain, รฉconomique que social. Son incidence sur lโ€™รฉconomie est considรฉrable en raison de la baisse de la consommation planรฉtaire pendant dรฉjร  deux ans. Plusieurs entreprises ont cessรฉ temporairement leurs activitรฉs du fait des confinements drastiques. Pour cela les marchรฉs financiers ne se stabiliseront pas tant que la peur et le nombre de nouveaux cas nโ€™auront pas cessรฉ dโ€™augmenter de part et dโ€™autre.

Ainsi, les financiers rรฉflรฉchissent dรฉjร  sur un modรจle financier qui pourrait rรฉsister face ร  une รฉventuelle crise du genre. Un tel modรจle permettrait aux entreprises de ne pas connaitre les problรจmes de financement en tant de crise.

โœ”๏ธ Les effets pervers de la globalisation financiรจre

La deuxiรจme raison pour laquelle, il faut penser ร  quoi ressemble la finance de demain est la globalisation financiรจre. Les effets de la globalisation financiรจre poussent รฉgalement les chercheurs ร  croire quโ€™il devient urgent de penser ร  une nouvelle faรงon de faire de la finance. En rรฉalitรฉ, avec l’interconnexion des marchรฉs et des places financiรจres, les investisseurs ont la possibilitรฉ de dรฉplacer rapidement leurs capitaux d’une place financiรจre ร  une autre au grรฉ des opportunitรฉs de profit.

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Cependant, cette faรงon de faire la finance entraine lโ€™autonomie de la finance, la perte de pouvoir des Etats, lโ€™asymรฉtrie informationnelle et le dรฉveloppement des paradis fiscaux. Parlant de lโ€™autonomie de la finance, il faut rappeler que les opรฉrations financiรจres sont largement supรฉrieures aux opรฉrations liรฉes ร  l’achat de biens ou de services. Elles sont de plus en plus liรฉes ร  la perspective de rรฉalisation de gains spรฉculatifs.

Ainsi, on assiste ร  une dรฉconnexion de la sphรจre financiรจre vis-ร -vis de l’รฉconomie rรฉelle. Cโ€™est la cause principale de la crise de 2008. Avec la globalisation financiรจre, les Etats ont perdu leur pouvoir. Les autoritรฉs monรฉtaires ont perdu de leurs pouvoirs au profit. Par leurs placements financiers, ces investisseurs influencent les taux d’intรฉrรชt et les taux de change. Cโ€™est ce qui accentue la dรฉpendance des Etats ยซย faiblesย ยป vis-ร -vis des Etats ยซย Fortsย ยป.

Lโ€™asymรฉtrie informationnelle et les accords commerciaux inรฉquitables sont dโ€™autres effets pervers de la globalisation financiรจre.ย Avec ces accords, les capitaux se dรฉtournent des pays en dรฉveloppement vers les pays ร  capacitรฉ de production importante. Ces contrats ont permis aux ร‰tats-Unis par exemple dโ€™attirer les capitaux รฉtrangers pour financer leurs consommation, investissements et innovations. Cโ€™est de lโ€™injustice financiรจre.

Lโ€™un des effets pervers de la globalisation financiรจre est le dรฉveloppement des paradis fiscaux. Lโ€™รฉmergence des paradis fiscaux a commencรฉ dans les annรฉes 90. En fait, un paradis fiscal est un pays ou territoire ร  fiscalitรฉ rรฉduite ou nulle. Ces pays pratiquent la politique du ยซ beggar-thy-neighbour ยป qui consiste ร  sโ€™enrichir sur le dos des autres pays. Ils sont ร  lโ€™origine dโ€™une grande partie de lโ€™endettement public mondial. Ces paradis fiscaux favorisent le blanchiment d’argent sale, l’รฉvasion fiscale et accroit les inรฉgalitรฉs dans le monde, au profit des firmes et banques multinationales. Face ร  ces manquements, le systรจme financier mondial a besoin dโ€™un peu plus dโ€™รฉthique et de responsabilitรฉ.

โœ”๏ธ Les exigences liรฉes ร  la protection de lโ€™environnement

La troisiรจme raison pour laquelle, il faut penser ร  quoi ressemble la finance de demain est la protection de lโ€™environnement. Le dรฉveloppement dรฉmographique et industriel entraรฎne un rรฉchauffement de lโ€™atmosphรจre de la planรจte, qui dรฉsรฉquilibre et met en pรฉril ses habitants. Ainsi, la protection de lโ€™environnement et de ses ressources est devenue un enjeu prioritaire.

Elle est avant tout une prise de conscience de la mondialisation des problรจmes รฉcologiques. Pour cela il faut repenser la finance, prรดner une finance plus รฉcologique, plus responsable et plus juste.

Quelles formes prendra donc la finance de demain ?

Du fait des jeux des actions sur le marchรฉ, la finance de demain aura plusieurs formes. Dans ce paragraphe nous vous parlons de la finance islamique, la finance parallรจle, la finance verte et de lโ€™intelligence รฉconomique.

โœ”๏ธ Quelles formes prendra la finance de demain ? : une finance รฉthique et responsable

La finance de demain sera dโ€™abord islamique. Comme la Banque Mondiale, le Fonds Monรฉtaire International fixe tout son espoir sur la finance islamique. Cette finance qui ne serait-ce que sur le plan thรฉorique est plus รฉthique et socialement responsable. Pour stabiliser ร  sa maniรจre le systรจme financierย ; la finance islamique interdit la pratique de lโ€™intรฉrรชt, de la spรฉculation, le jeu au hasard, etc.

Elle prรดne des investissements sur des actifs tangibles cโ€™est-ร -dire des investissements dans lโ€™รฉconomie rรฉelle. Par ailleurs, elle recommande que les pertes et les profits soient partagรฉs entre une banque et son client. Le faisant, la finance islamique rรฉduit les injustices financiรจres. Dans la pratique, le systรจme bancaire islamique est reconnu plus stable que son รฉquivalent conventionnel. Lors de la crise financiรจre de 2008, les banques islamiques ont bien rรฉsistรฉ. Cette rรฉsilience pourrait sโ€™expliquer par le fait quโ€™elles ne pratiquent pas de spรฉculation, cause principale de cette crise.ย  Ainsi, la finance sera dโ€™abord islamique.

โœ”๏ธ La finance parallรจle ou Shadow Banking : une croissance spectaculaire

La finance de demain sera aussi ce quโ€™on a appelรฉ la finance parallรจle. Encore appelรฉe la finance de lโ€™ombre, cette finance couvre principalement les opรฉrations de titrisation, le financement participatif et les opรฉrations de prรชt-emprunt de titres. Globalement, ce sont les opรฉrations bancaires qui รฉchappent ร  la rรจglementation. Opaque, spรฉculatif, ร  haut risque, systรฉmique, voire ยซ criminel ยป pour certains, le Shadow Banking est dรฉcrit par dโ€™autres comme flexible, dynamique, innovant, adaptรฉ au financement de lโ€™รฉconomie moderne, et complรฉmentaire aux rรฉseaux bancaires ยซ sur-rรฉglementรฉs ยป.

Selon un rapport de Le Monde, les activitรฉs du secteur bancaire parallรจle nโ€™avaient jamais รฉtรฉ aussi florissantes. Aujourdโ€™hui, cette montรฉe figurante du Shadow Banking prรฉsente un risque pour la stabilitรฉ du systรจme financier mondial.

Dans le mรชme ordre dโ€™idรฉe, un article du magazine Bilan estimait que le risque de crise financiรจre est aujourdโ€™hui largement concentrรฉ dans la ยซ finance de lโ€™ombre ยป, ร  la fois en raison de son poids et du fait quโ€™elle nโ€™est pas assujettie aux mรชmes rรจgles prudentielles que le secteur bancaire traditionnel. Ainsi, doit-on craindre pour lโ€™avenir de la finance de demain ?

โœ”๏ธ La finance verte : une nรฉcessitรฉ pour lโ€™avenir du monde

La finance ne se contente plus seulement de financer les projets rentables. Elle tient aussi compte des enjeux environnementaux. La ยซ finance verte ยป est une notion qui dรฉfinit les actions et opรฉrations financiรจres qui favorisent la transition รฉnergรฉtique et la lutte contre le rรฉchauffement climatique. Cette finance cherche ร  financer les projets qui ne portent pas atteinte ร  lโ€™environnement. Autrement dit, tout projet allant dans ce sens pourrait trouver plus facilement du financement.

Le marchรฉ de la finance verte est en pleine croissance et bien structurรฉe. On y trouve les obligations vertes, le marchรฉ carbone, le Bonus-Malus รฉcologique, les placements et travaux blancs et les taxes carbones. Les obligations vertes sont semblables aux obligations ยซ classiques ยป en cela quโ€™elles reprรฉsentent des titres de dette. Cependant, lโ€™argent empruntรฉ sert ร  financer des projets ร  vocation รฉcologique.

Un marchรฉ du carbone vise ร  allouer des ยซ droits ร  polluer ยป qui peuvent รชtre รฉchangรฉs sur un marchรฉ. Ainsi, les acteurs souhaitant polluer plus doivent acheter des droits supplรฉmentaires, ce qui incite ร  diminuer lโ€™รฉmission de gaz ร  effet de serre. Le bonus-malus vise ร  augmenter le coรปt dโ€™achat des voitures polluantes et ร  allรฉger celui des voitures peu polluantes pour en inciter lโ€™achat. Cโ€™est lโ€™application du principe ยซ pollueur-payeur ยป.

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โœ”๏ธ Lโ€™intelligence รฉconomique et la finance : un mariage harmonieux

La finance de demain repose aussi sur lโ€™intelligence รฉconomique. Lโ€™expression Intelligence รฉconomique renvoie ร  une dรฉmarche collective au sein dโ€™une entreprise qui vise ร  accroรฎtre sa compรฉtitivitรฉ sur le long terme, en renforรงant ses moyens dโ€™anticipation. On parle de la veille stratรฉgique. Lโ€™intelligence รฉconomique vise aussi ร  optimiser le potentiel dโ€™innovation de lโ€™entreprise au moyen de la communication numรฉrique.

Ainsi, l’intelligence รฉconomique est de nos jours considรฉrรฉe comme un des leviers pour rรฉussir la transformation digitale des Trรจs Petites et Moyennes Entreprises. Cโ€™est une opportunitรฉ pour les entreprises qui recherchent des avantages concurrentiels.

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En conclusion, pour rรฉpondre ร  la question Quelles formes prendra la finance de demain; on peut dire que le systรจme financier mondial รฉvolue et connait plusieurs formes. La finance de demain ne sera pas forcement celle que nous connaissons aujourdโ€™hui. La finance fantรดme, la finance islamique, la finance verte et lโ€™intelligence รฉconomique constituent les nouvelles formes de la finance. Cependant, si vous souhaitez prendre le contrรดle de vos finances personnelles en six mois, je vous recommande fortement ce guide.

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