Les néobanques et la réduction des frais bancaires

16 août 2023 Par Faustin Djoufouet

Vous en avez assez de payer des sommes exorbitantes en frais bancaires chaque année à votre banque traditionnelle ? La solution est d’adopter les néobanques et banques en ligne.

Entre les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention et les agios pour découvert, votre banquier traditionnel ne se prive pas pour ponctionner régulièrement votre compte. Résultat : des dizaines voire des centaines d’euros engloutis qui diminuent sensiblement votre pouvoir d’achat.

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Pourtant, il existe des solutions concrètes pour mettre fin à ce gaspillage d’argent et reprendre le contrôle de vos finances. En adoptant les néobanques et les banques 100% en ligne, vous pouvez faire fondre vos frais bancaires comme neige au soleil.

Découvrez dans cet article comment ces nouveaux acteurs de la banque en ligne permettent de réduire drastiquement ses dépenses bancaires. Grâce à leurs offres flexibles et leurs tarifs ultra-compétitifs, fini les mauvaises surprises à la fin du mois avec votre banquier traditionnel.

Finance de Demain vous dévoile toutes les astuces pour changer vos habitudes bancaires et faire de sérieuses économies.

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🌿 Quels sont les frais bancaires à surveiller ?

Les frais bancaires désignent toutes les sommes prélevées par une banque. Ces prélèvements sont effectués sur les comptes de ses clients, qu’ils soient particuliers ou professionnels. Ils sont prélevés en échange des services fournis par la banque pour gérer le compte du client.

Il s’agit donc de commissions perçues pour la gestion administrative du compte bancaire. Leur montant rémunère les différentes tâches effectuées dans le cadre de cette gestion. Ces frais couvrent aussi bien les clients particuliers que les clients professionnels.

Avant toute chose, faisons un rapide état des lieux des principaux frais bancaires auxquels il faut prêter attention :

  • Les frais de tenue de compte, facturés chaque année juste pour la gestion du compte
  • Les commissions d’intervention, prélevées pour chaque opération particulière
  • frais de mise en place d’un virement permanent ou d’un prélèvement
  • Le coût de la carte bancaire, notamment les cartes à débit différé ou Gold
  • frais pour l’envoi du chéquier et des relevés de compte papier
  • Les agios pour découvert non autorisé ou irrégularités sur le compte

Sur une année, ces frais peuvent facilement dépasser la centaine d’euros dans les banques traditionnelles. Il est temps de faire des économies !

🌿 Les néobanques, la nouvelle vague bancaire 100% mobile

Ces dernières années, de jeunes startups bancaires 100% en ligne ont émergé pour proposer une approche différente de la banque : ce sont les néobanques. Leurs atouts ?

Des services bancaires modulables via une application mobile, des frais ultra-réduits et une expérience client simplifiée.

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N26, Revolut, Orange Bank, Hello Bank… ces néobanques rencontrent un franc succès auprès des jeunes urbains, séduits par leur simplicité d’utilisation et leurs faibles tarifs. Voyons plus en détails les avantages de ces nouveaux venus.

✔️ Les points forts des néobanques

  • Des tarifs imbattables, voire une offre de base totalement gratuite
  • 100% mobile : ouverture du compte et gestion via l’application
  • Pas de condition de revenus : accessible à tous les profils
  • Pas de frais de tenue de compte ni de carte bancaire
  • Opérations à l’étranger au taux de change Mastercard
  • Virements instantanés gratuits entre utilisateurs
  • Nouvelles options comme les cagnottes partagées

Clairement, les néobanques offrent un rapport qualité-prix très avantageux pour une expérience bancaire flexible et moderne. De quoi séduire les jeunes clients mobiles.

✔️ Les limites à considérer

Certes prometteuses, les néobanques présentent néanmoins quelques restrictions :

  • Peu ou pas du tout d’agences physiques
  • Service client uniquement accessible en ligne via chat ou email
  • Gamme limitée de produits d’épargne et de placement
  • Assurances réduites sur la carte et les opérations
  • Applications parfois encore perfectibles sur certains points

Les néobanques sont donc plus adaptées comme compte secondaire ou pour un usage bien défini.

🌿 Les banques en ligne, l’alternative aux banques traditionnelles

En complément des néobanques, les banques 100% en ligne comme Boursorama Banque, ING, Hello Bank, Monabanq sont une option intéressante pour réduire substantiellement vos frais bancaires. Tour d’horizon de leurs atouts.

✔️ Pourquoi passer à une banque en ligne ?

  • Des tarifs avantageux : pas ou peu de frais de tenue de compte
  • Un large réseau de distributeurs automatiques gratuits
  • Une gamme complète de produits d’épargne et placements
  • Un service client réactif par email, tchat et téléphone
  • Une gestion 100% digitale si vous le souhaitez

Les banques en ligne conjuguent bas coûts et services complets. Un excellent compromis pour beaucoup.

✔️ Quels sont les inconvénients des banques en ligne ?

Les banques en ligne présentent malgré tout quelques restrictions :

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  • Très peu d’agences physiques, situées dans les grandes villes
  • Parfois de longs délais d’attente téléphonique pour joindre le service client
  • Procédures d’ouverture de compte encore complexes
  • Offre de crédit un peu plus limitée que dans les banques classiques
  • Applications mobiles pas toujours très ergonomiques

Cependant, leurs avantages en termes de tarifs restent indéniables par rapport aux réseaux traditionnels.

🌿 Comment sélectionner sa néobanque ou sa banque en ligne ?

Plusieurs critères sont à étudier attentivement pour choisir votre néobanque :

  • Comparez en détail les offres : gratuité, plafonds, assurances associées…
  • Vérifiez la fiabilité et la solidité financière de la néobanque
  • Consultez les avis clients détaillés sur les applications mobiles et le SAV
  • Assurez-vous de la compatibilité de l’offre avec vos besoins spécifiques
  • Testez par vous-même les applications grâce aux essais gratuits
  • Vérifiez la facilité à exporter vos données si vous changez d’avis

Prenez le temps d’étudier précisément ces points pour trouver la néobanque au meilleur rapport qualité/prix pour votre profil.

🌿 Différence entre néo-banques et banques en ligne

Les banques en ligne existent depuis les années 1990, alors que les néobanques sont apparues beaucoup plus récemment, après 2010. Les banques en ligne opèrent donc sur le marché depuis plus longtemps. Elles se sont développées avec l’avènement d’internet et des services en ligne.

Les néobanques sont quant à elles des acteurs très récents dans le paysage bancaire. Ce sont des fintechs, des startups qui proposent des services bancaires innovants. Elles ont su tirer parti des nouvelles technologies comme le mobile.

Article à lire : Différences chèques bancaires, chèques personnels et chèques certifiés

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Les banques en ligne dépendent généralement des grands groupes bancaires traditionnels. Elles font partie de leur stratégie de diversification des canaux de distribution. À l’inverse, les néobanques sont des entités indépendantes qui cherchent à révolutionner le secteur bancaire.

Par ailleurs, les néobanques sont uniquement accessibles en ligne via des applications mobiles. Leurs services sont 100% dématérialisés. Certaines banques en ligne disposent encore d’agences physiques en complément de leur offre à distance.

Les néobanques ciblent en priorité une clientèle jeune, urbaine et mobile. Les banques en ligne s’adressent quant à elles à une cible plus large, avec des clients de tous âges et profiles.

CritèresBanques en ligneNéobanques
Date d’apparitionAnées 1990 📆Après 2010 📅
StatutFiliales de grands groupes bancaires 🏢Startups indépendantes 🏗️
AccessibilitéSite web + applications mobiles 💻📱100% mobile 📱
CibleTous types de clients 👨‍👩‍👧‍👦Jeune et connectés 🧑‍💻
Gamme de servicesLarge : crédit, épargne, assurance… 🏦Limités aux services du quotidien 💳
TarifsFrais réduits 💰Souvent gratuites 🆓
Service clientTéléphone, email, tchat 📞 💬Email, tchat 💬

🌿 En conclusion

Grâce à leurs offres flexibles, leurs tarifs avantageux et leur expérience 100% digitale, ces acteurs permettent de réaliser de sérieuses économies comparé aux banques traditionnelles.

Prenez le temps d’analyser les différentes options selon votre profil. N’hésitez pas à cumuler néobanque et banque en ligne pour profiter du meilleur des deux mondes. L’essentiel est de sortir des schémas coûteux des banques classiques.

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Je vous souhaite le plus grand succès dans ce changement d’habitudes bancaires. N’hésitez pas à partager votre retour d’expérience en commentaire. Votre porte-monnaie vous remerciera !

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